最近的股票、基金“跌跌不休”，很多人都慌了。
鸡蛋不要放在同一个篮子里，道理很朴素，执行起来并不容易。
理财想要稳，奶爸一直推荐保险。
年金险和增额终身寿险，确保你现在投入的每一笔保费都在将来给到你稳稳的回报。
在3月份，又有哪些值得推荐的理财险呢？我们一起来看看~
热门年金险有哪些值得推荐？
给孩子准备教育金，有什么好选择？
增额终身寿险，哪款更值得买？
奶爸总结
01
热门年金险有哪些值得推荐？
本月的年金险，奶爸重点推荐以下几款产品：
金生有约、钻多多、京福颐年、金禧世家、如意享（七金版）、星享福。
点击产品名字对应的链接即可跳转了解产品详情。
每个人的资产配置需求不同，适合的产品也不一样。
几款产品的特点大家可以参考下表：
（精选年金险产品亮点）
奶爸喜欢按是否可以附加万能账户，将年金险分为两类：
可附加万能账户的年金险和纯年金产品。
接下来，奶爸分别各选一款产品来重点解读：可附带万能账户的光大永明钻多多，和纯年金中荷金生有约。
（热门年金险榜单）
光大永明钻多多：短缴快返，预定利率高达4.025%
钻多多作为一款快返型年金，仅需5000元即可投保，且预定利率高达4.025%，一直都是奶爸非常推荐的年金产品。
这款产品第5年就可以开始领取年金，且逐年增长基本保额的10%。
保障期限满后，还可返还主险已交保费的105%。
而且可以附加万能账户，进行二次复利增值，整体收益非常可观。
举个例子：
30岁的陈先生，决定投保钻多多年金险。
年缴10万，按3年缴费，共投入15万，保15年，假如不附加万能账户，从第5年开始领取。
（钻多多收益演示）
在他35岁当年，能够领取年金9300元。
根据钻多多的产品形态，接下来的每一年所领取的金额，都能比上一年多10%基本保额。
45岁时，他可一次性领取满期金共315000元，此时，保险期结束。
整个投保计划，陈先生一共领取了468450元，IRR达到了3.97%，表现非常优秀。
当然，这类年金，想要领取更高的收益，更推荐附加万能账户二次增值。
假设同样的投保计划，陈先生选择附加了万能账户，期间一直未领取年金，收益演示如下：
（附加万能账户收益演示）
可以看到，到保单的第40年，也就是陈先生70岁时，以保底利率3%为例，当年的生存总收益为102万，IRR达到了3.29%。
而如果以中档利率4.5%为例，陈先生70岁时保单的生存总收益达到151万，IRR为4.34%。
值得一提的是，目前增利宝（尊享版）万能账户的结算利率为4.9%，表现非常出色。
不过，未来结算利率变化无法预知，但陈先生所持的这份保单的利率最少都有3%，还是很可观的。
同时，不同人群投保，投保计划不同，资金所经历的增值时间也不一样，最终的收益不尽相同。
如果对钻多多年金感兴趣、追求快返的朋友，可以直接私聊文末规划师，1V1制定方案。
中荷金生有约：工薪阶层首选，专注养老规划
金生有约的可选缴费方式丰富，短缴可以选择趸缴、3/5年缴；长缴可以选择10年/20年等。
可以根据自己的收入和资金特点来决定。
起投门槛也非常低，年交2000元起，或月交500元起。
非常适合工薪阶层一边工作，一边为未来养老金做准备，同时也不会给自己或家庭造成太大的压力。
而且这款产品保证领取20年，且活得越久，相应的收益也会越高。
还可以附加投保疾病护理保险金与疾病身故保险金，保障范围进一步扩大。
接下来，我们一起来看看收益如何：
假设30周岁的杨先生出于为未来养老考虑，决定投保金生有约。
年缴3万，10年缴费，共投入30万，从60岁起领。
（金生有约收益演示）
由于这是一款纯养老年金产品，前期的现金价值并不是很高，回本的速度也较慢。
但是，从杨先生60岁开始，就像年轻时领工资一样，每年可以领到年金40227.3元，这笔钱能够提高他的晚年生活质量。
同时，该产品保证领取20年，假设在保证领取期间身故，余期的保险金额会一次性给付给保单受益人。
此处产品的设置，能够达到“生前保障自己，身后给家人留下关爱金”的效果。
如果在保证领取20年后，杨先生仍然生存，往后每年依然可以领取年金。
而且，越往后，金生有约的内部收益率越高，80岁时达到3.48%，90岁时3.65%，100岁时4.02%。
因此，如果是追求稳健理财，想要给未来准备一笔资金，或提高未来老年生活品质，或者是有长寿基因的朋友，都可以重点考虑这款产品。
02
给孩子准备教育金，有什么好选择？
家长们都深有体会，教育投入是刚性支出，且相关费用逐年见涨。
用年金险来给孩子准备一笔教育金，也是非常明智的做法。
奶爸给大家介绍两款专为孩子量身打造观的产品：信美相互天天向上少儿年金、恒大金状元少儿年金。
（少儿年金榜单）
信美相互天天向上：一份保单，教育费用全搞定
天天向上是一款专门保障孩子高等教育费用的纯年金。
出生当天至16岁的孩子均能投保，最长能够保障至30周岁。
这款产品的年金领取方案有三个，非常灵活，投保人可依需进行选择：
（领取方案）
此外，天天向上还有个隐藏转换权，即：可在领取教育金之前，将教育金转换为养老金。
天天向上是现存少见的预定利率高达4.025%的产品，很有优势。
举个例子：
刘女士想给7岁的孩子囡囡准备一笔教育金，投保天天向上。
每年缴费10万元，缴5年，共50万，选择方案三领取。
（天天向上收益演示）
这款产品的现金价值非常高，回本速度快：在保单的第4年即可回本，此时现金价值为404265元。
由于选择的是方案三，所以囡囡从18岁开始，每年能够领取20%的已交保费，共领取4年，作为大学的教育金。
领取当年的IRR达到3.45%。
从22岁开始，同样每年能够领取20%已交保费，共领取3年，作为深造教育金。
假设囡囡读完大学后，没有继续读书的意向，那么她可以将这笔“深造教育金”作为自己的创业基金，或者将这笔钱重新投入到高收益的理财保险中。
在整个投保计划中，囡囡累计领取了7次年金，总计140%已交保费，即70万元。
IRR的表现也都在3.4%上下浮动，整体的收益非常不错。
恒大金状元年金：覆盖孩子人生各个阶段，保障理财兼顾
金状元的年金领取时间更早，还自带万能账户，产品灵活性更高，可覆盖孩子成长的各个重要阶段。
（金状元领取规则）
如果前期的年金不领取，可以将其转入万能账户二次复利增值。
此外，它还可以自由附加四款医疗险及一款意外伤害保险，灵活选择，保障理财均能兼顾。
接下来，我们一起来看看这款能做到保障理财全覆盖的产品，收益如何：
假设陈先生给刚出生的孩子小陈买了恒大金状元年金，10万保额，10年缴费，每年保费为26535元。
（金状元收益演示）
根据这个投保计划可以看到，金状元的回本速度稍慢，要到第11个保单年度才能回本，此时现金价值为266419元，IRR为0.06%。
小陈15-17岁期间，每年可领30000元作为高中教育金；
18-21岁期间，每年可领50000元作为大学教育金；
25岁可领100000元作为创业金。
而这三个阶段的IRR也在稳步上涨。
保障期结束，也就是小陈30岁时，还可以领取100%基本保额，即100000元满期保险金，这笔钱也可以作为他的婚嫁基金。
整体来说，虽然金状元前期的IRR较低，但它是属于后期发力的产品，到30岁当年，IRR为4.36%。
而且，这款产品的整体可领取金额非常可观，如果想要实现给孩子成长各个阶段都做理财准备，可重点考虑。
03
热门增额终身寿险，哪款更值得买？
增额终身寿险的保额会随着保单持续时间的增加而增长，回本快、资金取用灵活。
本月，奶爸给大家筛选了三款增额终身寿险产品，我们一起来看看：
（热门增额终身寿险对比分析）
可以看到，这三款产品均接受70周岁的人群投保，投保人群范围广。
此外，我们再来看看这三款产品的主要区别：
1. 缴费方式
而增多多的缴费方式更为灵活，可选3/5/10/15/20年交。
2. 起投保费
这三款产品的起投保费都不相同：
增多多趸交5000元起，年交1000元起，月交200元起；
万年禧起投门槛为10000元起；
传世壹号趸交50000元起，期交10000元起。
相比之下，和泰增多多的起投门槛更低，更适合预算不高的朋友选择，投保压力也会更小。
而万年禧及传世壹号，更适合经济较为宽裕的朋友选择。
3. 给付比例
这三款产品的身故和全残保障的给付比例也有细微差别。
其中，增多多及传世壹号的给付比例为：
18-40岁：160%；
41-60岁：140%；
60岁以上：120%。
而恒大万年禧的给付比例为：
18-40岁：160%；
41-60岁：150%；
60岁以上：120%。
假设被保人在41-60岁期间身故或全残，投保万年禧能拿到的金额会更多。
4. 增额比例
增额终身寿产品除了应该关注产品的保障内容外，“增额比例”也不容忽视。
毕竟，在缴费期完成后，保单的现金价值和身故金额每年都会按照约定的增额比例递增，一直持续至终身。
以上的三款产品，增多多的增额比例为3.6%，传世壹号为3.8%。
而恒大万年禧的增额比例达到了现今同类产品的最高水准：3.98%。
不过，除了产品的基本形态、增额比例以外，产品的现金价值及内部收益率也同样值得我们重点关注。
我们以30岁男性，年交10万，10年缴费，共100万为例，看一下这三款产品的收益如何：
（现金价值演示）
可以看到，万年禧和传世壹号的回本速度是持平的，均在第8个保单年度时回本。
其中，万年禧在该保单年度的现金价值为885641元，比已交保费多出85641元；
传世壹号此时的现金价值为829000元，比已交保费多29000元。
而增多多的回本速度，相较于以上两款产品更慢，得在第8个保单年度才能够回本，此时的现金价值为1095172元，比已交保费多95172元。
另外，这三款产品的IRR表现如下：
传世壹号的IRR整体表现较为平稳，基本能够在3.40%上下浮动。
而万年禧的IRR相较于传世壹号要更高，在50岁时，IRR为3.68%，后期表现非常优秀。
和泰增多多的前期收益率相比其余两款产品要更低，40岁时IRR为1.65%。
但随着时间的增加，增多多后期的收益率会追平传世壹号。
整体而言，以上三款都是现在市场中收益非常出色的产品，自己适合买哪款，建议跟我们规划师多沟通。
04
奶爸总结
其实无论是选择年金险，还是增额终身寿险，无非都是追求一个安全稳妥的理财方式。
如果是保障型产品已配置齐全，手里还有一笔长期闲钱，那么现在可以开始考虑理财保险了。
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