[转载]再次介绍加州医疗保险及对针灸诊疗的支付

几年前写过一篇关于医疗保险支付针灸的介绍。可还是经常有患者来电话问是否接受医疗保险？
有的针灸师因为英语或计算机操作及其它原因，只看自费患者，不接受保险患者。但大多数患者电话里想要知道的是：他／她的治疗是否可以用保险支付？
首先要告诉读者的是：因为中药在美国属于食物补充品，所以没有一家保险公司支付中药治疗。医疗保险是否付针灸治疗，不是针灸师决定的。保险是否付针灸治疗，也不是取决于你买的是哪一家保险公司的保险，而是决定于你购买的保险计划（individualplan）。想买支付针灸的医疗保险，你应该向经纪人问清楚这样几个问题：a.是否包括针灸治疗？b.每年针灸治疗是否有次数限制？c.每年的自付额（deductable)是多少？d.每次门诊费自己需要付多少（copyment）?
美国的医疗保险很复杂，很多华人来美多年也搞不清楚。因为每个州的情况不同，今天这里只简要介绍一下加州医疗保险对针灸的支付。
红蓝卡 -是指由联邦政府主管的全国健康保险（Medicare）。因为卡上有红蓝两条线，所以中文翻译成红蓝卡。申请人需是65岁以上的长者或者年龄不到，但是身患残疾的美国公民或是永久居民。
红蓝卡持有者目前还没有免费针灸服务。但如果加入有支付针灸治疗的医疗网，就可以得到针灸治疗的福利。患者必须到医疗网内的针灸师处治疗。以华人为主的加联太平和中心医疗网支付针灸，但每年有次数限制，并且每次只支付15分钟的治疗费（$25）。这个医疗网的好处是对红蓝卡患者，还有免费派车接送到诊所的服务。这对不会开车的老人非常方便。笔者是加联太平和中心医疗网内的针灸师，每天都有持红蓝卡的医疗网内患者前来接受针灸治疗。
现在，华人联邦众议员赵美心正在推动允许现役及退伍军人，以及持联邦医疗卡(Medicare，红蓝卡)的老人均可凭健保获得针灸治疗的法案。笔者也借此机会在此呼吁大家积极支持这一提案。
白卡 - 是指加州政府针对低收入者及残障者设立的医疗补助计划（Medi-Cal）。它没有年龄限制。但条件必需是加州居民丶美国公民或目前合法停留美国5年以上者。
由于2009年的经济衰退，加州州府出现严重财政赤字，将针灸等辅助性治疗经费从专为低收入及残障和老年人设立的加州医疗补助Medi-Cal计划（白卡）中取消。经华人众议员邱信福呼吁恢复资助针灸加入白

卡计划，得到州长布朗的支持，成功获得州府拨款，从今年7月起开始施行。但现在还不知道会支付多少，所以针灸师还无法接受白卡患者。
奥巴马健保 -是指奥巴马推动签署的美国全民健保法案(Obamacare)。凡是美国公民或绿卡持有者都可以申请参加此健保。健保分成四个级别：白金，金，银和铜级。只有参加CoveredCalifornia的保险公司才有奥巴马健保保险项目。洛杉矶华人区销售奥巴马健保的保险公司主要有：Blue Cross（蓝十字）,Blue Shield（蓝盾), HealthNet （康宁健保） 和Kaiser（凯撒）。UnitedHealthCare和Cigna主要做商业保险（公司为员工购买保险），今年没有奥巴马健保服务项目。来我诊所用奥巴马健保寻求针灸治疗最多的是BlueShield - Silver（蓝盾－银卡)。
保险公司和保险计划是不同的。上面提到的蓝盾，蓝十字等都是保险公司。同一家保险公司里有很多不同的保险计划。买保险时，首先要确定是购买HMO（HealthMaintenance Organization）还是PPO（Preferred ProviderOrganization）。
HMO保险比较便宜，但患者不能随意选医生。需要加入一个医疗网，选一个家庭科医生(familydoctor)做为主要保健医（primary care physician,PCP)。如果想看专科，必须要经过家庭医生转诊(referral), 并且只能看网内（in network)的医生，看医疗网外(outofnetwork)的医生需自负医疗费。只有少数医疗网为HMO患者支付针灸治疗。华人参加最多的加联太平医疗网支付针灸。但每年有次数限制，并且每次只支付15分钟的治疗费（$25）。有个别计划扣除个人需要自付的门诊费（copyment）,一次针灸治疗保险公司只付给医生$5。
持Kaiser或其它一些HMO保险的患者可以找加入American SpecialtyHealth（ASH）的针灸师治疗，但必须要先请家庭医生转诊。通常ASH每次支付给针灸师的治疗费只有$30-$40左右。因为针灸师一旦加入这个ASH网，从PPO保险得到的保险支付会因此降低很多，所以很多针灸师不愿意加入。神农堂有加入ASH的针灸师，所以我们接受Kaiser的患者。
PPO保险的优点是可以自己选医生，不用家庭医生转诊，可是保费较高。多数PPO支付针灸治疗。但对针灸的支付因计划而大不相同。很多计划对一年针灸治疗的次数有限。每年的自付额（deductible）有很大差别，有的没有，有的则是几千元。每次需要自付的门诊费（copayment）可能是$5-$45不等。除了最普遍的HMO和PPO，还有POS（Pointof service)和EPO（Exclusive provider organization), 但后二者比较少见。
有些PPO保险计划也限制患者只能到网内的医生（in network)做针灸治疗的限制, 即没有加入医疗网的医生(out ofnetwork)的治疗是不支付的。
现在奥巴马的全民健保银卡（PPO -Silver）支付针灸保险，且每年没有次数限制。但2016年较2015年比较，患者的自付部分（deductible和copayment）都有所提高。不知道2017年是否会进一步提高？
经常有患者打电话自咨询保险时得到否定回答时会问：“那为什么某某中医师那里什么保险都接受？”我这里需要解释给患者的是，有的针灸师是通过与西医合作，借西医的物理治疗(physicaltherapy)报保险的。应该说这是一个模糊地带。
有的患者为了针灸治疗特别更换保险计划。但他们不知道有的保险计划虽然会支付针灸治疗，但每年的自付额（deductible）和每次的门诊费（copayment）很高。其实如果年龄不是很大，又很少有病，只是因为偶尔疼痛需要针灸治疗，可能自付要比付高费换保险更经济。因为有的疼痛只需要1-2次或几次针灸就可解决。关键是要找到好的中医。如果某中医不管你是什么病，上来就告诉你需要一个疗程（10次或12次），我个人认为她／他是在做买卖，而不是治病。
神农堂接受支付针灸的PPO，加联太平和中心医疗网的红蓝卡以及Kaiser和其它支付针灸治疗的HMO患者。