买保险就是跟保险公司的一场博弈,要不我们赢了,要不保险公司赢了。
不过有一些保险,看上去风险会少很多,比如终身寿险、终身的储蓄型重疾险,因为“人终有一死,或…,或…”。
终身储蓄型重疾险不但保障疾病,也保证身故,最后家庭一定会得到一笔补偿,那么是否值得购买?又该怎么挑选?今天奶爸就跟大家一起聊聊储蓄型重疾险:
储蓄型重疾险有什么特点?
12款储蓄型重疾险横向对比
终身储蓄型重疾险该怎么选?
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储蓄型重疾险有什么特点?
储蓄型重疾险的说法,是对应消费型重疾险的,最大的区别就是有没有身故赔偿。
在重疾没有出险的情况下,不幸身故,储蓄型重疾险可以获得补偿,而消费型重疾险则没有。很多人常常接触平安福、国寿福、常青树等等都是储蓄型重疾险。有些小伙伴以为储蓄型重疾险只能线下找代理人购买,这当然不对!无论线上线下,都有非常多储蓄型重疾险产品。
这里要注意,重疾和身故,两个责任只赔付其中一个,保障有一定的缺失,如果预算比较充足,可以搭配购买一款定期寿险。
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12款储蓄型重疾险横向对比
储蓄型重疾险产品非常多,奶爸有一个经典50多款产品对比图,这里就不全部放出来了,只挑12款比较热门的储蓄型重疾险做对比,其中有重疾单次赔付,也有重疾多次赔付的,按价格排序如下:
复星联合健康康乐一生2019重疾险
瑞泰人寿超级玛丽重疾险
信泰人寿完美人生
阳光人寿阳光i保重疾险
复星联合健康备哆分1号
弘康人寿哆啦A保
天安健康源2019增强版
中国太平福禄康瑞2018重疾险
华夏人寿常春藤多倍版
长生人寿长生福优加重疾险
中国人寿国寿福
平安人寿平安福2019
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先说结论:
重疾单次赔付的产品,康乐一生2019最值得买,其次是超级玛丽:
康乐一生2019
康乐一生2019不仅仅是价格便宜,而且有3个优势:
1、投保前十年,重疾赔付购买保额的130%;
2、有中症保障,额外赔付50%保额;
3、轻症保障额高,额外赔付35%保额起,并递增到45%,不仅在对比产品中,在市场上也非常具有竞争力。
康乐一生2019是最近推出的产品,也是曾经“国民重疾险”康乐一生B款的升级版,这次的升级加量不加价,看来复星联合健康要把康乐一生重新送上性价比的王座。
瑞泰超级玛丽
瑞泰人寿超级玛丽主要特色有两个:1、保障选择非常灵活:轻症、高发癌症二次赔付、身故保障都可以自由选择;2、轻症赔付后,重疾保额增长30%。拥有类似功能的还有平安福2019,奶爸认为这个附加保障,超级玛丽的理赔条件更优,因为没有限制年龄,而且保额更高。
阳光i保重疾险
阳光人寿阳光i保重疾险虽然说价格并没有绝对优势,但是也有两个优点:1、有一定的品牌度和规模,二级分级机构36家,线下网点1800多个;2、部分疾病,可通过人工核保投保,如甲减、甲亢等。
至于平安福和国寿福,有大品牌加持,贵一点是正常的,但是目前价格比康乐一生2019要高50%以上,奶爸认为并不值得。
如果你偏好重疾多次赔付的功能,可以重点考虑信泰完美人生、天安健康源2019增强版,长生福优加。
信泰完美人生
信泰完美人生,目前是分组多次赔付重疾险中,性价比最高的。主要优势有:
1、重疾分组比较友好,分6组,癌症独立分组;
2、性价比高。不同性别,价格比单次赔付的康乐一生2019,高约2%-10%,而多了4次重疾赔付;
3、轻症赔付额较高,虽然没有中症,但是高发轻症覆盖全面,赔付45%保额,可以说是非常优秀的。
天安健康源2019增强版
天安健康源2019增强版是健康源2019的升级版,保障责任非常丰富。与完美人生重疾险相比,主要优势是:
1、投保前10年,首次确诊重疾额外赔付20%,56周岁前有效;
2、重疾赔付保额递增,第一次100%保额,第二次110%保额,最高150%保额;
3、轻症和中症赔付额分别是45%和60%,是市场中非常高的赔付额;
4、癌症三次赔付保障。但是这个二次保障要求比较严格:5年间隔,并上次癌症已经达到临床完全缓解。
天安健康源2019增强版癌症多次赔付条款
长生福优加
长生福优加是不分组多次赔付重疾险,价格比信泰完美人生高20-30%。如果预算非常充足,也可以考虑这款产。
除了重疾不分组外,长生福优加对高发疾病-脑中风后遗症赔付条款,对消费者非常友好,中度脑中风后遗症的赔付条件甚至比一些产品的轻症条款更宽松。
长生福优加脑中风后遗症轻症/中症赔付条款
常见轻度脑中风赔付条款
如果你比较在意高发轻症/中症,那么康乐一生2019、信泰完美人生、复星备哆分1号、天安健康源2019增强版、长生福优加,从保额和覆盖度来说都比较好。
相反的是平安福2019最差,常年在理赔前五的轻度脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥手术均没有保障。
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