有人说，抑郁症就像是一个人拿着电视遥控器，按了几百个台都是雪花。
终于他累了，按下了关机键。
据统计，80％的抑郁症患者都会有自杀自残倾向。
2003年，哥哥张国荣跳楼自杀。 2016年，乔任梁在家自杀。 2019年，韩国明星雪莉在家自杀。
因为不堪抑郁症的折磨，他们纷纷选择按下了人生的关机键。
如今抑郁症已经是个高频话题，全球约有3.5亿名抑郁症患者，中国占了9000万。
也许我们并不是这9000万之一，但也许我们身边就有抑郁患者存在。
每年因为抑郁症自杀的人数也超过了20万。
抑郁症正成为仅次于癌症的第二“杀手”。
（微博话题热搜）
抑郁症虽然危害大，但是很多轻症患者其实都可以痊愈，这一部分人更需要得到保障。
如果不幸患了抑郁症，投保会受到哪些限制？还有哪些产品可以投？
一起来看看。
什么是抑郁症
抑郁症投保受限的原因
抑郁症患者怎么投保
奶爸总结
01
什么是抑郁症
可能很多人不理解，觉得抑郁症不就是情绪不好，至于这么矫情吗？
其实，抑郁症本质上是一种类似于感冒发烧的疾病，又被称为“心灵感冒”。
但它又不像普通感冒那样容易治愈，而且，大家普遍对抑郁症存在误解：
认为患有抑郁症的人只是情绪低落、不开心、情绪消极。
正因如此，抑郁症患者最难的地方，可能不是患病本身，而是不被理解和接受。
生活节奏过快、工作压力大、感情关系处理不当、生活负担过重等等。
这些都可能成为压垮我们的“最后一根稻草”，放任这些情绪就有可能会患抑郁症。
（央视《朝闻天下》新闻）
我们有时候可能深受打击情绪低落，产生厌世的想法，就觉得这是抑郁症了。
不过这可能只是抑郁的情绪，不能根据一种情绪就判断为抑郁症。
抑郁症患者通常有如下表现：
①情绪低落
对事情的看法比较悲观消极，轻症患者可能会出现闷闷不乐兴趣减退的症状，严重的患者可能会怀疑生存的意义，感到无力和绝望。
②思维迟缓
说话和思考迟缓，表达能力和记忆力下降，感觉脑子像卡掉的磁盘一样转不过来。
③活动减少
生活被动不想做事，甚至出现社交障碍不愿与人相处。
④认知功能受损
学习困难、语言流畅性和肢体协调性变差，还会出现注意力下降的症状。
⑤身体症状
有一定的睡眠障碍，经常会出现食欲减退和体重下降的现象，而且可能会出现身体某些部位的不适。
抑郁症并不是自己定义的，也不是依靠网上一些评测表就能测算出来的，还是要找专业的医生诊断。
02
抑郁症投保受限的原因
抑郁症是一种精神疾病，得了抑郁症被拒保的可能性很大。
抑郁症患者投保有限制，主要有三个原因：
①有自杀自残倾向
据统计，80％的抑郁症患者有自杀自残的倾向，而成功自杀的患者占15％左右，每年超过20万人。
②药物依赖性较高
抑郁症需要长期服药，很多患者会出现药物依赖。
具体会表现为精神萎靡、体重较轻，这也会诱发心血管和免疫系统等疾病。
③复发率较高
抑郁症要根治比较困难，已经治愈的患者，一年内的复发率高达30-40％。
另一方面，《保险法》规定投保两年后自杀，或无民事行为能力的人（例如重度抑郁症患者）在两年内自杀，保险公司都是需要理赔的。
由于抑郁症的风险难以预料，再加上《保险法》的相关规定，大多数保险公司核保时都会非常谨慎的。
一般情况下，保险公司会根据抑郁症患者在投保前如实告知的健康状况做审核，然后给出是否承保、特约承保、提高费率或延期承保等结论。
03
抑郁症患者怎么投保
投保时一般都是需要健康告知的，那么出现健康异常的客户怎么办呢？
首先，挑选产品的时候，我们可以选择没有询问抑郁症相关精神疾病的保险产品。
其次，线上产品普遍都有智能核保的功能，我们可以通过智能核保来筛选，说不定可以选到除外或者加费承保的产品。
最后就是多家投保，向多家保险公司投保，不同公司核保结果也会有所不同，最后选择最满意的一家进行投保。
接下来，我们来看看，如果不幸患了抑郁症，有哪些产品是可以投保的。
1、意外险
绝大部分的意外险没有健康告知，一般只要求被保人能够正常工作和生活就能购买。
意外险的定义外来的、突发的、非本意的和非疾病导致的伤害。
这一点就直接规避掉抑郁症因精神方面的问题而产生的自杀、自残或其他因病而导致的伤害了。
但是由于抑郁患者容易产生厌世的情绪，而进行自伤自杀行为，所以意外险都会有这样的免责条款来进行规避：
（某热门意外险免责条款）
即因抑郁症导致的身故和抑郁症期间的意外伤害，保险公司都是不予赔付的。
因此很难买到合适的产品。
2、寿险
寿险以死亡为赔付条件，而抑郁症患者的自杀率比常人更高。
奶爸用智能核保筛选了线上的产品，很遗憾的告诉大家，抑郁症都被拒保了。
联系客服
