父母那代人和我们这代人，对于财富的增值有着不同看法和不同做法。这两天学到了一个名词“效用函数”，让我一下子重新审视两代人的不同理解。
在经济学中，效用函数经常表现为财富的增加或减少，与人们满足感或失望感的关系。
风险厌恶型
这类人的典型代表——老年人。
效用函数都是边际效用递减的凹函数。假设老张目前的财富值在A点，横坐标AB和AC等长，意味着增加和减少的财富同等的情况下，增加财富（也就是从财务值从从A点到B点），让老张得到的开心和满足感不多(对应的纵坐标比较短)。而损失同等的钱，失落懊悔却很多(对应的纵坐标比较很长)。
对于这类人的投资和理财选择，简而言之就是：我现在有100万现金，多赚20万会让我有点开心。但相比而言，少了20万会让我更很痛苦。于是，不要损失我已经有的资产，对我来说更重要。
父母一代的人，到了退休的年纪，即使知道儿子或者女儿有能力帮他们赚更多的钱，但大多会选择保守的投资策略，因为失去已经有的钱会让他们受不了，保住钱比赚钱更重要。
风险不厌恶型
于此相对的另一类人，比如大部分年轻人，往前进到B点增加的效用值很大（即财富增值得到的满足感），要大于往后退到同等距离C点减少的效用值（图画错了，您能发现吗『捂脸』？）。
说人话就是：不发财会让我很痛苦。得到B对我来说很重要，相比之下我不那么在意会不会掉到C。
这两种不同的效用函数，决定了在面对同样启动资金的时候，不同的人会如何下注。在效用函数曲线上，总会存在一个A点，过了这个点我们就犯怂了。从这个A点开始，守住比得到更重要。这个A点，就是每个人命里的格局，A点的位置决定了我们是赚多少钱的命。
（图片来自于网络）
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