“保险公司最爱健康险。”
暖哇科技是保险科技领军企业众安在线(06060.HK)在大健康领域的重要布局,于2018年10月成立, 致力于深度融合医疗生态与健康保险,逐步打通医疗数据信息壁垒,针对健康险风控能力弱、理赔服务体验差、产品高度同质化,精准流量导入难等痛点,暖哇科技以数字化能力为基础,为保险公司及互联网平台提供健康险服务闭环,涵盖产品定制服务、风控、理赔服务、系统服务等一体化的健康保险解决方案。
近年来,暖哇科技致力于以技术能力解决赔付和风控难题。比如,暖哇科技引入自然语言处理等新型AI技术,整合各地区以及众多医院的医疗规则,形成以疾病为中心,辐射药品、诊疗、材料、手术等方面的医疗知识图谱;同时,暖哇科技运用大数据分析技术和深度神经网络等机器学习算法,在多个环节实现保险及医疗信息的自动化拆解和认知,大幅减少人工干预成本。
随着一系列数字化科技能力的落地,结合丰富的医疗生态,暖哇科技的产品正在实现持续提升:其MDP平台已帮助客户实现15%以上理赔案例的数字化和自动化处理,理赔款最快可在3分钟内到账。在风控环节,暖哇科技已经形成从投保前到理赔后期的完整风控服务体系。目前,该风控系统已帮助客户实现明显的减损效果。
暖哇科技CEO卢旻认为,不断建设医疗数据的“高速通路”是健康险行业突破的基石,在此基础之上将生态与技术、风控和服务等专业能力进行一体化整合,为健康险行业提供闭环式、菜单式的服务能力才是行业发展的核心需要。
融资后,暖哇科技将进一步完善医疗数据网络,加强健康领域的专业纵深,为行业提供更完整的服务生态和更丰富的能力。
近年来,中国医疗消费需求的不断增长,为国内健康险市场催生了一片“蓝海”:2010年我国健康险保费仅为677.47亿元,到2018年已经增长到5448.13亿元,占全国保险业保费总收入的14.33%,同比增长达24.12%。
其中,健康险是增速最快的险种,是行业保费收入增速的6.15倍。
数据显示,2019年1-6月,健康险原保费收入同比增长32%。但与此同时,健康险赔款增速开始超出保费增幅,在同一时段达到了37%的同比增长。对赔付和风控的能力提升迫在眉睫。一方面,商保公司很难有效控制患者带病投保、不合理用药、过度诊疗等行为。另一方面,商保机构无法系统对疾病发生率、医疗费用支出率等信息进行研究,亦无法满足用户个性化、差异化的健康保障和服务需求。这些正是暖哇科技探索和实践的主要方向:运用尖端科技将数据生态与传统服务揉合,在健康险各个环节实现服务提升。
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