【干货】在新西兰生活不可缺少的五大个人保险(第二期)
上期我们说到在新西兰生活中不可缺少的五大个人保险的前两种,健康和重疾。这期我们继续来说后三种险型,人寿险,收入险(或者房贷险),终身全残险。首先要跟大家强调的就是,在新西兰每一种保险都有它自己存在的价值和意义,如果细分的话至少要有几十种,我们这里概括的五大保险可以说是最常见的也是最重要的几种。这个月由于培训员工,接触的老外客户比较多。下面,先聊一下我最近常见到老外客户问的问题,然后比较我们华人客户的购买习惯和理念,来总结一下我的个人看法。客人问题1: 我明白我需要以上五种保险,但是我每个月只能承受$80的保费,我该怎么选择转移我的风险?这是一个经常见到而且很实际的一个问题,毕竟每个家庭对保险的承受能力不同。在这里,首先要考虑的是,你的最大的风险是什么?是公立医院的等待,或者享受私利医院治疗?还是房贷款,生意贷款或者亲人孩子今后的生活开销?总的来说,宗旨就是不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。这么多年的客户里,99%的老外会选择保障房贷款,生意贷款和亲人孩子的生存,医疗保险是最后的选择,因为毕竟还有公立医院作为后盾。80%的华人客户反而会选择医疗保险却忽略其它的风险。这里,就不多说购买力和购买习惯的问题了。但是,有一个重点一定要强调,尤其是有房贷款或者生意贷款的朋友,房产或者生意是很难在短时间兑现的,尤其是在家庭出现变故的时候,当您最需要钱的时候。大家对人寿保险应该不会陌生,人寿保险是人身保险的一种,以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险 。和所有保险业务一样,被保险人将风险转嫁给保险人,接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是,人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。个人建议:
人寿保险保额=所有债务+亲人孩子到18岁的抚养费用
可能马上会有人问,债务(房贷,车贷,生意贷款)会慢慢减少,孩子们会慢慢长大,保额难到需要减少?答案是肯定的,但不是必须的。当债务减少,孩子长大了,你的风险自然降低了。做为专业的保险顾问,要周期性的回顾客户的保险,这一点很重要,一般周期在2到3年。新西兰是一个保险业比较完善的国家,保险监管制度对于顾问要求很高,往往顾问需要了解客户的财政情况,债务,收入,支出,未来规划,以便提供最适合的保险方案,在之后的日子里,如果以上数据发生变化,也要建议对其保险做改动以备不时之需。还有一点数据跟大家分享一下,新西兰死亡人口里,只有6%是突然死亡的(大多是意外事故),而其它的94%是在或长或短的治疗当中丧生。这也是人寿保险存在的关键之处。这期我们就先说到这里,下一期我们再继续说收入险(或者房贷险),终身全残险。
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