上周六后台收到一条留言，很多人已经碰到了，或者未来会碰到。
通用名“曲妥珠单抗”，商品名“赫赛汀”，目前属于医保乙类药品。
限定的适应症为HER2阳性的乳腺癌手术后患者、HER2阳性的转移性乳腺癌、HER2阳性的晚期转移性胃癌。
未纳入医保前，每瓶440mg/20ml价格24500元，2017年首次进入医保乙类目录，降到了7600元，2020年再次降价至5500元。
按医保报销比例70%来计算，个人每瓶仍需要承担1650元。
②帕妥
通用名“帕妥珠单抗”，商品名“帕捷特”，目前属于医保乙类药品。
限定的适应症为HER2阳性的局部晚期、炎性或早期乳腺癌患者的新辅助治疗，以及具有高复发风险HER2阳性早期乳腺癌患者的辅助治疗。
未进入医保前，帕妥420mg/14mL（1盒）的售价是1.8万左右，进入医保后，降价到大概4955元，按医保报销比例70%来计算，个人每支仍需承担1486元。
③地舒单抗
一个强效抗骨针，主要用于骨质疏松、骨巨细胞瘤、多发性骨髓瘤和实体肿瘤骨转移的治疗，不同适应症的使用的剂量不同，目前属于医保乙类药品。
进医保前的价格是每支5298元（120mg/1.7ml），进医保后，降为每支1060元，每4周要注射一次，一次使用一支，一年的费用大概15900元。
按医保报销比例70%来计算，每年自己要承担4770元，大概每支300元。
基于这些简单的了解，跟大家聊3个问题。
顾名思义，外购药就是医院买不到，需要你去外面的药店买。
其一，药占比，之前为了防止医院乱开药，靠药品牟利，国家曾经有规定医疗机构的药品收入要控制在一定比例以下。虽然2018年药占比这个规定被废除了，但还是会控制药品的采购数量。其二，医院并不会大量采购不常见用药，如果患者治疗需要，可以拿处方去院外自费购买。其三，集采政策下，医院需要完成对集采药品采购量的任务，很难开出未进医保的原研药。其四，控制医疗总费用，医保费用结算的DRG/DIP模式正在试运行，按疾病种类做分类，就是给同类型疾病的治疗费用设置个标准，医院不得超过这个标准，其中最有效的方式就是控制药品费。随着医保改革，DRG/DIP的试点，外购药这个事会越来越常见。
那这时候我们就得想想，万一用到，该怎么去解决这笔费用？江西萍乡没有专属的惠民保，只能买全省版的江西卫惠保2023。然而很不幸的是，江西卫惠保2023历经两年，仍然没有院外特药这项责任。既然是惠民保，既然想长期做，既然想减轻医保和老百姓的压力，那就真心希望当地有关部门和相关保司能重视一下“院外特药”这个问题。每年120元的保费其实算是惠民保里比较高的了，但这个保障确实不匹配吧？
目前市面上常规百万医疗险，要么不报销外购药，要么仅可报销部分恶性肿瘤院外特药。以新出的平安长相安为例，它本身也不报销外购药，但你可以再花钱附加一个“恶性肿瘤院外特药”的责任，加了后可以报销100种恶性肿瘤特定药品费用。也就是说，有个药品清单，清单里面列出来的恶性肿瘤院外特药才可报销。对照平安长相安的药品清单，曲妥、帕妥确实在里面，那就可以报销。但是要注意了，因为这两个药本身就属于医保目录内药品，如果你按有医保身份投保的，但没有先经过医保报销，那也只能报销60%。此外，地舒单抗并不在平安长相安的药品目录里面，所以不能报销。
外购药的范围很大，包括恶性肿瘤院外特药，但还有非恶性肿瘤的外购药，比如上面提到的地舒单抗，还有很常见的人血白蛋白。
所以，千万别误以为你买的百万医疗险什么外购药都能报销。
虽然我做保险，但并不认为大家都需要买保险，可有件事你得提前想清楚：当未知的风险来临时，我们该如何面对以及解决？
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