关于基金定投,怎么卖也是关键的一点。
会买不会卖,最后也就是一圈圈的坐过山车,到手的钱还是进不了兜。
常用的基金止盈法有两个,目标止盈法和估值止盈法。
前者适合小白,后者适合老司机。
目标止盈法,也叫傻瓜止盈法:设定一个收益率,达到目标就抛掉。
大白话说,见好就收。
收益率多少你才会收手,看你自己的理财规划。
一般来说,像上证50、沪深300、中证银行,指数包含的个股盘子比较大,波动有限。
收益率有个10%-20%就可以。
市场不是特别差的情况下,好点的基金公司都能做到:
图片来自:天天基金网,猛戳放大看
如果是中证500或其他波动比较大的指数。
那你可以适当上调目标收益率,比如30%-40%就可以。
当然,你也可以根据市场本身来设定收益率。
比如牛市行情比较好,想卖出又怕卖早了。
这时我们可以设定三个不同的收益率,梯次卖出。
比如30%、20%、10%。
定投收益率达到30%止盈,基金全部赎回,赎回后重新做第二轮定投;
收益率到了20%,做第二次止盈,然后开始第三轮定投;
收益率到了10%,再进行第三次止盈赎回。
这样即不怕卖早,又不用担心到嘴的鸭子飞了。
分批止盈、落袋为安。
反过来,如果是熊市,那我建议少考虑止盈,或者不止盈。
趁着便宜,多扫点货是重点。
目标止盈法效果如何?
我们对比一下历史数据来看:
随机选两只基金:嘉实沪深300ETF(159919)和汇丰晋信大盘股票A(540006)。
测试方法:
1、两只基金,分别设定不止盈、20%止盈、40%止盈、60%止盈、80%止盈五挡;
2、回测时段,2012-2017(牛熊都有)
不止盈是2012年10月1号一2017年10月1号。
收益率是基金总收益比上累积投资额。
20%止盈,是2012年10月1号—2017年10月1号。
收益率超过20%,就立马止盈重来。另外几档止盈方法都是一样。
回测结果:
从表格看,有止盈点的收益表现要好过不止盈。
多说一句。
数据上看,主动型基金被动型指数基金,长期收益率相差并不大。
所以,如果选基金费劲,那就直接投指数基金。
从今年的情况来看,我更看好沪深300,因为大盘股不先起来,股市很难持续走强。
至于中证500,也要做补充配置,这样大盘股上涨的间隙,你的收益也不会闲着。
时间关系,关于估值止盈法放到日后再讲。
先用好这一种吧。
投资本质是场修行,要先修心。
很多人买基金亏钱,大部分原因,就是买卖不好。
解决了基金的入场和止盈的方法。
财务自由也就离我们更近了一步。
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