8月底的时候，银保监会把年金险的最高预定利率从4.025%下调至3.5%，奶爸就感觉到年金险的市场将会有不少的变动。
不过当时仍然抱有一丝希望，至少认为4.025%的年金险不会一下子停售，并为大家介绍了4款值得购买的年金险：如果考虑养老年金险，不妨看看这4款
紧接着在11月12日，银保监会又一次“搞事情”，约谈了13家保险公司的总精算师，要求12月底停售4.025%的年金险，随后信泰如意享、信美人寿互信一生相继停售。
前两天再次传来年金险停售的消息：复星保德信星享福、弘康人寿相伴一生将于12月30日下架。这意味着4.025%的年金险即将全面退出历史舞台！
今天的文章主要包括以下内容：
即将停售的两款优秀年金险长什么样子？
奶爸对年金险的态度
年金险的发展——经济发展的一个缩影
01
即将停售的两款优秀年金险长什么样子？
（点击查看年金险对比）
1、复星保德信星享福
（1）终身领取，保证领取。
即便健康长寿，我们不能指望自己80岁以后还能像李嘉诚那样继续赚钱。所以，老了之后的开支就需要我们现在未雨绸缪。
星享福恰好有这方面的功能，因为它是可以终身领取的，这样被保人就不用担心因为健康长寿而导致积蓄花完。
很多人可能会觉得，如果被保人活不久岂不是亏了？
这个产品也充分考虑了这个问题，它可以选择20/25年的保证领取。万一在保证领取期间身故，剩下未领取的金额将一次性给到受益人。
这意味着，开始领取后至少能够获得本金1.5倍以上的收益！
（2）整体收益率接近4.025%，越往后越高
（点击查看IRR对比）
目前能够接近4.025%的年金险产品停一款少一款，星享福就是其中之一。
奶爸进行过测算，随着时间的推移，星享福的整体年化收益率可以高达4.4%以上。在收益方面，星享福是目前在售纯年金险产品的佼佼者。
（3）加保没有限制
星享福在首个养老金领取日的5年之前，可以申请加保，并且没有限制。信泰如意享停售以后，它便成为目前市场上唯一可加保的纯年金险了。
（点击查看星享福条款）
这相当于现在开一个保证利率的账户，锁定以后终身的利益。在往后有多余资金的情况下，结合那时候的投资环境，进行多一份选择，增加我们资金运用的灵活性。
有了这个功能，奶爸也很放心地占了星享福的坑。
2、弘康人寿相伴一生
（1）现金价值&身故保障高
以35岁男性，年缴10万，交10年，60开始领取为例，到了80岁时，被保人发生身故或者退保，仍然可以拿到140多万的保障金。
即便到了80岁，如果被保人需要一笔钱治病，或者其它用途，相伴一生都能满足这样的需求。如果没有退保的需要，还能继续安心领零花钱，同样能够过上体面的老年生活。
（2）投保门槛低
（点击查看相伴一生投保页面）
很多人以为，年金险只是有钱人的玩意，动辄保费上万元。
不过相伴一生告诉你，不是这样的。对于普通的工薪家庭，也可以轻而易举地投资这款收益稳定的产品。
在保费要求方面，星享福年交保费最低是1000元，月缴费最低是100元。
每个月一百块钱，对于大多数家庭来说，还不会是一个特别大的负担。
（1）领取灵活
市面上很多产品只能选择55岁以后才能开始领取养老金，而相伴一生可选择缴费5年后就开始领取。
这样可以大大降低缴费的压力。
（点击查看相伴一生保费测算）
奶爸进行过测算，30岁男性，年缴10000元交20年，5年后开始领取，每年可以领取7030块养老金。相当于从第六年开始，每年的费用3000块不到，便可以一直领取养老金。
担心缴费压力的朋友，相伴一生灵活的领取方式，可以助你减轻缴费压力，同时可满足养老的需求。
02
奶爸对年金险的态度
很多关注奶爸保的朋友们都了解，前两年奶爸对于年金险是持保留态度的。
因为，相比较于医疗险、重疾险这些保障型的险种，年金险那并不算高的收益，在风险来临时，并不能为一个家庭抵御任何重大风险。
所以奶爸一直强调，没做好保障类保险配置之前，千万不要很傻很天真地优先购买了年金险。
在2017年的时候，遍地的P2P理财产品，随随便便都有8%的收益，而且只需要一两年甚至几个月就能获得收益；
对比下来年金险可以说是相形见绌，需要几十年持有才能达到4%左右收益率。当然，不管什么时候，奶爸也不曾推荐大家去触碰相对高风险的P2P投资。
这两年的情况大家有目共睹，P2P集体爆雷，股市持续低迷，让很多人血本无归......
然而，收益稳定的年金险却依然坚挺，因为它的收益都是在合同里白纸黑字写好的，不会随着经济环境的改变而大幅波动......
如果现在要是有人问奶爸在当下这个经济环境下，有没有好的投资方式，奶爸也会建议他：考虑一下年金险吧！
03
年金险的发展，其实是经济发展的一个缩影
奶爸仔细研究年金险预定利率的变化，统计了一组数据：
（点击查看历年年金险预定利率变化）
1993年上半年，中国出现了经济过热。年金险的最高预定利率达到了9%；
1996年在中共中央、国务院的指导下，中国经济实行了软着陆，实现经济体制转轨时期开创了高增长、低通胀的大好局面。
这时候年金险的最高预定利率达到了最高峰10%。如果当时购买了年金险的消费者，到了今天这样稳定的收益是相当可观的。
1997年以后，由于亚洲金融风暴和全球经济增速减缓，国内的经济受到了一定的影响，年金险的最高预定利率也呈现下降趋势。
往后全球经济也持续低迷，年金险的最高预定利率也随之降低。
其实从数据中不难发现，年金险预定利率的变化，是经济变化的一个缩影。
最高预定利率的调整，在一定程度上可以当做是对未来一段时间内经济环境的预测。
从银保监会下调的举动来看，未来投资环境可能会比现在更差一点，现在下手4.025%的年金险或许是不错的选择。
04
写在最后
有天，我们或许会怀念4.025%收益率的年金险。
但奶爸更希望的是我们不再需要留恋这类产品，而这样的前提是有一个理想的投资环境。
可是情况未必如我们想象中乐观，毕竟全球性的经济下行风险，不能说是小概率时间。
所以，奶爸建议有条件的话可以像我一样，抓紧最后的机会，先上车占个坑。这样主动权才能牢牢掌握在自己手中，毕竟这世界还没研制出后悔药......
如果这篇文章能帮到你，点个“在看”告诉奶爸吧~
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