Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~
周末和姐妹聊天的时候，她问我：为什么投资理财，有人赚的盆满钵满，有人却亏的苦茶子都不剩？
emmm...就这个问题，小鹿想和大家聊聊投资理财的一些个人想法。
这两年市场波动都挺大的，很多人都在抱怨扛不住。
但和大家聊完，翻完大家的评论，我发现绝大部分人都是死在没有明确自己的风险承受能力。
怎么明确自己的风险承受能力？
比如：年纪大了、成家立业了、生娃了......当家庭责任越重时，有责任心的朋友大概率会调低自己的风险承受能力，转而求稳。
比如：升职加薪、换了个前景非常好的职业、贷款还清......当可支配收入多时，就可以提高风险承受能力。
当你明确自己的风险承受能力的时候，才能去进行理性投资。
很多人扛不住，不就是高估了自己的风险承受能力吗？
一股脑的把大部分甚至全部可用的现金流投进市场，没有保底，亏的时候，肯定每一分都令人肉疼。
这就是错误做法啊！
投资理财不能一味追求进攻，还要注重防守。
如果你真的想把手里能动用的现金流都灵活运用起来，那我建议：把风险承受能力之内的钱拿去进攻，风险承受能力之外的钱拿来防守。
怎么配置资产？
把风险承受能力之内的钱拿去进攻，风险承受能力之外的钱拿来防守。
具体怎么操作呢？
1.风险能力之内的钱
风险能力之内的钱，就是我们希望用它去生钱的钱，但相应的，我们也是能够承受它的亏损。
这笔钱，我们可以去买股票、基金这类高收益理财产品。
但小鹿想提醒大家一点：只有自己才能对自己的账户负责。
有些朋友耳根子是真的软，别人说什么就听什么。
一上热搜就玩命买，稍微波动一下看评论区说要跑，自己秒切APP抛掉，嘴里还得嚷嚷着坑人。
你要记住，别人只是张了张嘴，最后是赚是亏是要你承担的。
别人不会为你负责。
所以，风险能力之内的这笔钱，一定要计算好。
2.风险能力之外的钱
风险能力之外的钱，就是我们不能忍受它产生亏损，求稳。
这笔钱，我把它分为3个部分。
a.生活账户
生活账户，也就是我们平时要花的钱。
主要用于保障我们短期内衣食住行，建议是3-6个月生活费。
为了好好活着，这一部分钱一定要保证稳定，同时还要保证流动性。
建议直接放在余额宝、理财通里。
虽说收益低，但胜在平时可以随时用。
b.保值账户
保值账户的钱就是要保本升值的钱。
比如给孩子教育金、给父母的养老金。
不能因为这部分钱的不稳定性导致孩子没学可上，老人没钱养老。
这一部分钱，大家可以考虑使用银行定期理财、债券基金、年金险、增额终身寿来进行规划。
具体存多少，按实际需求算就可以。
如果需要年金险、增额终身寿来规划的，可以加微信（bxzx0406）聊聊，我来帮你算算大概有多少钱。
c.保障账户
保障账户也就是保命、保底的钱，对于大多数人来讲，保障账户=社保+商业保险。
社保作为国民福利政策，一定要上，但毕竟保障范围和报销比例有限，单靠社保防御风险远远不够。
因此，配置商业保险非常重要，用低保费撬动高保额，做到风险转移，让我们投资时保留一分安全感。
但保险不能一拍脑袋就买，选择适合自己的产品才能最大程度覆盖风险。
最后总结下我对于投资理财的心得吧。
明确自己的风险承受能力
一定要做好基础保障
根据自身情况和市场行情，决定资产配置比例
保持良好心态
祝大家周一愉快:)
希望大家都能变有钱，早日实现财务自由！
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