10﹪的稳定收益，有那么难吗？

过去的2017年，p2p平台跑路事件频发，又有很多投资者中枪了。

布丁看了看评级机构的研究报告，现在P2P的平均收益已经到10%以下了，大平台更是普遍低于10%，拿个收益高点的，整天提心吊胆。固收类产品，收益率基本就是个零一分布，要么按时兑付，要么血本无归。风险到底如何，大家见仁见智。

布丁实在不明白了，10%的稳定收益，有那么难吗？

我们中国人一直重储蓄，现在大家不存银行，开始买各种理财了，说白了还是储蓄，反正钱都没花出去。以前看过一句话，大概这么说的，中国人重储蓄，是过去饥饿与灾荒刻在骨子里的印记。这话布丁不爱听，农耕时代早过去了，竟然还把储蓄这种美德说成是穷怕了？

莫迪利安尼教授说的就很有道理，真不是因为他得了诺奖所以布丁捧他，真有道理。

教授说：

理性的消费者根据效用最大化原则使用一生的收入，安排一生的消费和储蓄，使一生中的收入等于消费。

简单点说就是，我们现在年轻，挣得多，花钱的地方少，就应该花钱有点节制，这样，以后挣少了，或者花钱的地方多了，日子才能够也过得宽裕。

应该大多数人都认同，我们理财，最重要的目的就是为了应付以后的大开支以及养老，根据现在的国情，布丁大致归纳了一下，就是：买房、教育、看病和养老。

看病的大开支最好能让保险公司解决，剩下三项，就靠我们的储蓄了，一夜暴富的梦，布丁从来不做。

既然是长期理财，布丁不得不重提一个懒人投资神器：基金定投。前面几期内容，分别给大家讲解了基金定投的概念、购买渠道以及如何选取基金经理，今天接着聊下相关内容，以后再聊进阶的。

基金定投，就是选好一只或者几只基金（建议小白定投的基金不要超过三只），设置定期投资。

选基金

首先是选基金，小白就选普通的指数基金就行。指数基金跟踪指数，投资的对象是指数的成分股。选择这种被动投资基金，管理费用低，基金经理自由发挥的程度低，我们被坑的可能性也小，更加省心。

在大社会主义的光辉笼罩下，我们都相信国家经济是不停发展的，那么指数就是长期是看涨的，指数收益多高，我们买指数基金的收益也差不多。

根据回测数据来看，不采取任何策略、按时按量的傻瓜式定投几个主流指数（沪深300、中证500、创业板指）五年，都能够取得至少10%左右的年化收益率，拉长定投时间，采取一些策略，还能更高。

小白可以在晨星网上根据基金评级选择指数基金，布丁先教大家操作一遍：进入晨星网官网→选择基金工具→选择基金筛选器→选择基金组别指数型→五年评级五星和四星打上勾→点击查询，大家看到的筛选界面就会是这样：

大家在查询出来的基金中选择跟踪主流指数的就好了。

开户设置定投

基金定投主要有三种渠道：银行、基金官网和第三方平台。

选择银行操作心理上比较放心，但是一般费用偏高，申购费加赎回费差不多2%，基本不打折。

基金官网收费较低，一般能打四到八折，但是定投不同公司的基金就要去不同的官网，管理多个账户比较麻烦。

第三方平台收费最低，经常打一折，管理也比较方便，布丁身边使用这种渠道朋友的最多，平台比较大、用户体验比较好的有同花顺爱基金、天天基金网、数米基金网等等。

除此之外还有一个很方便的方法，就是马云爸爸家的蚂蚁财富（以前叫蚂蚁聚宝，现在改名了），从支付宝就可以进去，选余额宝→更多优选理财→理财→基金→搜索想买的基金，设置定投买入就行了。

这里还涉及到定投周期的问题，其实每周定投和每月定投都可以。

两种方法各有千秋，大家可以根据自己的需求选择。

什么时候卖？

基金定投最好做长期投资，但是并不是说，一直投十年，预期投资的期限到了再卖，相信也很少有人能坚持那么久。出现两种情况就要考虑卖出指基了。

第一种是达到预期收益。

也就是说，基金定投要止盈，见好就收，锁定收益。不追求盈在最高点，可能会让我们错过小部分收益，但是更重要的是，止盈帮我们规避了更多损失的风险，本金和收益落袋为安。

一般来说，定投普通指基的年化收益达到10%到15%就可以考虑分批卖出了。

第二种是在牛市中，估值已经达到高位了。

如果进场的时候基金估值就不低，那么可能还没达到预期收益，就应该卖出了。这个估值不仅仅是看大盘指数（大盘指数就是上证指数），还要看我们跟踪的指数的估值，如果指数市盈率已经在历史高位，就应该迅速离场。

最后，布丁觉得，听得再多，看得再多，没有实操就只能是纸上谈兵，兴趣和耐心都不会太大，边学边做才能成长更快。很多平台做定投都是十元起投或者百元起投，门槛很低了。新的一年，找时机上车试炼怎么样？

过往基金入门知识点：

如果你有特别想了解的话题，可以留言告诉布丁。欢迎共同探讨、成长！

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