维权案例十五：水淹车浸泡多时保险公司不更换被淹的线束不合理

原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019

      10月9日，有位车主找到我们，其表示，8月12日车辆被水后，到现在车辆还没有定损完，关键是，线束保险公司还不给更换。编者了解情况后，发现这个案例，保险公司惜赔、耍赖的特征非常明显，就协助车主进行了处理。当然，该案例中，车主本身也利用了一些手段和资源，但我们的方法也是有效的，关键是，给车主理清了思路，抓住了保险公司的痛点，以及利用行业规则和法律规定在合法合理的范围内处理解决。还是老规矩，我们从事情内容，车主困难，维权依据，最后结果，四个方面进行过程介绍和阐述。

一、事情内容：是当事人的原始信息，如下：“我的车就是停在路边8月12号被水泡了，8月11晚下暴雨，8月12号发现下午3点多报保险晚上9点多才拖走，保险说叫不到车，后来晚上来了一个说在拖中造成的损坏不要找他，还说拖车费要一千保险只能报800我然后又打了保险公司电话那个司机叫我不要打公司电话叫我打那个跟我联系的业务员电话，我没听然后司机师傅就开车跑了，后来又等了一个小时又来了一个救援车我自己付费保险公司叫的出了800元才把车拖到了4s店，然后迟迟不定损，到现在才说线束不换4s店和公估公司的都是说要换以经锈蚀了修了没用以后会有安全隐患，不给修也不给质保，保险公司说只修不换说投诉再多也没用叫我去法院起诉我也不知道怎么办了，水泡车拖了这么长时间了里面可想而知，水泡到坐椅了都发臭发霉了”。

二、车主困难：绝大部分车主，面对保险公司的不理赔或不更换决定，基本没有对应的方法和手段，这点是可以理解的，毕竟，保险是相对很专业的事，没有一些知识和经验，绝大部分情况，车主确实不知道里面的规则和套路，所以，车主对保险公司的说法，基本不知道如何去抗辩，也不清楚如何反驳，只能被动接受，这点是很常见的现象，也是可以理解的事。一句话，因为车主不懂，对保险公司人员提供的决定，不知道如何从专业和法律角度去争辩，因此，只能默许或被动接受！该案中，保险公司完全把车主的权益侵害了，而且涉及到了安全问题，到了无耻的程度了！！！

三、维权依据：在车险理赔的定损中，修换问题是最常见的纠纷之一，但实际处理中，大部分车主都比较被动，第一，因为车主不知道规则以及修换的标准，基本由保险公司说了算；第二，如果保险公司不同意，他们一般就拖着，这样车主要用车，拖不起，所以，大部分情况下，车主会妥协。我们是利用相关的法律法规，进行维权。就该案，根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款（2020版）》第十五条，标的车辆的维修机构、修理项目、方式和费用等内容是由保险人和被保险人协商确定的，就是说，修换问题由车主和保险公司共同决定。另外，根据《机动车维修管理规定》第二十九条的要求，其维修方案有资质的维修单位确定的，而保险公司并无维修车辆的资质，就无从决定配件修换的法律依据，且车辆在该品牌的4S店维修，可以说，4S店维修方案是最权威的，最安全可靠的。此外，结合行业对水淹车的定损惯例，车辆长时间被水浸泡后，电子件和线束基本要更换，因为这些涉及安全问题。很明显，该案中，保险公司惜赔事实明显，在耍无赖！

四、最后结果：在我们的建议和沟通协助下，加上车主自己的维权渠道，最后该车的线束正常赔付处理。

总结：车主一定要有维权意识，特别是涉及到安全问题时，必须坚持到底。