Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~
最近有一些小伙伴在我很久之前写的文章下面吵架，大概分为2队：
A：保险都是骗人的，这也不赔那也不赔。
B：格局太小，只看坏的方面不看好的方面，不为自己提前做保障，难道等发生不幸后去乞讨吗？
emmm......说实话，都2022年了，小鹿没想到还有人固执地认为保险都是骗人的。
不过，这也是我们保险从业者需要反思的问题。
为什么会给大家带来这样的错觉？在我们信任保险的前提下，如何买对保险？
首先我们要避开买保险的坑。
买保险的坑，常见的有2个：销售误导、搞不清楚产品内容。
销售误导
先来说说销售误导。
销售，是让小鹿爱恨交织的一个行业。
爱是因为，一个优秀、有责任心的销售，可以带我们绕过很多弯路，快捷的买到适合我们的产品；且销售的强大内心真的respect。
恨是因为，销售擅于死缠烂打，相信很多姐妹都被某些美妆店、集合店的销售员“亦步亦趋”的销售方式制裁过，纯纯是社恐人士的大噩梦。
另外，很多销售人员并不专业却喜欢装资深，误导消费者，导致很多人对销售天生抵触。
就拿保险销售来说，在行业发展初期，更多走的是人情单，没有几个销售能正儿八经的看懂条款、讲清保障、说明利弊。
这也是很多人产生“保险都是骗人的”想法由来。
保险销售误导的坑，主要分为以下3个方面。
1.不用在乎健康告知
无论是买什么保险，健康告知都是第一考虑因素。
因为无论保障内容多丰富、赔付比例多高，只要无法通过健康告知，都是白搭。
投保时做好健康告知，不仅影响能不能买，更决定未来能不能赔。
然鹅有些保险销售却误导说：“健康告知随便填，没住过院直接写否就行，没事儿！”
我？？？？要不是不想炸号，我直接素质八连。
健康告知的重要性小鹿已经强调太多次了，大家一定一定要重视。
关于健康告知，记住4个基本原则：
按问卷所列问题做书面回答，而非口头告知
问卷问什么，你就答什么
问卷怎么问，你就怎么答
问卷没问的，你不用答
特别提醒：没住过院、没生过大病，并不代表符合健康告知！
2.只要熬过2年就一定赔
随着保险不断普及，“不可抗辩条款”总会时不时出现在大家视野里。
基于此，很多销售会在卖保险时说：“买完保险只要熬过2年，无论什么情况都一定能获赔”。
这可真是保险行业最大的谎言。
我们先来看看保险2年不可抗辩条款的依据，也就是《保险法》第十六条。
简单帮大家拆分一下，更好理解：
买保险前，一定要向保险公司如实告知健康状况
如果故意不告知或者因重大过失没有如实告知，且这部分事实会影响承保结果，2年内保险公司有权解除合同或拒赔
合同解除权从保险公司知道解除事由起，30天不行使自动消灭
合同成立超过2年，不管投保人有没有如实告知，保险公司不得解除合同，而不是一定要赔
保险2年不可抗辩条款限制保险公司随意解约或拒赔行为，切实维护了我们消费者的利益。
但绝不是像某些销售人员所说的那样，只要熬过2年就一定赔。
根据大量的拒赔案例，小鹿可以明确告诉你们，大部分情况都不会赔，因为法院认为在投保时不诚信；就算能赔，也会经历漫长的打官司。
等得起？赌得起？
保险2年不可抗辩条款的制定，是为了保护消费者权益，保证所有人都平等，但绝不是免死金牌。
随着社会司法制度发展，这类案件判决条件也会越来越明确，引起争议的情况也会越来越少。
3.存款变保险
小鹿有很多客户，需求都是帮忙看看自己买的理财险退了得亏多少。
这类客户，基本都是父母去银行存钱，结果被一顿“洗脑”，莫名其妙买成了“收益更高”的保险。
等到急用钱去银行取钱时才发现存款变成了保险，想取可以，但只能退保，而且退保往往面临着亏本。
当然，除了上面3点，保险销售还存在其他大大小小的销售误导，小鹿也会在日后慢慢帮大家普及避坑。
搞不清楚产品内容
保险产品太多，大部分销售都不敢说自己完全了解产品内容，更何况消费者。
一旦搞不清楚产品内容，轻则多花冤枉钱；重则保障不全、无法申请理赔。
比如百万医疗险，可以说是最常规最普及的保险，但百万医疗险的这10个误区，你踩了几个？
再比如捆绑型保险，很多人觉得“一张保单保所有”可以省不少麻烦。
但这种偷懒心理，纯纯是自己把头伸出去向保险公司叫嚣“来割我呀”的行为。
其实，重疾险+医疗险+意外险+寿险分开买，只要搭配合理，价格并不贵，甚至可能比你买一张捆绑型保险还便宜。
关于产品，小鹿可以恬不知耻的告诉大家，我们的产品线更丰富，且团队小伙伴都是认真拆解细分保障责任的“强迫症患者”，产品内容能给大家讲的清楚明白。
说了这么多买保险的坑，是为了大家能够买到适合自己的产品，为自己准备一份确定的保障。
我们不能忽视保险的坑，但我们也不能以偏概全地忽视保险重要性。
小鹿团队从业以来，经手过大大小小的理赔案件，小到几百几千块的意外医疗赔付、大到几十几百万的重疾、寿险赔付。
但无论大小，每笔赔付金的背后，都支持了整个家庭的希望。
没有人买保险是为了发家致富，那还不如去买个彩票。
买保险，是为了在不幸发生后，我们能够更从容地面对、有能力继续生活下去，而不是经历心理、经济的双重打击。
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