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过去的2017年,p2p平台跑路事件频发,又有很多投资者中枪了。
布丁看了看评级机构的研究报告,现在P2P的平均收益已经到10%以下了,大平台更是普遍低于10%,拿个收益高点的,整天提心吊胆。固收类产品,收益率基本就是个零一分布,要么按时兑付,要么血本无归。风险到底如何,大家见仁见智。
布丁实在不明白了,10%的稳定收益,有那么难吗?
我们中国人一直重储蓄,现在大家不存银行,开始买各种理财了,说白了还是储蓄,反正钱都没花出去。以前看过一句话,大概这么说的,中国人重储蓄,是过去饥饿与灾荒刻在骨子里的印记。这话布丁不爱听,农耕时代早过去了,竟然还把储蓄这种美德说成是穷怕了?
莫迪利安尼教授说的就很有道理,真不是因为他得了诺奖所以布丁捧他,真有道理。
教授说:
理性的消费者根据效用最大化原则使用一生的收入,安排一生的消费和储蓄,使一生中的收入等于消费。
简单点说就是,我们现在年轻,挣得多,花钱的地方少,就应该花钱有点节制,这样,以后挣少了,或者花钱的地方多了,日子才能够也过得宽裕。
应该大多数人都认同,我们理财,最重要的目的就是为了应付以后的大开支以及养老,根据现在的国情,布丁大致归纳了一下,就是:买房、教育、看病和养老。
看病的大开支最好能让保险公司解决,剩下三项,就靠我们的储蓄了,一夜暴富的梦,布丁从来不做。
既然是长期理财,布丁不得不重提一个懒人投资神器:基金定投。前面几期内容,分别给大家讲解了基金定投的概念、购买渠道以及如何选取基金经理,今天接着聊下相关内容,以后再聊进阶的。
基金定投,就是选好一只或者几只基金(建议小白定投的基金不要超过三只),设置定期投资。
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选基金
首先是选基金,小白就选普通的指数基金就行。指数基金跟踪指数,投资的对象是指数的成分股。选择这种被动投资基金,管理费用低,基金经理自由发挥的程度低,我们被坑的可能性也小,更加省心。
在大社会主义的光辉笼罩下,我们都相信国家经济是不停发展的,那么指数就是长期是看涨的,指数收益多高,我们买指数基金的收益也差不多。
根据回测数据来看,不采取任何策略、按时按量的傻瓜式定投几个主流指数(沪深300、中证500、创业板指)五年,都能够取得至少10%左右的年化收益率,拉长定投时间,采取一些策略,还能更高。
小白可以在晨星网上根据基金评级选择指数基金,布丁先教大家操作一遍:进入晨星网官网→选择基金工具→选择基金筛选器→选择基金组别指数型→五年评级五星和四星打上勾→点击查询,大家看到的筛选界面就会是这样:
大家在查询出来的基金中选择跟踪主流指数的就好了。
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开户设置定投
基金定投主要有三种渠道:银行、基金官网和第三方平台。
选择银行操作心理上比较放心,但是一般费用偏高,申购费加赎回费差不多2%,基本不打折。
基金官网收费较低,一般能打四到八折,但是定投不同公司的基金就要去不同的官网,管理多个账户比较麻烦。
第三方平台收费最低,经常打一折,管理也比较方便,布丁身边使用这种渠道朋友的最多,平台比较大、用户体验比较好的有同花顺爱基金、天天基金网、数米基金网等等。
除此之外还有一个很方便的方法,就是马云爸爸家的蚂蚁财富(以前叫蚂蚁聚宝,现在改名了),从支付宝就可以进去,选余额宝→更多优选理财→理财→基金→搜索想买的基金,设置定投买入就行了。
这里还涉及到定投周期的问题,其实每周定投和每月定投都可以。
每周定投可以更好的平滑成本
每月定投可以设置刚发工资就投钱,更便于资金的管理
两种方法各有千秋,大家可以根据自己的需求选择。
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什么时候卖?
基金定投最好做长期投资,但是并不是说,一直投十年,预期投资的期限到了再卖,相信也很少有人能坚持那么久。出现两种情况就要考虑卖出指基了。
第一种是达到预期收益。
也就是说,基金定投要止盈,见好就收,锁定收益。不追求盈在最高点,可能会让我们错过小部分收益,但是更重要的是,止盈帮我们规避了更多损失的风险,本金和收益落袋为安。
一般来说,定投普通指基的年化收益达到10%到15%就可以考虑分批卖出了。
第二种是在牛市中,估值已经达到高位了。
如果进场的时候基金估值就不低,那么可能还没达到预期收益,就应该卖出了。这个估值不仅仅是看大盘指数(大盘指数就是上证指数),还要看我们跟踪的指数的估值,如果指数市盈率已经在历史高位,就应该迅速离场。
最后,布丁觉得,听得再多,看得再多,没有实操就只能是纸上谈兵,兴趣和耐心都不会太大,边学边做才能成长更快。很多平台做定投都是十元起投或者百元起投,门槛很低了。新的一年,找时机上车试炼怎么样?
过往基金入门知识点:
如何选择基金经理→《为什么你买的基金总是亏?》
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