在新西兰生活不可缺少的五大个人保险（第一期）

要了解新西兰

一个月的时间过的很快，根据这个月跟47个客户的交流，总结了一些信息点，常见的误区和注意事项跟大家分享一下。同时介绍一下新西兰个人保险的类型，购买目的，以及注意事项。

用一句话来定义什么是保险，个人认为无非就是“风险转移”，把自己身上的风险转移到保险公司身上。这些年最经常听到的：“我做文职工作，风险很小”“我没什么风险”。

在这里给大家讲一个小故事：把20个人聚在一起跟大家说，这期lotto中奖名单会在这20个人其中之一，每个人会想二十分之一的概率很大，很可能中奖的就是自己。反之，20个人乘坐大巴出现交通事故，一人丧生，每个人的想法是，二十分之一的慨率很小，我肯定不会那么不幸。这就是人的本性！大道理这里不多说了，下面说一下新西兰保险：

01

健康保险

目的

当您需要时可更快地得到医治; 它可以帮助您避免公共医院候诊时间; 当您接受治疗时可为您提供更多的选择（有些公司包括海外医疗：nib，友邦，partners life等）

缺点

价格偏高，涨价率高（个人定义：保险里的爱马仕，属奢侈品）

注意事项

·选择Guaranteed wordings的公司, 也就是说保险公司没有权利改变现有客户所持有保险的权限，这个授新西兰法律保护。（比如说southern cross2018年取消80万个客户的葬礼保障，这个就不属于Guaranteed wordings的公司）

·可以通过调高excess来减少保险费用（本人定义excess为“过桥钱”）大多数老外客户选择0或者250excess，因为老外不存款，没有太多“过桥钱”。华人客户大多选择500到1000或者更高，年长老人也可以选择6000到10000

·健康状况申报，重中之重！！！这里也体现一个保险顾问的专业性和职业操守。老生常谈，遇见到最多的就是吸烟问题，每年超过12根定义为吸烟（有的保险公司10根）

02

重大疾病保险

目的

如果受保人罹患保单中所列的48种重疾 (如癌症、心脏病、中风或失智症 等等) 中的任意一种或多种，你将会一次性给付高额理赔款。当受保人的健康受重大疾病严重干扰时，保险将提供一笔一次性付款，让您安心康复。这笔理赔款可用于任何用途，包括减轻债务、负担生活开销、支付其他治疗或疗养。

注意事项

·48种重疾大多是常见重大疾病，并不是所有疾病

·不同保险公司所保的重大疾病的种类数量（比如说：partners life保48种，ANZ银行的 OnePath critical illness 保12种重疾） 

·每家保险公司都保癌症，大家可能知道癌症也分等级，0到5. （0最轻，5最重）要看保险公司对癌症的定义，也就是说从几级癌症开始保。这里大家可能会有疑问：既然已经得了癌症，早晚到5级，有区别吗？--区别大了！大多数银行代理的保险公司从3到4级开始理赔。但是一个癌症患者从等级0到等级3的恶化可能要用月，或者年来计算！也就是说在这一段漫长的时间，这位癌症患者要在不能工作而且没有收入的情况下承担逐年增加的保险费用？在新西兰32.89%癌症发病率的现实里，这是不是太残酷了！因此，一定要选择0级就给理赔的公司。

·重大疾病保险不是医疗保险的一部分

·健康申报，重中之重！又是吸烟问题。如果你的保险顾问跟你说，这个问题可能会影响以后一百万纽币的理赔，你会重视这个问题吗？

这期我们就先说到这里，下期再为大家介绍其他的三个保险。总的来说，个人保险属于intangible product，是触目不到的也是最容易被忽略的。和车保险不同。我经常说的一段话:

“No one wakes up on Sunday morning, it's a beautiful day and wanting to buy some insurance! You wana go to the beach! The time you think about insurance is when something happened. Yourself and your ability of earning money is the most important assets in your life!”

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文章源自《精彩》杂志七月号