患了乳腺结节、乳腺增生等疾病，保险怎么买？这些产品必须知道
女性朋友常见的疾病中，“乳腺疾病”可以说是一个高频词汇，包括乳腺结节、乳腺增生、乳腺癌等。世卫组织国际癌症研究机构发布的全球癌症数据显示，2020年新增乳腺癌人数达226万，已经超过肺癌，成为全球第一大癌。但长久以来，我国的性教育都处在“长大你就懂了”的尴尬境地，很多女性朋友容易忽略“乳房健康”，或是羞于开口。今天，我们一起来聊聊这个非常重要但易被忽略的女性健康话题。乳腺疾病是源于乳腺腺体、脂肪、淋巴、血管、乳头等乳腺相关组织的疾病。比较常见的乳腺疾病有4种，分别是乳腺增生、乳腺结节、乳腺囊肿和乳腺纤维瘤。1.乳腺增生
乳腺增生，是乳腺组织增生及退行性病变，和内分泌功能紊乱有着密切的关系。最常见的症状就是经期前一周乳房胀痛，经期后自然缓解，呈现周期性变化。现代女性既要照顾家庭，又要拼事业，压力大，容易引起内分泌失调，导致乳腺增生。流行病学数据显示，女性乳腺增生的患病率达到37.4%。确切地说，乳腺结节不是疾病的名称，而是一种疾病状态描述，是乳房中形成的“不明团块”，有可能是良性，也有可能是恶性。乳腺结节患者常做的一个检查就是乳腺BI-RADS彩超检查，检查结果会对结节的良恶性进行分级，级别越高，恶性的几率越大。1-3级多考虑为良性，但是不排除恶性的可能，4-5级属于高概率恶性病变，6级就是活检证实为恶性，基本上确诊为乳腺癌。3.乳腺囊肿
乳腺囊肿分为单纯囊肿和积乳囊肿，其中单纯囊肿比较多见，主要是卵巢功能紊乱，引起良性病变。积乳囊肿又称乳汁淤积症，常见于妊娠期、哺乳期的女性，大多因堵奶而成。乳腺囊肿一般可以通过乳腺触诊、乳腺超声检查以及乳腺钼靶检查来诊断。乳腺纤维瘤的产生和雌性激素旺盛有密切关系，常见于20-25岁的女性。乳房出现无痛的活动肿块、或者乳房疼痛、乳头溢液是乳腺纤维瘤的主要表现。初期时纤维瘤比较小，生长缓慢，可以数年无变化，大多数乳腺纤维瘤属于良性肿瘤，但也有恶变的可能。有些乳腺疾病，医生说问题不大，但投保时却比较困难。因为保险公司的考量角度是现在的疾病在将来可能导致的赔付概率，比如乳腺结节现在不严重，但未来可能会发展成乳腺癌。虽然乳腺疾病对买保险有影响，但不等于啥都不能买，不同的产品，不同的保险公司，对疾病的接受程度不一样。意外险的健康告知最宽松，一般都不会询问到乳腺疾病，可以正常投保；定期寿险的健康告知也基本没有提及，除非此前有被保险公司拒保、延期的记录；接下来，我们针对这两类险种，详细看看不同乳腺疾病的投保情况。从目前主流的百万医疗险智能核保情况来看，大部分产品对乳腺增生的核保依据如下：重疾险的健康告知比百万医疗险宽松，部分产品没有提及具体要求，可以直接投保；可以看到，无论是百万医疗险还是重疾险，乳腺增生患者正常投保的概率还是非常大的。相比乳腺增生，乳腺结节投保会相对棘手，百万医疗险和重疾险都会询问到。综合起来，大部分百万医疗险对乳腺结节都离不开这几点：除了尊享e生2021需要申请人工核保外，符合核保要求的话，其他几款产品的最佳承保结果都是正常投保。大部分百万医疗险对乳腺囊肿和乳腺结节是一起做健康告知，关键依据很相似：每款产品的健康告知都不同，符合健康告知的，还是大有正常投保的可能；有部分产品的智能核保中没有乳腺囊肿的选项，建议申请人工核保。百万医疗险和重疾险中，有部分产品可以以智能核保的方式正常承保；但有些产品的智能核保没有对应选项，建议申请人工核保来获取承保结果。这4种常见的乳腺疾病不一定会发展成乳腺癌，大家不用过度焦虑。调整心态、改善生活方式、健康饮食，以及注意定期检查、复查，才能更好地预防和治疗。虽然对比健康体来说，乳腺疾病的投保是比较麻烦，它需要健康告知，但还是有不少产品可以通过智能核保正常承保。当对应疾病在智能核保里没有选择时，可以申请人工核保。不同险种、不同产品对同一种疾病的核保结果会有差异，多挑几个产品、多尝试核保，选择承保结果最好的产品。
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