干货｜如何购买一款性价比高的意外险

7月31日，第七期李财师小课堂课程圆满结束~

为了让大家更好的理解课程的内容，李财师特意将课程整理成了文字版，方便大家留存和查看~一起来看看吧！

什么是意外保险？

意外保险，即人身意外保险，又称为意外或伤害保险，是指，在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。

这里所指的突然发生的外来致害物应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。

为什么要购买意外保险？

意外可能造成3种不幸的后果出现：受伤、残疾、身故。

1、受伤，产生治疗费用，轻则耽搁工作、影响工作收入，重则失去工作机会

2、残疾，一般都会失去工作，失去收入来源，还会拖累家人；

3、身故，如果是家庭顶梁柱不幸身故，会让整个家庭失去收入来源，未来的生活无以为继。

通过配置意外险，可以用最少的投入规避或减少以上的风险可能带来的损失，报销意外所花费的医疗费、获取一些务工的补偿，万一不幸残疾或身故时，还可以通过意外理赔获取一次性的补偿。

哪些人需要购买意外险？

意外险价格非常便宜，性价比很高，老少咸宜，买意外险是构建家庭保障计划的第一步。

不同年龄以及人生阶段，意外险的购买策略稍有不同，对于是家庭经济支柱的大人，需考虑更高的意外身故伤残保额，可单独购买意外险，至少30万起步；而小孩和老人，则更应该注重有没有意外医疗责任，意外身故和伤残保额10万—20万足以。

意外险有哪些商品？

1、意外伤害保险，包含：意外身故、意外伤残。其中的意外身故是一次性给付型保额，而意外伤残是按照《人身保险伤残评定标准（行业标准）》来给付，赔付比例如下图：

P.S：评定的伤残级别越高，伤残程度越低

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2、意外伤害医疗保险：因意外导致治疗，比如门诊、住院等。

主要有：报销型和津贴型。报销型就是理赔的时候参考已花费的医疗费用赔付（保险公司只承担已报销之外的理赔）。津贴型的，比如住院津贴，按住院天数补贴。

哪些意外意外险不赔偿？

出险时间对意外险是否赔付有影响吗？

意外险中的出险时间，即意外发生日期，是意外险能否赔付的重要因素之一。

举个例子

安心久久综合意外保险 ，保障期为2016年9月1日-2017年8月31日。

保险事故：假设2017年8月23日晚上，小林骑摩托车摔伤了，第二天才到卫生院检查，由于伤情较重，25日被送往上级医院手术，住院15天，之后1个月因伤口感染，又住院3天。

在此案例里面，小林出险时间在8月23日（在合同的保障期内）、可以申请意外医疗险的理赔。

根据意外险合同约定，自从意外发生之日起90天内，因意外产生的医疗费用，都可以申请理赔。如果保险到期了，小林治疗还没结束，从9月1日起，15天内的门诊治疗费用及90天内的住院治疗费用，都可以报销。

万一小李因本次意外不幸身亡，那么，也是从出险时间8月23日算起，180天内身故，都可申请理赔。

有哪些意外险值得购买？

互联网上的意外险从几十到几百不等，让人挑花眼，有了上面对于意外险基本知识的了解，大家可以擦亮眼睛选购适合的意外险了，以下为李财师专门给大家挑选的优质意外险：

（点击可看大图）

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