说好的高收益怎么没有了？

你可能遇到了假的“高收益率”

本文原创：多多说钱（ID：ddimoney）

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昨天的文章《你可以靠什么实现财务自由》有读者留言希望多多“能讲讲股票的基础知识”，刚刚一看，没想到这条评论的点赞数还挺多的，已经位居顶楼了。

而最让多多高兴的是，后台收到另一位读者朋友留言说想写几篇文章和大家分享一下自己的炒股心得，所谓实践出真知，如果其他朋友也有这样的表现欲，不妨也给多多投稿哦。

回到正题吧，今天多多想和大家聊聊“如何计算实际收益率”的话题。

港真，收益过高，相应的风险会很大，多多不建议大家因盲目追求高收益而选择危险的投资方式；不过，如果收益太低、存了一年还不如放余额宝的话，我也不愿意了。

那么实际的年化收益该如何计算呢？公式如下：

实际年化收益率=[(实际收益/实际天数)*365]÷投资资产

举例来说一下里面的几个项数：

小A看上了一P2P平台上一款31天的产品，预期利率为24.50%。他在8月1日向平台充值1000元，缴纳0.5%的充值费（5元），所以余额只剩995元。由于该标的尚未满标，因此当天还没开始计息，直到8月4日（周五）满标，而网站规定该标要从下一个工作日起息，因此实际的起息日要从8月7日开始算。

31天（9月8日）后，995元的本金和20.7元的利息如约返还到小A的账户中，他决定把这笔钱提现出来，而按照网站的规定，提现申请将在下一个工作日受理，碰巧9月9日又是一个周末，因此要到9月11日他的银行卡才能完整收到995 20.7-1（提现费）=1014.7元。

这时候，如果小A误以为本次投资的年化收益率为=[（20.7÷31）*365]÷995=24.50%，那就错了，因为他忽略了期间所投入的实际时间和各种费用。

我们重新计算一遍，从8月1日到9月11日，小A投资的

实际收益其实为20.7-5-1=14.7元；

实际天数为41天；

投资资产是1000元

所以本次投资他的实际年化收益率=[（14.7÷41）*365]÷1000=13.09%，远远小于该标的一开始标示的预期年化收益24.50%。

因此，在投资的时候我们还有必要考虑各种费用成本与时间成本。

特别是在目前P2P投资还不是特别安全的情况下，我们不能因为看到“31天有24.50%的收益”这种含糊的表述就选了一些没有安全标准的平台。

类似的，多多发现还有很多封闭期与计/加息期不完全对应的理财产品。比如一向财大气粗的微信理财通，近期一直都有加送200%收益的活动，而如果把持有的时间成本全算上，最多就是补贴了60%的收益，具体分散到某一款产品的话，收益也就更没这么高了。不过理财通还是比较靠谱的，满打满算也能薅到一缕羊毛。

而如果你有大把的闲钱，倒也没必要因为看到“200%”这个数字就全都投进理财通里，用公式计算过后，合理配置一些实际收益更高、符合你的风险承受能力的产品，才是让资产最大化的配置方式。