丽莎知道,
英国的养老金种类很多,像是个人养老金(Personal Pension),职业养老金(Workplace Pension)和国家养老金(State Pension)等。
其中国家养老金中,又分成了原本(旧式)的国家基础养老金(Basic State Pension)和国家补充养老金(Additional State Pension),以及从2016年4月开始实施的国家新式养老金(The new State Pension)。
而国家新式养老金便是用以取代旧式的其余两种国家养老金,适用于所有在2016年4月6日之后都尚未达到可领取养老金年龄的人,因此在这边特别拿出来和大家聊一聊。
国家新式养老金顾名思义就是由国家(英国政府)来负责管理和发放的国民养老金。
它不像个人养老金或职业养老金(《雇主和雇员:职业养老金,您了解多少?》)那样,是由自己(雇主或你个人)来选择适合自己的养老金计划。
国家新式养老金是英国政府针对旧有的国家养老金制度所做的改革,将逐渐淘汰之前的国家基础养老金和国家补充养老金。
一、适用对象
1.如果您是出生于1951年4月6日(包含)之后的男性;
2.如果您是出生于1953年4月6日(包含)之后的女性;
3.如果您在2016年4月6日之前就已经达到可领取养老金的年龄,您将继续适用于旧式国家养老金(国家基础养老金和国家补充养老金)。
二、年满几岁可以领取?
您可领取国家养老金的年龄会根据您的出生日期和性别而有所不同。
以目前所有适用于国家新式养老金的人来说,基本上最早可以开始领取养老金的年龄为65岁(包含)以上。
您可以登入以下网站来计算您的可领取年龄:https://www.gov.uk/state-pension-age/y(您还能同时查询您年满几岁可以开始免费搭乘巴士)。
此外,如果您已年满可领取养老金的年龄(例如:65岁),您还是可以选择继续工作(以往年满65岁的强制退休年龄已被取消),并且您不需要再继续支付NI(National Insurance国家社会保险)的费用(也就是说您这时的收入不会再被扣NI)。
三、如何符合领取资格?
您必须要有至少10年缴交NI的纪录,才能达到领取国家养老金的最低门槛;而您必须要有年满35年的缴交NI的纪录,才能领取全额的国民养老金。
不过您不需要是连续10年或35年,只要您全部加起来达到足够的年数即可。
另外,有些人会问:如果是领取福利的人或是在家里带小孩的人要怎么办?
因为无论是没有工作或者是收入很低都是不会被扣到NI的,那这样是不是表示我就不符合国民养老金的领取资格了呢?
所以针对以上的类似情况,政府也有了以下的配套措施:
1.计算您的NI credits(领取福利)年数:
如果您是在领取福利而没有缴交NI的纪录,您的领取福利的年数一样可以被累积到可以领取养老金的年数中。
2.自愿补交NI税费
如果您因为收入比较低而不需缴交NI,但是又没有领取福利(或是您没有工作但也没有领取福利),又或者您长期在国外工作(前提都必须是您持有英籍或永居身份):
您在累积NI年数的纪录上显然是不足的,那么这时候您就可以补交NI,来换取足够的年数资格,同样可以符合领取国民养老金的要求。
您可以线上查看您的NI纪录:https://www.gov.uk/check-national-insurance-record,看看您是否符合要求,或是您若尚未符合要求,需要补上多少的差额。
四、可领取多少金额?
国家新式养老金的全额,目前是每周159.55镑。但实际上您能领取多少钱是根据您的NI纪录来决定的。
您可以在领取国家养老金的同时,也领取个人养老金和职业养老金,这之间并没有相互冲突。
但如果您所领取的总养老金数额大于每年每人的免税额时,您还是会被扣税的。
五、如何计算?
如果您的NI纪录正好落在新式(The new State Pension)和旧式(Basic State Pension)国家养老金之间:
您在2016年4月6日之前的纪录可以算为您的“起始金额”,而您在2016年4月6日之后所适用于国家新式养老金的NI年数,则为“再加上金额”,所以相加起来的总数就是您可以领取的金额。
举例来说:
您在2016年4月6日之前所适用于旧式的国家养老金的累积金额为“一周120镑”,您在2016年4月6日之后又累积了5年的纪录而达到了可领取养老金的年龄:
因此这5年就等于每周可多加22.79镑(国家新式养老金全额每周159.55镑/35年 = 每增加一年,每周就多加4.56镑)。
所以您现在退休,每周可领取的养老金总数为142.79镑。
如果您没有横跨在新式与旧式之间,您的所有纪录都从2016年4月6日之后才开始的话,那算法就非常简单了:
您的纪录有几年就算几年(但至少要满10年)。
举例来说,您总共满了20年(每增加一年,每周就多加:159.55镑/35年,约为4.56镑),所以就是:159.55镑/35年*20年 = 91.17镑(每周)。
六、如何领取?
在您快到您可以领取国家养老金的4个月前,您会收到政府寄来的通知信,告诉您如何注册领取。您可以:
1.网上注册领取:https://www.gov.uk/claim-state-pension-online
2.电话联系:https://www.gov.uk/contact-pension-service(详细电话列表)
3.填写国家养老金领取表格(https://www.gov.uk/government/publications/the-basic-state-pension)寄到您当地的养老金中心(可线上查找您的养老金中心:https://www.gov.uk/find-pension-centre)
4.您可以选择边领养老金边继续工作,您也可以选择延迟开始领取养老金的时间:https://www.gov.uk/deferring-state-pension
5.国家养老金是每四周发一次
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