“基金定投”是目前很受欢迎的投资方法,好买哥也试过。可是说实话,效果不太理想。后来经好买哥的一位同事指点迷津之后才恍然大悟,原来定投也是讲究策略的,虽然比其他的投资方式简单许多,但是用对策略才能有1 1>2的效果!
究竟是哪些策略呢?这就来为你揭开神秘面纱,让你在财富自由的路上走得更快一点。
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典型的策略定投方案有哪些?
策略定投,也就是定期不定额投资,也就是说,投资决策的时间是按照周期来的,但每一期是否投入,是否赎回,投入赎回多少,都是可以设置的。
策略定投方案1:越跌越买
比如:
亏损达到10%,每月在基准之上多投入30%;
亏损达到20%,每月在基准之上多投入100%;
亏损达到50%,每月在基准之上多投入200%;
可以看出上面的策略是一种越跌越买策略。假如跌掉一半,多投200%,意味着这个月可以买到正常状态下6倍的筹码,这个策略可以在暴跌中迅速把成本降低。
策略2:每月控制留在基金中的钱为固定额度。
将基金的初始价格和终止价格保持一致,无论中间的价格过程是先涨再跌、先跌再涨或者任何变化,该策略总可以保持盈利。
假设一只基金净值从1元出发,保持留足10W的策略,基金净值跌到0.5元,损失5W,增仓至持有10W元,基金净值涨回1元,最后将赚5W。
再比如一只基金净值从1元涨到2元,初期持仓10W,将赚10W,如果再跌回1元,将损失了5W,一赚一赔最后净赚5W。
这个策略在牛市中会跑输大盘,但在熊市、震荡市中都能显著战胜大盘,看来,不光是指数涨了才能赚钱啊,插上策略的翅膀,自由度更高。
策略3:60-40策略
什么是60-40策略?60-40策略就是每年调整一次股债比例,保持股60债40的比例,多个国家的主权基金采用此策略,股票赚得多了会减少股票资产,债券赚得多了会减少债券资产。
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用户有哪些有关定投的疑惑?
问题1:遇到上涨行情时,是择机卖出?还是继续投入?
这个问题没有比较标准答案,按使用量化策略的专业人士的说法看,追踪趋势和相信资产价格会均值回复是两种不同的假设,市场上持有这两种观点的投资者数量众多,各成一派,两种观点也不完全对立。
我个人提倡的稳健理财方式。对于证券和股票类基金来说,上涨的行情不推荐追涨买,推荐分步止盈法。即可以设置15%为一档,赚到15%,就抛掉15%。跌的时候可以趴着不动或者加仓买便宜货,等涨回来的时候就能赚得更多,这也是时间换空间的一种投资策略。
问题2:如果手上有一笔整的资金,需要分成若干份慢慢定投吗?
按常规,我们很容易想象到,如果有一大笔资金,分成几笔在3-5个月内完成对基金的定投,其实这样的方法和一次性买入区别并不大,依然是在一段时间内很集中地买入。
3-5个月内的股价波动范围有限,还是无法避免自己的成本过高。如果被摊开投资的时间太长,货币的时间价值就会被过渡浪费。
比较合理的投资方案是,自身的持续性收入用来做普通定投,固有的财富加一定的策略,以市盈率来判断,市盈率过于低估时,就可以利用固有财富大举抄底。
问题3:定投过程中,当指数处于下行时就会产生恐惧心理,如何用数理分析克服这种心理呢?
人有许多固有的弱点,在投资上这些弱点会被放大,不仅有恐惧、贪婪,还有懒惰。在投资方面,也就是说自己不想认真花时间做研究,却希望可以很快得到很好的回报。
对于克服这种人性弱点的最好办法是:设好策略,不要去干涉策略,让它自己去运行,最简单的策略也胜过毫无纪律的听消息打醉拳。
问题4:都说定投要长期,大约定投多少期叫长期?
个人认为至少两年可以算是长期,人需要有一些定力,要坚持住正确的方向一路向前,而不是经常调转方向,最后还是在原地打转。
问题5:暴跌时候需不需要主动加仓?定投三年五年中途需不需要出来次?如果出来后一大笔钱又是之前那种数额定投,就会资金站岗吧,那怎么办呢?
暴跌的话是要主动加仓的,但是也要看自己手里有多少钱可以加。如果加着加着到没钱可加的情况,虽然跌到了白菜价,但兜里没钱买不了,这时就比较尴尬了。所以,建议各位永远不满仓,下跌以后加投一部分,再便宜了,还有钱可加仓。
出货的话,之前一直强调,单次全部卖出的判断是择时,这是一门我们无法完全掌握的艺术。如果执意把注意力放在单次卖出的择时上,只能希望个人运气不差。
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