相互宝相信大家都不陌生,它是由支付宝平台推出的一项重大疾病和癌症互助计划,所有蚂蚁会员都可加入。
相互宝加入门槛比较低,只要芝麻信用分达到650分,就有资格加入;且大部分人分摊费用不高。
比如,30岁左右加入相互宝,月均分摊费用不过几块钱,因此参与的人数很多。
但很多加入时间早的用户也发现了:
一开始,相互宝每个月分摊只用几分钱甚至不用钱。
但随着时间的推移,分摊的金额不断地上涨,从几分几毛涨到3块多接近4块,涨了100多倍,这让加入相互宝的人感觉到了巨大的落差。
而且相互宝经常会更改健康告知,还要符合新版的要求才能继续享受保障?
那么如果想退出互助计划,应该怎么操作?退出之后,怎么做好后续的保障计划?
针对这些问题,奶爸来给大家详细分析:
相互宝为什么分摊金额暴涨100倍
相互宝健康告知要符合新版要求才享受保障?
奶爸总结
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01
相互宝的分摊金为什么暴涨100倍?
相互保的分摊金暴涨,和以下几个原因密切相关:
1、大量前期加入者进入可理赔期
相互宝是2018年10月上线的,最开始加入的人不多,而且健康体比较多。
和保险一样,相互宝也有等待期,它的等待期为90天。
等待期过后,所有合约开始生效,此时出险是可以得到救助的,就需要大家共同分摊费用,等待期后可能迎来案件爆发期。
随着时间的推移,加入的人不断增加,出险案件越多,如果后加入的人数没有超过总人数的一定比例,每个人的分摊费用出现明显增长,也不足为奇了。
2、相互宝升级后,大量年龄偏大人群加入,出险概率提升
原本的相互宝只有两项计划,最高参保年龄只到达59周岁。
升级之后的相互宝增加了老年防癌计划,加入的人年龄增大,患病的概率更高,也是分摊金额不断上涨的重要原因。
3、必要的管理费用分摊
此外还有必要的管理费用分摊。
参与计划的人患病治疗后,需提交证明,经审核之后才能拿到互助金。
而参与审核的公司和机构是需要收取管理费的,按照合同约定这项费用是2%,这些管理费也是由参加计划的人共同承担的。
这也意味着,案件越多,需要支付的管理费越多。
因此分摊到个人的金额也会越来越多。
02
之前相互宝又调整了一次健康告知。
不过跟保险不同,即便之前已经加入了相互宝,现在也要符合新版的健康告知才能继续享受保障。
是不是感觉有点魔幻?毕竟相互宝不是保险,保障内容、健康告知都可以随时更改。
我们来看看相互宝的健康告知就能略知一二:
(相互宝健康告知)
只要初次确诊时间是6月1日以后,应以新版健康告知为准。
按照我们的常识,一般都是以加入互助计划的时间来确认健康告知,这么说就等于是一刀切,新老用户都要按照新版健康告知来。
这种情况就会产生另一个问题:健康告知换成新版,那么以哪个时期的身体状况为准?
奶爸对此翻了好几遍相互宝的条款,并没有找到一个权威的答案。
于是咨询了相互宝的人工客服,反复确认,客服的回复是:要求首次加入时的健康状况符合新版告知。
到这里奶爸的心才算是放下了一半,但健康告知老是这么改也不是个事儿啊......
对此,奶爸再把健康告知翻出来,找到了这一版的变化:
(相互宝健康告知)
主要细化了肝炎的要求,逐步将原来的一些疾病适度放宽条件。
所以根据这一系列的变化,即便要按照新版的要求来判断健康状况符不符合要求,也不会太影响我们的保障。
但前提是:相互宝以后的健康告知不能收紧!
03
相互宝本质上不是保险,保障比较单一,且缺乏严格的行业监管。
加之它的分摊金越来越高,有些已经加入的朋友想退出。
关于保险和相互宝、美团互助等这类互助计划的区别,奶爸在:美团互助升级:首个“不限病种”的大病互助计划来了这篇文章中科普过,感兴趣的朋友可以查阅。
由于相互宝是在支付宝上自助投保的,更确切的说是只要条件满足可以随时加入,当然也可以随时退出。
不过,奶爸要特别提醒:
如果你除了相互宝,并没有配置其他保障,建议你先别着急退出。
如果你经过慎重考虑,还是想退出,操作方法如下:
第一步:
登陆支付宝手机客户端(APP),点击首页右下角的“我的”;
点击“相互宝”,进入保障详情页。
(相互宝取消流程)
第二步:
这个页面可以看到当前账户的保障概况。
(相互宝取消流程)
点击绿色框内空白处,进入新界面后,可以看到页面中部的“保障详情”链接。
点击这个链接,进入下一步。
(相互宝取消流程)
第三步:
进入保障详情页后,一直拉到页面最底部,会看到“放弃保障”字样,点进去。
别担心,此时还不会直接退出相互宝。
(相互宝取消流程)
第四步:
这个页面会有你加入相互宝之后的一些统计数据,再次挽留你。
再往下拉,一直到页面最底端,会看到两个选项:“我还想放弃”和“我再想想”。
如果你还是想退出,点击“我还想放弃”,就完成了取消相互宝的操作。
(相互宝取消流程)
总的来说,退出链接隐藏得还是有点深的,没有放在页面特别明显的位置,奶爸也找了好一阵子才发现。
如果看了以上攻略,还是不知道如何操作,可以咨询我们规划师。
奶爸再次提醒:
如果你除了相互宝,并没有配置其他保障,建议你先别着急退出。
相互宝虽然保障单一,但比完全没有保障的“裸奔”还是好很多。
退出相互宝之前,首先要确保自己的社保在正常参保;其次,建议补充一些商业保险。
很多人加入相互宝的初衷,是为了转移大病风险;能保障大病风险最有代表性的险种就是重疾险和百万医疗险了。
目前市面上高性价比的重疾险和百万医疗险有很多。
就重疾险而言,如果你预算不多,可以先买一份不带身故责任的单次赔付型产品,同样的价格,可以买到的保额更高,先把基础保障做好。
具体怎么买可以私信奶爸,或参考7月份重疾榜单。
百万医疗险是另一种经济适用型的投保思路,保费低,杠杆率高,绝大多数家庭投保都没有压力。
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不过,百万医疗险不像重疾险那样是赔付型的,符合合同约定就能直接拿到一笔钱。
而是用于报销住院医疗费用,一般有1万元免赔额,除去免赔额外,很多产品都能报销高比例的住院医疗费。
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