人一上了年纪,身体机能退化,摔倒、骨折都是常有的事。
60-65岁:
小米意外险
65岁以上:
①小米老人意外险
②美亚尊长无忧中老年意外险
2018年8月25日,项先生在太平人寿购买一份1年期意外险,意外身故保额20万、意外伤残保额20万,年交保费260元。2019年3月7日,项先生不幸从高处坠落,导致其多处骨折,最终被定为9级伤残。2019年6月19日,太平人寿赔付项先生87762.78元,其中伤残保险金4万。此后,项先生将太平人寿告上法庭,要求赔付20万伤残保险金。
回顾整个案件,焦点就在意外险中的意外伤残如何赔付,为什么只赔了4万?不是因为保险是骗人的,而是意外险的意外伤残如何赔付?意外伤残保险金=意外伤残保额×伤残等级对应给付比例设想这样一个场景:不幸因意外导致一只手缺失,住院期间有医保、意外医疗和百万医疗险报销意外医疗花费。达不到全残,寿险不赔;达不到重疾险理赔标准,重疾险不赔。上肢在腕关节以上缺失属于6级伤残,按50%赔付,买10万保额赔5万,买100万保额就赔50万。仔细想想,足以影响正常生活的伤残,5万理赔款能解决多大问题?长期康复使收入中断,甚至终身无法工作,那如果这个事还发生在家庭经济支柱身上呢?意外伤残保障,才是意外险的核心意义,这也是其它任何险种无法替代的保险责任。尤其是老年人,已经不是家庭主要劳动力,不需要太过关注身故保额,更应该重视高发的伤残保障。一般来说,建议意外险保额能覆盖年收入10-20倍,以此保证伤残发生后的正常生活。至此,希望大家搞清楚了意外险的真正意义,然后我们再来看老人意外险推荐。60岁到65岁这个阶段的朋友,在职业、健康告知都符合的情况下,优先考虑小米老人意外险,具体保障看下图:
小米意外险最高投保年龄为65岁,意外住院扩展医保目录外费用,50万和100万保障计划还有意外住院津贴和猝死保障,保障比较齐全。
小米意外险有4个保障计划,建议优先选择50万和100万保额的版本。
65岁以上老人意外险推荐2款,具体保险责任看下图:
由图可知,2款老人意外险投保年龄宽松,保障内容齐全,主要有以下几点区别:
所以,如果有小米老人意外险健康告知中的症状,建议优先选择美亚尊长无忧中老年意外险。小米老人意外险和美亚尊长无忧中老年意外险对就医医院都有限制,具体看下图:可以看出,2款老人意外险就医医院都限制在二级及二级公立医院普通部。此外,小米老人意外险对北京、四川、山东部分医院也做出了限制,在上图所列医院就医,不能报销。所以,如果是常住地在以上几家医院附近,建议优先考虑美亚尊长无忧中老年意外险。2款老人意外险均可报销意外住院和意外门急诊医疗费用,其中美亚尊长无忧中老年意外险,可以报销骨折物理治疗和骨折护具费用,报销范围更广。小米老人意外险和美亚尊长无忧中老年意外险均含意外住院津贴,其中美亚尊长无忧中老年意外险仅限意外骨折住院津贴,其余意外住院不给予津贴。小米老人意外险3个保障计划均可报销意外救护车费用,而美亚尊长无忧中老年意外险不可报销。以上,便是最新的老人意外险推荐,60-65岁老人意外险推荐小米意外险,至于65岁以上老人意外险推荐哪个,其实没有答案。
2款65岁以上老人对比来看各有优劣,比如小米老人意外险报销比例更高,免赔额更低,而美亚尊长无忧中老年意外险报销范围更广,健康告知更宽松。在产品同质化的今天,想要选到适合自己的保险产品,更重要的是懂得取舍。选择保险产品,需要结合个人喜好、品牌、健康告知、预算、保险责任、职业、常驻地区等综合考虑,单独讨论保险责任优与劣,意义并不大。
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