前几周的《买房实用手册》中，丽莎给大家整体梳理了不同的房产借贷知识以及规则，一些在英打拼的莎粉们算了一笔账，很难啊。首付难存，工资的数额不够申请贷款，难道没办法买房了？
其实，为帮助年轻人或一些经济困难人士实现买房梦，英国政府推出许多购房政策。从本周起，丽莎的《买房实用手册》就给大家讲讲这些可用的政策。 今天，我们为大家讲讲共有产权计划——“Shared Ownership” ：
什么是共有产权？
该计划如何运作？
英格兰共有产权计划的申请资格？
其他地区共有产权计划的申请资格？
优点和缺点？
→什么是共有产权？ 共有产权（Shared Ownership ）是英国政府推出的可负担得起住房计划，该计划用来帮助那些想要买房但是又不能完全按市场价值来购买房屋的买家提供支持。在英格兰、威尔士、苏格兰以及北爱尔兰都有着共有产权的计划。 当您在网站上搜索房源的时候，可能会看到标价仅有几万镑甚至几千镑的房产。不用担心真假，在正常情况下，这类房产都属于共有产权计划下的，标的价格是买家最低可购买的份额。 通过共有产权计划，买家只需准备很少的首付款以及抵押贷款数额来购买房产份额，并与供应商（房东）一同“共享房产”。接下来，供应商会给买家足够的时间来慢慢赎回剩余份额，您需要以租金的方式来暂时租着房东保留的份额。 提供这些共有产权房产的机构是政府监管的住房协会（House Association），近些年，随着这类房产的需求增加，一些私人开发商也加入队伍。在英国各地，通过共有产权形式出售的房产有新建的，也有现有的二手房，类型包括房屋（House）和公寓（Flat）。
→具体如何运作？ 英格兰、威尔士、苏格兰的共有产权计划运作模式基本一致： 第一步，买家向供应商买下房产部分股权 共有产权计划允许买家首次购买份额在25%和75%之间，也有些房屋的购买门槛为10%。比如说，前不久，英格兰政府刚宣布新的共有产权房屋计划，该计划从2022年起实施，在新计划下的房屋都允许最低10%份额出售。业主在申请前，请和房产供应商核对最低份额。 第二步，买家为其余部分支付租金。 值得注意的是，租金随着每年房产价值变化而变化。 第三步，拿下初步房产份额后，买家有机会赎回房产其他份额。 这个步骤被称之为“阶梯式购买”，它最低限度是5%以上的股份。在英格兰，如果您是在2021年的时候购买的房子，您可能还可以在头15年内每年购买1%的股份。有兴趣的业主可询问房东，看看该政策是否适用于你。 还有一点需要提醒，在您有资金赎回剩余份额的时候，需要缴纳的钱也许不是当初的价格了。比如说，如果您所在地区的房产价格上涨，您二次购买份额的钱就会比第一次购买时要高；反之，则低。 在这里，我们给大家一个例子算一笔账： 房产最初售价£200,000
丽莎初次购买的股份30%
首次份额需向供应商付款£60,000
首付款要求（10%）£6,000
贷款数额£54,000
丽莎每个月抵押贷款需求(基于25年还款利率4.5%来算)£300 (£69周 )
房东保留股权份额70%
房东保留的份额价值£140,000
最高年租金£3,850
丽莎每月最多需缴租金£321 (£74 周)
每月抵押贷款和租金合计£621 (£300 抵押贷款) + £321 (租金)
按以上例子，接下来，我们来看看，如何阶梯式购买： 阶梯式购买时房屋价值（涨了一些）£220,000
阶梯式购买份额（原来已购买30%）20%
购20%股份时向房东支付£44,000
阶梯式购买后您拥有的股份50%
房东保留的股份50%
阶梯式购房前的每月租金£385
阶梯式购买后的每月租金£275
北爱尔兰的操作有些不一样。 北爱尔兰的共享产权的名字叫：“Co-owning”，它的运作形式和其他地区的同政策有些不同：
作为共有产权人可以购买的房产价值有上限——16.5万英镑。
房产份额最低门槛为50%起。根据自己的能力，首次购买房产份额50%到90%
和普通房产一样，您购买了共有产权房，是资格出售的。不过，您需要注意的是，假如您不是拥有100%的房产，只是拥有房屋的份额，房东有权为您的房屋寻找买家，房东也有有着优先购买权，比如说，房东把您的部分给收购了。如果房东没有找到买家，而且他们自己也不想买，您是可以自己出售您的份额，但出售前需向房东汇报。
→申请资格？ 在英格兰，如果您希望通过共有产权计划来购买房屋，必须符合以下基本条件：
您的家庭年收入在8万英镑或以下（在伦敦年收入在9万英镑或以下）。
您无法负担得起符合您需求的房屋首付款和按揭
此外，您也必须是以下情况之一：
首次购房者
您曾经拥有房产，但现在没有能力购买
您拥有房屋，正想搬家，但买不起适合您需求的新房
您正在组建一个新的家庭--例如，在关系破裂之后
您本身就有一套共产权房产，现在想搬家
该计划是允许手里持有住房的买家申请的，但是，这类买家必须要证明已经或正在打算出售现有房产：
证实您已经属于“Subject to contract”，表示已经达成协议，但没有签署正式合同。
证实您已经正在起草A Memorandum of Sale，该文件是确认您同意出售该房产的信息，包括价格和您的出售意向
您必须在完成共同所有权购买的日期或之前完成您现有房屋的销售
另外，在英格兰的指定保护区的共有产权房有一些限制，您必须要和该地区取得联系征得同意后才购买，并且：
可能只能买到最多80%的份额
必须把房子卖给房东或房东指定的买家，也就是说，您不能在公开市场上出售房子
→其他地区申请资格？ 苏格兰、威尔士以及北爱尔兰“共有产权计划”的申请资格略有不一样。 在苏格兰，政府明确说明：如果您有能力直接买房，您就没有资格申请共有产权住房。总之，共有产权住房的优先权将给予以下人士：
住房选择有限的首次购房者
武装部队成员
过去两年内离开军队的退伍军人
寡妇、鳏夫和其他服役人员的伴侣，在其伴侣服役期间死亡后的两年之内
社会福利房租户
低收入家庭
残疾人士
在威尔士，要符合"威尔士共有产权"计划的条件，您必须：
从参与计划的房东那里购买符合条件的房屋份额
每年的家庭总收入在60,000英镑或以下
是首次购房者，或
是一个新组建的家庭；例如，在关系破裂后重新开始，或
因工作需要搬迁到一个地区，该地区房产价格不允许您购买适合您家庭规模的房屋
目前不拥有其他房屋，除非法院命令迫使您留在您孩子居住的房产契约上
没有能力在公开市场上购买适合其家庭规模的房产
不得转租通过该计划购买的房屋的任何部分
必须在经济上有能力的情况下购买最低份额，通过财务评估并获得抵押贷款
在北爱尔兰，要在"共同所有权"的帮助下买房，你必须符合他们的标准：
您有能力支付购买房产所需的费用
没有其他的、无援助的购房途径
需要提醒的是，不管在英国的哪一个地区，这些购房助力计划通常只提供给英国居民，也就是说，您需要有居留身份才可申请，海外的居民是没有资格的。 →符合资格，如何申请？ 在购买前，买家可先在专门出售房产的网站上搜索：Shared Ownership properties，就可以看到参与该计划的房产了。 在英格兰，买家可通过以下电话咨询相关如何注册以及申请共有产权房的信息： 北部电话：0300790 0570 中部地区和伦敦电话：0333321 4044 南部(不包括伦敦)电话：0800456 1188 在苏格兰，买家通常需要从所在地区的提供该类房产的房东那里得到信息。通常来说，这些供应商可能有一份等候名单，他们会考虑到您的住房需求，以及在名单上的位置来分配房产。 在威尔士，当您找到想购买/保留的房产时，需要填写《威尔士共同所有权申请表》，链接如下：https://gov.wales/shared-ownership-wales-application-form。 在北爱尔兰，买家可通过以下方式咨询相关信息： 电话：028 9032 7276传真：028 9033 0720邮件：hello@co-ownership.orgWebsiteCo-Ownership https://www.co-ownership.org/ 在北爱尔兰，如果您想在网上申请Co-Ownership，您还需要支付100英镑的申请费。如果您成功了，Co-Ownership会要求您上传您想共同拥有的房产信息，您必须支付450英镑的房产调查费和部分法律费用。丽莎提醒，由于申请费不能退还，北爱尔兰莎粉们在申请前请评估您自己是否有资格。
→优点和缺点？ 到底该不该用改计划？在文章的最后，我们整理该计划的利弊，大家可按照自身情况分析。 共有产权的优点：
共有产权更容易实现买房梦。即便您工资很低，由于首付款很少，并且可申请较小抵押贷款，买家减轻很多经济压力。
积累财富。比普通的租房好，如果房产价格上涨，您拥有的部分份额会增值。
抵押贷款以及租金总比普通租金低
可在任何时候出售您拥有的股份
首次支付服务不需支付印花税，减轻购房压力
共有产权的劣势：
地租和物业费：无论您的份额有多低，您必须按照100%来支付相关费用
产权限制：共有产权房产只以租赁产权为基础出售
改造限制：对房屋进行任何结构性改造之前，您需要获得相关住房提供者的许可
长期时间仍然属于租客的角色：这意味着如果您的资金周转不来未支付租金、扰民等行为发生，您仍然可以被驱逐。更糟糕的是，如果您被驱逐，您有可能失去已经"买下"的那部分份额，因为在您房屋升至100%之前，在法律上，您并没有拥有该房屋。如果您被驱逐，住房协会在法律上没有义务向你偿还这部分费用--你只在法律上有权在出售房产时得到你的份额。所以，在开始共同所有权之前，您必须确保您能负担得起你的按揭付款和租金。
在申请前，请做好相关研究，避免不必要的损失。好了，本期实用干货就到这里。我们下一期再见！
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