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作者 |鸿承子
预判失误，曾经的我还是过于乐观了。
这次雷潮恐怕是网贷行业历史上最严重的一次。
可以想象，在这黑暗已至，人人自危的行情下，未来的网贷资金出逃量会比以往更加可怕。
那么，哪些平台还自带希望之光?
第一类：网贷行业头部平台
一个基本事实，无论再怎么天雷滚滚，网贷行业都不会消亡。
纵观过去雷潮，行业头部平台不但没有衰败，而且还蒸蒸日上。
具体原因很多，我们不一一分析。
除了部分小白投资人，大多数人对头部平台还是有信心的。
雷潮来临，既是挑战，又是机会。
有时候，我看到一些优质高价债转标，都有种“接盘”的冲动。
不过，头部平台稳健是稳健，可存在三大“致命点”。
一是数量少，真正称得上头部的网贷平台很少，数来数去，哪怕发挥了联想力，都不会超过10家。
二是收益低，回想了下，发现我已经很久没有投过这些大佬平台了。不变的原因，看不上它们的收益，如果真的只是追求安全，于我而言，估计不会选择网贷。
三是期限长，我个人注重资金的流动性，不喜欢长标。任何投资活动，期限越长，不确定因素则越多，无形中会增大风险。
正是因为上述“问题”存在，除了资金大户外，一般投资人在熟悉网贷行业后，都会慢慢退出头部平台，选择更高收益的“其他”平台。
当然，对于刚入行的小白，头部平台是最适合你的投资选择。
第二类：业务模式合理平台
除了头部平台外，此类平台是我布仓的重点领域。它们或许规模不算大，但是业务逻辑清晰，不怕投资人挤兑问题，不怕资金外逃问题，不怕监管压力问题等等。
具体业务模式分三块讲：
1、真正的网贷业务
大家冷静分析一下，现在爆雷的平台又有几家是真正做网贷业务呢?不是涉及资本运作，就是典型的自融庞氏骗局。獐头鼠目，乌烟瘴气，死在雷潮里，我一点都不稀奇。
道理我相信大家都懂，但是如何分析判断，估计很多人一脸懵逼。
那判断方法有没有?有!
能不能教给大家?可以!
但现在不方便说，要是以后你还准备在网贷行业混，我会倾囊相授的。
2、优质的底层资产
投之家，我没有踩雷。不是我多么牛逼，知道它马上要出事，而是它涉及企业贷，这是我投资禁区。
我一直都认为网贷行业与企业贷的适配性非常差。具体的分析，我们暂且不聊，单说说这个主体对等性。网贷平台作为一家起步的创业公司，面对那些比它历史更长，经验更老道的企业，其实是不占优势，容易被人当猴耍。
相比之下，我更看好个人信贷和消费金融。虽然这块老赖也很多，但是至少网贷平台面对他们，是具备优势，暴力催收事件一般在这里才看的到。
再回想一下，目前爆雷平台是不是几乎都涉及企业贷。一是逾期难追回;二是造假自融容易;三是受经济波动影响。
3、合理的退出模式
未来资金大外逃已成事实!
大家知道集合标不?为了提高用户投资体验，很多平台都设立了。有月标，3月标，6月标，9月标到12月标等等。
这里面大多存在期限错配问题。
假设你投了3月标，平台帮你匹配的债权可能有6个月的，9个月的，12个月的等等。3个月后，其实你并没有真正退出这次借贷行为，而是锁定期结束，可以进行债权转让。
这要是换在往常，平台可以利用资金池或债权池帮你快速债转提现。但是在雷潮期，平台流入资金减少，外加上大量投资人到期提现，网贷平台哪有这么多资金来帮助大家债转。
这时，问题就来了。曾经秒到账的平台，在雷潮里，可能出现到账慢，逾期问题。一旦逾期，恐慌情绪蔓延，更多的投资人申请提现，流入资金更加少，平台哪里招架得住。运气不好，可能就雷了。
以下两类退出模式较为合理：
1、不涉及期限错配，到期退出
这个很好理解，投资债权一一对应，平台不涉及资金池或债权池问题。如此一来，平台就不存在挤兑问题，也不怕资金大外逃现象，大不了熬过雷潮，重新再来。
这种平台最关心其实不是投资人，而是借款人，害怕借款人趁机赖账，导致逾期率上升。
2、涉及期限错配，债转退出
有些聪明的平台，在雷潮来临之前，就开始向投资人阐述债转事宜。让投资人明白，集合标到期并不意味着你能立即提现，等债转成功后，才能到账，否则只能持续持有。
如此一来，锁住平台资金，降低流动性风险。
虽然这对平台品牌可能造成损伤，但是只要能挺过雷潮，一切都是值得的。
第三类：底子扎实新星平台
此类平台一般具备以下特点：
1、平台背景实力尚可
2、业务模式清晰
3、成立时间不长，待收较少
它具备随时清盘的能力，不怕投资挤兑或者资金外逃现象，反正平台待收不多，大不了重新启动。
说来荒诞，这些平台，在雷潮里反而更开心。试想，在投资人在雷潮里惊慌失措，遇到这么一个提现秒到的平台，内心是惊喜交加，必定影响深刻。
等雷潮结束后，他们会发现这些平台竟然还活着，那时，成为回头客的概率大大增加。
结束语：
从2012年起，我投了六年网贷，真正经历的雷潮有三次，从末踩过雷。这其中有实力，也有运气，不值得骄傲。
我只是想告诉大家，这波雷潮真的不一般。
如果投网贷这些钱是你保命钱、养老钱或者急用钱的话，那么请你尽快收手。
投资从来都是风险活动，没有人能够一直做到安全。
一定要具备风险意识!!!
一定要具备风险意识!!!
一定要具备风险意识!!!
没有风险意识的话，你根本就不是投资人，反是被骗进来的“消费者”，是注定被割的韭菜。
哪怕你侥幸逃掉这一波，还有千千万万波收割等着你。
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