过去，意外险总被人说成“保死不保生”的险种。
但随着消费者需求的变化，这类产品的保障范围也在持续拓展，比如增加意外医疗保障。
但意外险产品繁多、保障条款繁杂，挑选起来让人应接不暇。
为了帮大家用最短的时间，选到最适合自己的产品。
每个月，奶爸都会更新一次意外险榜单，为大家测评高性价比产品。
本期榜单的主要内容包括：
儿童意外险，哪些最值得买
成人意外险，我推荐这几款
老人意外险，有什么好产品
01
儿童意外险，哪些最值得买？
奶爸经过严格挑选、对比，选出了以下几款产品，一起来看。
上一期的少儿意外险经过一个月的角逐，凭借着各自的优势依然稳居九月新一轮榜单的宝座，下面我们一起来简单回顾一下这些产品吧。
如果注重保障全面：
平安宝贝守护计划有两种保障计划：婴幼款（0~6岁）和青少款（7~22岁），二者保障内容一样，后者价格更便宜。
7-22岁版本限定是在校学生，这个阶段的儿童、青少年大部分时间的活动范围都在学校，人身安全保障系数会相对于在校外高。
加上这个年龄段的孩子的自我意识、安全意识也会提高，意外发生险风险相对于0-6岁的小孩低。
因此，保费也会更便宜。
除常规的意外保障，还涵盖了疾病身故/全残、意外和疾病住院、重疾保障等保障，是一款兼具意外保障和医疗保障的综合型产品。
相应的，它的保费也现对于其他的几款产品高出一些。
如果注重意外医疗保障：
推荐平安宝贝守护计划和国泰财险萌宝保，同等保额，这两款产品多了一项住院津贴，非常实用。
其中萌宝保三个版本的住院津贴不一样，分别是30元/天；60元/一天；90元/天。
如果注重某些特殊保障：
亚太小超人少儿版意外险、国泰财险萌宝保都是不错的选择。
亚太小超人可附加烧烫伤医疗保障，可根据不同的保障计划提供不同的保额。
萌宝保还多了疫苗接种保障、特定传染病保障以及未成年人责任保障，对于还在成长阶段的孩子来说，都很实用。
如果偏爱大公司产品：
可以考虑平安宝贝守护计划和平安小顽童意外险。
平安的知名度相信大家都知道，平安宝贝守护计划前面有介绍，小顽童意外险性价比也挺不错，0免赔，不限社保，100%报销，每年只要60块，基本保障都覆盖齐全。
想知道每款产品的详细特点，可以直接点击产品链接。
02
成人意外险，我推荐这几款
本期成人意外险榜单调整不大。
上一期新上线的众惠相互小幸运一出场就成为了高额意外险的焦点。
这次众惠相互继续发力，一款新秀之作：大护法成人意外险，成功跃进九月推荐新榜单。
（热门成人意外险对比）
奶爸直接给大家上结论：
如果追求性价比：亚太超人、大护法
亚太超人价格亲民，还包含猝死保障。
最高身故/伤残保额有100万，意外医疗额度3万，且意外医疗保障0免赔，可100%赔付，性价比高，是不错的选择。
大护法（尊享版）50万的保额每年只需要158元，意外医疗额度高达5万元。
除了包含30万的猝死保障，特定交通意外（除航空意外）还额外赔付50万。
其实大护法成人意外险有四个版本：经典版、典藏版、尊享版、至尊版。前三个版本只有保额和赔付额的差别，基本保障内容一致。
至尊版的主要特色在于：意外医疗赔付增加了社保目录外费用0免赔，100%赔付；保障内容增加了意外住院津贴150元/天。
值得注意的是大护法至尊版不含航空意外、交通意外额外赔付。
如果追求高保额：众惠相互小幸运
众惠相互小幸运意外医疗保额高达5万；特定交通意外保额也是当前意外险中比较高的。
此外还包含了150元/天的意外津贴；同样，可以保猝死。
如果是女性投保：众安女性尊享百万意外险
众安女性尊享百万意外险一般意外保额100万，可选500万保额的营运交通意外保障，猝死保额高达50万。
且这款产品费率较低，35岁以下女性投保，价格基本上是目前市面上同类产品的最低价。
如果追求报销范围广：众安金钟罩
众安金钟罩虽然价格较高，但它的意外医疗报销不限制社保范围，基本保障也比较全面。
想知道每款产品的详细特点，可以直接点击产品链接。
03
老人意外险，有什么好产品
适合老年人的意外险自上一期新上榜了一款由太平洋财险承保的好意保，本期的榜单产品并没有变化。
但是值得注意的是好意保自上榜以来，成了被“围观”人数众多的热点产品。
（热门老人意外险对比）
这三款产品的最高可投保年龄都很高，其中：
保障全面型产品：太平洋好意保、众安孝欣保
太平洋好意保有基础型、精选型、致优型和尊享型四个版本。
主要区别在于意外身故/伤残保额、住院津贴标准和意外骨折保险金额度差异。
以太平洋好意保尊享型为例。
可以看出，同等保额，好意保的价格适中，但保障范围更全。
报销不局限于社保范围内费用，且最高可100%报销，此外还涵盖20万新冠肺炎身故/残疾保障、1000元救护车费用保障。
在当前全球新冠疫情蔓延的情况下，这项特色保障对老年人来说还是很贴心的。
众安孝欣保含特定意外的额外赔付，意外医疗报销范围也不限社保。
孝欣保分为基础版和卓越版两个版本，卓越版保额更高，且针对老人常见高发的骨折，还可以选择附加老人骨折和手术关节脱位保障。
保障实用型产品：太平洋孝心安
太平洋孝心安除基本的身故/全残、意外医疗保障，还有意外住院津贴，报销比例达90%，是一款实用型产品。
不过这款孝心安意外险仅限报销社保范围内费用，需要做健康告知，对老年人不是很友好。
要注意的是，给老人购买意外险时，要特别关注细节限制，比如退休人员最高投保 10 万，超过一定年龄只赔付 50% 等。
以上产品都只适合从事常见职业人群投保。
如果你从事的是高危职业，跟普通人买意外险有所区别，建议先看看这一篇：高危职业怎么买意外险
也可以直接加文末规划师微信咨询。
04
奶爸总结
意外险在四大必备险种中，投保门槛算是比较低的，但产品的保障内容是否实用、全面，还是需要多方对比。
投保前一定要多做功课，或咨询专业人士。
意外无法预测，但带来的风险可以转移，造成的经济损失可以通过提前防御来降低。
因此，建议每个人都应该配置一份意外险。
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