知识分享2：保险与赌博、彩票、投资的区别

原创作者：勇说车险/yongchezhizhu

   之前，编者有介绍保险和彩票的异同点，也发布了文章《详解保险和彩票的异同得出中国保险的低性价比》，本篇，给大家介绍下保险与赌博、彩票、投资的区别。

     保险，从产生开始，主要是为了分担风险，起到补偿损失的作用，后来，慢慢的有了金融属性，即有了一定的投资性质，比如万能险，分红险，这些，本质上是保险和投资的混合体。

     赌博是一种零和游戏，总财富没有变化，只是从一个口袋到了另一个口袋。但是保险，是正和游戏，因为，相当一部分的保险费用来投资了，这些投资会产生一定的经济效益，一般会让财富增值。关于赌博，官方的说法，赌博是一种损人利己的讹诈行为，编者不这么认为，只要规则公平，赌博是一种财富重新分配的行为，从个体角度，是另一种形式的“投资”。另外，从法律角度，保险是合法的，赌博在大部分国家是非法的。

     彩票，理论上，收益率应该是远低于保险的，但是，中国的保险太坑了，从数据上看，收益率或可能的收益率还不如彩票，这也是中国保险行业奇葩的地方，更是民众反感保险的根本原因。具体数据可见文章《详解保险和彩票的异同得出中国保险的低性价比》。

     投资，对于国家而言，保险和投资是经济发展的轮子，因为，他们都很有钱，保险是圈钱，投资是花钱，当然，最后都是为了赚钱。一般情况下，投资的收益高于保险，同时，风险也大于保险。另外一点很大的不同是，如果你买了保险，很难套现，但投资相对容易，而且，保险退保一般会造成很大损失。

     从上面的表格可以发现，一般情况下，穷人热衷于赌博和彩票，富人更愿意投资和保险，因为保险和投资一般需要一定的经济实力，而赌博和彩票的门槛就相对较低。投资主要为了增值，保险主要为了安全。从这个角度，赌博和彩票其实是穷人的游戏，投资和保险是富人的游戏。

     说到这里，可能有人会问，既然中国的保险不好，为什么富人还会买呢？2个原因，第1，有些富人，根本不在乎这些钱，他们考虑的是安全和稳定，是纯粹的保障作用。第2，国内保险，在设计产品时，已经区分了针对富人（特定群体）和普通民众的保险内容，就是说，一些产品是为一些人量身定做的，相比于普通民众，很多是不适合的。