之前写过很多重疾险的干货文章，唯独没有专门写过百万医疗险的文章。因为在我看来，重疾险比较简单，而百万医疗险要比重疾险寿险复杂的多，为什么这么说呢？
重疾险本质上，就是一种对赌协议，我们亏“亏”保险公司就赚，保险公司赚我们就“亏”。
对赌的保障条款非常明确，达到什么标准就赔，达不到就不赔，所以它属于一种硬性保障，我们就可以去死磕条款，追求极致的性价比。
但是百万医疗险与重疾险完全不同，更多的属于软性的服务，除了有最基础的医疗费报销，保险公司还掌握着服务的主动权和话语权（套路就多）。
在我们出险时候，可以提供给我的医疗资源和服务，这才是我们应该更加重视的，而不是死磕性价比。
因为百万医疗险去追求性价比，本身就是一个伪命题。什么叫性价比？顾名思义性能和价格的比。
百万医疗险性能除了提供报销医疗费，还有保证续保、停售转续保、通融赔付能力和医疗资源服务等性能，后者这些性能主动权和控制权，几乎完全是掌握在保险公司的手里的。
保险公司不是福利机构，随着时间推移，医疗费用通胀，医疗费用增加，产品盈利降低，甚至出现亏损，那么就会涨价或者下架，这是无法避免的。（这种情况保守预计可能会在二十年内出现，也可在十年八年内就会出现）
那么所谓的“高性价比”产品，价格便宜“保障”高，大概率会首当其冲，不赚钱怎么能给你继续持续提供服务，必定会涨价或者停售，所以性价比前后是矛盾的。
当然也有产品会证续保6年，但是道哥看来，更多的是一种营销的噱头，医疗险毕竟是短期限。
而且保监会下发的征求意见稿中，也表达不允许短险长做，以及用保证续保来做误导宣传，因为保证续保会给保险公司带来较高的风险，当然也对保险公司提出了要求，不能随意停售说停就停，忽悠消费者。
所以建议大家不要被很多媒体和宣传带偏了，不要把重心放在这个绝对保证续保6年，因为这个实际效果不会很大，当然如果有的话，也表明保险公司的诚意。
也不要过度追求价格低，毕竟百万医疗险本身就不贵，最少一二百最多不过一两千，为了最求极致性价比，反而忽略了潜在的风险。
更应该重视百万医疗险提供的医疗资源和服务，这也是为什么有很多有钱的人，不买重疾险，而去选择高端医疗险的原因，他们缺的不是钱，缺的正是资源和服务。
道哥知晓的真实故事，一个很有钱的人，身患重症，普通医疗不见好转，知晓一位医术高明专家，就想去寻医。
但是医术高明看病的人也多要排队，有钱根本没用，患病的又不止你一个，而有无法找到其他办法，只能回家等，结果还没排完队，人就走了，有钱又有什么用？！
如果有医疗险的话，那么情况可能会不同，保险公司拥有较多的医疗资源，可以直接帮忙安排专家进行救治，甚至可以安排到日本美国等国家进行就医，节省了宝贵的时间。
这些不是你有钱就可以做到的，而在百万医疗险和保险公司帮助下，那么就简单多了。
接下来说下最新上线的百万医疗险，复星联合健康保险公司推出的《复星超越保长期医疗险》：
超越保医疗险总共分为三个不同的计划，实际在线销售的有两个计划，分别是1万免赔额的计划一和1.5万免赔额的计划二，其中计划二覆盖了特需部、国际部、VIP部等高端诊区。产品主要亮点如下：
一、医院类别
市面上90%的产品都要求公立医院，但超越保延续了乐享一生的优点，没有要求，这点算比较有用，因为我们不可能突发疾病去医院前，先查一查医院的类别。
现在莆系医院渗透率那么强，有很多时候，你以为的公立，可能已经悄摸摸的变成了私立，就好比武汉亚心医院，就是私立，被拒赔过！
二、免赔额递减
如果当年度没有进行过任何理赔，那么下一年会减少1000元的免赔额。
以此类推，最多连续减5年，合计5000元。
不过需要注意的是，如果发生理赔，免赔额将会被锁定到续保周期结束。下一个续保周期开始，免赔额需要重新计算。
三、提供稀缺的医疗资源和服务
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