小蜜蜂3号和支付宝无忧保，大公司VS大平台，我选前者！

小蜜蜂3号和支付宝无忧保，一个由太平洋大公司承保，一个背靠支付宝大平台，到底那个更好呢？

很简单，就3步：

①确定保额，从意外险的核心意义“伤残保障”出发，建议覆盖年收入的10-20倍。

②投保门槛，包括投保年龄、职业、地区、免责等。

③产品细节，包括是否报销医保外费用、是否有意外住院津贴等等。

基于此，再来看看小蜜蜂3号和支付宝无忧保哪个更适合你。

买多少保额

老规矩，还是要先强调一下意外险保额的重要性，一定一定要选高保额。

因为伤残保障是根据伤残等级按比例赔付的，不同保额的伤残保额差别很大。

举个栗子，如果一只手臂断掉被诊断为5级伤残，按60%比例赔付，那么10万保额赔6万，100万保额赔60万。

这种足以影响后续生活的伤残，只赔6万块钱，真的够用吗？

所以，伤残保额一定要高，一般建议优先选择100万保额。

能买哪个产品

小蜜蜂3号有4个版本，最高150万保额，支付宝无忧保有3个版本，最高100万保额。

如果想要投保150万保额，直接选小蜜蜂3号即可。

接下来看看小蜜蜂3号和支付宝无忧保100万版本的对比：

整体看来，小蜜蜂3号的保障更加全面，主要有3点：

• 意外医疗可报销医保目录外费用，报销比例为100%
  
• 有意外住院津贴，150元/天，0免赔天数
  
• 驾驶非运营汽车意外身故额外赔，还有节假日翻倍赔

但是，小蜜蜂3号有很多投保限制和免责医院，并不适合所有人。

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至于哪个更适合你，还要看7个方面：

1.投保年龄

小蜜蜂3号：最高55岁

支付宝无忧保：最高65岁

所以，56-65岁的人群，只能选择支付宝无忧保。

2.健康告知

支付宝无忧保没有健康告知，只要是具有生活自理能力的人群就可以投保。

而小蜜蜂3号有健康告知，过了才能买：

一定要仔细核对，具体可以查看投保界面的《投保须知》，或者加微信（btbx789）咨询。

3.可投保地区

支付宝无忧保没有投保区域限制，全国各地都可以参保。

小蜜蜂3号100万保额仅限部分城市投保：

如果不是长期生活或工作在上述区域，可以降低保额或者选择支付宝无忧保等其他产品。

4.免责医院

支付宝无忧保：仅限2级及2级以上公立医院就医才可报销

小蜜蜂3号：仅限2级及2级以上公立医院就医才可报销，但免责部分医院：

在免责医院就医产生的医疗费用不予报销，常住地在免责医院附近的话，不建议投保。

5.猝死保障

先说明一下，猝死不属于意外，所以意外险本身是不赔的，只是部分产品附加了猝死保障，才可赔猝死。

小蜜蜂3号猝死可赔50万，但是超过50岁猝死，赔付保额为0。

所以，50岁以上更建议选择支付宝无忧保。

6.交通意外额外赔

说个前提，意外险本身就赔交通意外，但是附加了额外赔保障后，交通意外可以额外赔。

比如在法定节假日乘坐私家车出行，发生交通意外，赔付金额为：

小蜜蜂3号：100万+30万（交通意外额外赔）+30万（法定节假日额外赔）=160万

支付宝无忧保：100万+100万（交通意外额外赔）=200万

特别提醒：对于驾驶非营运汽车的交通意外，支付宝无忧保不予赔付。

7.保费

小蜜蜂3号100万版本，不分年龄段，296元/年。

支付宝无忧保按年龄段划分保费，45岁前288元/年，56岁起889元/年。

相比来说，支付宝无忧保保费更贵，但是支持月付，比如56岁投保，889元/年，但分期仅需74元/月。

对比来看，小蜜蜂3号和支付宝无忧保差别还是挺大的，至于哪个更适合你，就要结合个人实际情况来考虑了。

比如看中保障责任更全面，就选小蜜蜂3号，但要注意投保限制。

比如给56岁投保，或者更喜欢支付宝平台，就选支付宝无忧保。

关键还是要结合身体状况、常住地、年龄、个人喜好等综合考虑。

最后提醒一下2件事：

• 意外伤残保额很重要，不要图便宜选择低保额
• 小蜜蜂3号和支付宝无忧保都仅限1-3类职业投保，不要乱填