“奶爸,市面上这么多学平险,挑到绝望!你快来说一说。”阿强问。
有娃上学的家长一般都知道学平险,而市面上的学平险五花八门,到底怎么选?今天,奶爸就来和大家一起聊聊学平险。
什么是学平险?
学平险要怎么选?
七款学平险产品测评
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什么是学平险?
学平险全称“中小学生平安保险”,一般保障内容包括:意外伤害、意外伤害医疗、住院医疗补贴。
是不是看着有点像意外险?
没错,学平险属于人身意外伤害保险的一种。
同时,它是一个“团体保险“。
团体保险大家都知道,是专门给集体购买的,一般性价比高。所以,学平险只卖给注册在校的学生,保障学生在学龄期间(包含校内外)因意外造成的损失或伤害的保险。
此外,学平险还有这些特点:
1、保费便宜
市面上学平险保费大部分集中在100-200元,可以说是比较便宜的了。
2、保障范围广
前面说了,学平险保障一般包括:意外伤害、意外伤害医疗、住院医疗补贴。有些产品还包括重大疾病保障、第三方责任、家庭医生服务等等。
*第三方责任,即小孩子对第三方造成财物和人身的损害的赔付。
3、保额不高
很多学平险的保额都只有几万元的保额。相对于我们一般买意外险,几十万的保额来说,非常低。这也是学平险最大的BUG。
保费低,保障范围广,保额不高自然是可以预知的,大家不能要求“马儿好,马儿不吃草吧。”
4、健康告知宽松
学平险健康告知可以说是非常宽松,有些公司的学平险甚至没有健康告知要求。不过与医疗险一样,学平险对既往疾病免责。
5、一年期产品
学平险都是一年期的产品,随时会停售。有时候我们甚至会遇到保险公司“赔钱赚吆喝“的产品,性价比很高。不过,今年能买到,明年就不一定了。
以前,学平险是由学校强制购买的。后来国家发改委等部门发布了《关于2015年规范教育收费治理教育乱收费工作的实施意见》,从2015年9月1日起,学校不能再代买学平险了。
而市面上学平险太多,因此也产生了一批选择困难的父母。
02
学平险要怎么选?
买学平险主要考虑这仨:保障内容,保额,保费。
学平险保障内容
一般来说,内容都要包括:意外身故、意外伤残、意外医疗(含住院)。
如果你家孩子很熊,可以考虑买包含第三者责任。
保额的选择
在保障范围基本确定的情况下,保额当然是越高越好。
不过保监会规定:不满10周岁儿童:身故保额不能超过20万;10至18岁以下未成年:最高不超过50万。
保费的对比
在前面两个条件都满足的情况下,当然是哪家实惠选哪家了。
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学平险测评
市面上的学平险五花八门,真的看花眼!不过热门的产品,奶爸都帮大家看了,并整理归类了一下:
传统经典学平险
人保学平险
中国人寿幼儿学平险(黄金版)
平安的学生平安险
新华保险的金书包学平险
国寿财险住院无忧学平险
阳光财险学生无忧学平险
太平养老“莘莘学子”健康尊享计划
“高端”学平险
天安学平险尊贵版
中国太平的超级学平险
安联保险的乐享人生(少幼儿版)
创新高保额学平险
支付宝和国泰合作的萌宝保
大地财险的菁英学子学平险计划二
当然,奶爸也发现一些性价比不高的产品,比如:太平洋保险的“学习无忧”疾病医疗学平险计划三等等,欢迎大家留意“拔草”。
其中比较热门,性价比不错的七款产品:
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说明:表格默认赔付标准是被保人有买医保,赔付额是在医保和其他商业保险报销后。
产品测评总结
1、传统经典的学平险,如:人保学平险、中国人寿学平险、平安保险的学生平安险、华新保险,保费、保额、保障类容都差不多。
若要较真对比:新华的金属包学平险多了重疾保障,但疾病身故保额相应降低。平安的学平险则从等待期和保额方面有少许优势。
2、“高端”学平险,如:天安学平险尊贵版、太平的超级学平险,保费都是200元,保障内容非常多,除了意外身故、意外医疗、住院补贴外,还可能包括:疾病身故、重大疾病、第三方医疗等等。
3、支付宝和国泰财险合作的萌宝保,其实并不是学平险,投保范围是30天到17岁,因为非常有特色和高性价比,奶爸觉得也可以作为学平险的替代产品。
首先,它是测评产品中保费最低,意外身故/伤残保额(20万)最高的;其次,是唯一意外门诊报销不限社保;另外还包括第三方责任;最后还“紧追时事“,加入了预防接种的保障。与其他学平险对比,缺点是不包括住院医疗。总体来说,性价比非常高。
*少儿意外险还有很多不错的产品,看这里>>> 少儿意外险测评丨 最好的少儿意外险在这里!
4、有没有医保,赔付标准不一样。奶爸以前也强调过,少儿医保是一定要买的,是国家给的福利。
拿人保的学平险的条款举例:
如果已经通过社保报销,而且报销费用超过70%,那么扣除100元免赔额后,就可以100%报销。
如果没有经过社保报销,或者社保报销费用没有超过70%,那就会采取累进报销的方式。
人保学平险条款
5、虽然学平险健康告知宽松,但是有些公司产品对投保人还是有一定的限制的。比如,人保的学平险不接受体校、警校、武术学校学生投保;太平的超级学平险则需要符合健康告知,投保的时候需要认真看看《投保须知》
学平险的性价比较高,如果你想给孩子买一份,根据自己的偏好,购买上面的几款产品都不错。
不过,奶爸要强调一下,虽然学平险的保障范围比较广,但是总体的保额都非常低,而且理赔的限制比较多,不能很好地起到风险转移的作用。
要给孩子全面可靠的保障,购买高保额的重疾险、意外险、医疗险才是正道。
怎么给孩子配置完善的保障,具体可以看:
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