复星联合康乐一生2021，老牌IP升级回归，预算有限选它

复星联合最近好像开挂了，重疾新品一个接一个上线。

阿童沐1号凭借着“重疾双倍赔付”而出圈；

超高性价比的妈咪保贝新生版也进入大家的视野；

还有多次赔付且赔付比例超高的福特加重疾险。

现在，又一款打着“重疾最高赔200%”旗号的老牌IP隆重登场，它就是康乐一生2021。

康乐一生系列是复星联合在2018和2019年主打的重疾险，这次的2021版本是在原来基础上，做了一次升级。

除了重疾额外赔的比例高之外，还新增了重疾医疗津贴。

下面，来认识一下它：

• 康乐一生2021，保障很实在

• 3大亮点，性价比高

• 在新重疾险市场中，处于什么水平

• 奶爸总结

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康乐一生2021，保障很实在

康乐一生2021是一款单次赔付的重疾险。

老规矩，上表格，先来看看它的产品形态。

（复星联合康乐一生2021基本信息）

1.投保规则

可以保至70岁或终身，等待期在同类产品中也是比较短的，只有90天。

比较值得一提的是，现在大部分重疾险的最高投保年龄限制在55周岁，而康乐一生2021放宽到60周岁，一定程度上扩大了适用人群的范围。

2.基本保障

从表格上可以看到，康乐一生2021的基础保障中规中矩。

重疾有额外赔，在60周岁前额外赔50%，不过和其他产品的重疾额外赔相比，这个比例不算高。

好在它还自带了重疾医疗津贴，来弥补了重疾额外赔付比例偏低的不足，能让消费者拿到更多理赔金。

这个重疾医疗津贴，下面会详细跟大家说。

另外也有轻中症保障：

25种中症，不分组赔2次，每次赔60%；

51种轻症，不分组赔3次，每次赔30%。

赔付比例属常规水平，不过覆盖的病种挺全面的，比如被新规剔除的原位癌、高发的轻度脑中风后遗症、冠状动脉介入术、中度瘫痪都有包含。

3.可选保障

可选保障有身故责任、重度恶性肿瘤和心脑血管特定疾病二次赔，以及投保人豁免。

身故责任是在保障终身时才是可选的，如果你选择保至70周岁的话，必须要带上身故责任。

不过从另一个角度来看，也算是给自己买了一份保至70岁的定期寿险。

癌症和心脑血管疾病是我国两大高发重疾，治疗难度高，治疗周期长，医疗费用昂贵，而且癌症还有复发、转移、新发的风险。

不幸罹患的话，一般家庭都无力承担。

所以现在有很多重疾险产品针对这两种风险，会附加上癌症和心脑血管特疾保障，来给消费者自行选择。

康乐一生2021也包含了这两种高发特疾额外赔，不过这两个可选责任需要同时添加。

恶性肿瘤—重度额外赔的赔付规则，看下图：

（恶性肿瘤—重度额外赔的赔付规则）

心脑血管特定疾病额外赔的赔付规则，看下图：

（心脑血管特定疾病额外赔的赔付规则）

这里的特定心脑血管疾病包括冠状动脉搭桥手术、严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗塞。

不管第一次确诊的重疾是不是心脑血管疾病，一年后再次确诊是心脑血管疾病的话，就能赔付120%保额。

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3大亮点，性价比高

这款产品乍一看平平无奇，但实际上内有乾坤。

至少有3大亮点。

• 新增重疾医疗津贴

在开头的时候就提到，康乐一生2021有意思的一点就在于它新增了重疾医疗津贴。

什么是重疾医疗津贴呢？

它是这样定义的：

被保人在第15个保单周年日前初次确诊重疾，并且在确诊后的365天内，因为该重疾产生医保内费用，经社保报销后，自付部分达到5万元，再次赔付50%基本保额。

医保内费用包括住院、住院前后门急诊、特殊门诊和门诊手术四大块。

举个例子：

李女士在30岁时买了一份30万的康乐一生2021，在55岁时做了冠状动脉搭桥术。

根据保险条款，李女士满足60岁前重疾额外赔50%保额的要求，获赔45万。

在接受治疗的这一年里，医疗费用经社保报销后，李女士自付7万，又满足了重疾医疗津贴的赔付标准，可再获赔50%基本保额，也就是15万。

最后李女士一共获赔60万，也就是2倍保额。

如果没有经社保报销，还能赔吗？

在同样的条件下，如果没买社保，或者无法用社保报销，所有费用自掏腰包。

如果符合合同条款约定的费用，按15%进行折算后超过5万元，也可以赔付。

按这个比例来算，符合条款约定的治疗费用大约要达到33.4万，才可以理赔。

所以，还是用社保报销后才是最划算的。

（首次重疾医疗津贴）

• 原位癌定义宽松，对女性友好

虽然原位癌被重疾新规剔除，但是目前上线的重疾险里，大部分都保障了原位癌。

康乐一生2021也不例外，将原位癌纳入轻症范围，而且定义比较宽松。

白纸黑字地将条款写进合同，康乐一生2021不仅保障原位癌，还明确了CINⅢ-宫颈鳞状上皮病变也可以赔，对广大女性朋友来说是一个重大利好。

（原位癌保障条款）

此外，康乐一生对部分女性特定疾病在核保方面是比较友好的，像宫颈息肉、宫颈炎等，也有机会承保。

（康乐一生部分宫颈疾病核保情况）

• 价格有优势，保费便宜

新重疾险的保费一直是大家关心的话题。

奶爸之前也说过，相比旧产品来讲，新产品的保费是稍微有上涨的，好在幅度不高，而且同类型产品的价格差距也不大。

不过在目前的已经上线的产品中，康乐一生2021的保费可以说是很感人了。

做一个简单的对比：

（康乐一生2021保费对比）

从表格上可以看到，康乐一生2021即便是投保50万最高保额，30年缴费，30岁男性的保费也只要6000多一点，而女性保费才5880，还是挺实在的。

虽然它的额外赔付比例不算顶配，但在重疾保障方面表现还是比较突出的。

对于预算有限、追求基础保障的朋友来说，非常适合。

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在新重疾险市场中，处于什么水平

最近新产品也陆续上线，选了几款热度比较高的重疾险进行对比：

（康乐一生2021对比其新重疾险）

对比下来，这几款产品的保障内容大同小异，康乐一生2021虽然不是最顶级，但该有的保障都有，还新增了首次重疾医疗津贴的特色保障，首次重疾赔付比例最高可达到200%。

可以保至70周岁，预算低的人群也有机会买到全面保障。

如果追求高性价比，预算有限，康乐一生2021是一个很好的选择。

追求赔得多、保障全的话，阿童沐1号、超级玛丽4号和完美人生守护2021可以满足你的需求。

阿童沐1号的额外赔高达100%，信泰的两款产品也有80%，赔付比例超群。

保障内容也丰富，都设计了特别保障，比如阿童沐1号有甲状腺癌医疗险，超级玛丽4号有重度恶性肿瘤关爱金，完美人生守护2021有少儿和高龄特疾，实用性都很高。

追求投保灵活，可以考虑康惠保旗舰版2.0，而且它还保障前症，能够早发现早治疗，降低罹患重疾的概率，保费也不贵。

如果年龄偏大，想买一款保障扎实，且兼顾性价比的产品，和谐福满一生是很好的选择，只附加了特定疾病额外赔，按需选择就可以。

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奶爸总结

康乐一生2021的保障责任虽然不算顶级水平，但对于一些保障要求不多的朋友来讲，它是非常足够的。

如果对它感兴趣，或者想了解其他产品，可以添加文末规划师微信1对1咨询。

其他新重疾险也陆续上线了，奶爸也会持续做测评。

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