挑选少儿重疾险的底层逻辑（下）

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来，先来复习一下昨晚的的知识点：挑选少儿重疾险的底层逻辑（上）

复习完后保妹今天带大家来练习练习，废话不多说，来吧。

保妹以市场上的几款少儿重疾险为例，进行实操挑选产品。

按照我们之前说的逻辑，先看产品价格。

可以看到 0 岁孩子保 50万/30 年，几款少儿网红重疾险的价格都在 600 元左右。

这个价格基本上所有家庭都可以接受，50 万元的保额，600 元左右的年交保费，就杠杆而言以上产品都是符合的。

暂时性做高了杠杆之后，我们需要考虑孩子未来的保障情况。

在忠诚权益出现之前保妹往往会再选择一款长期型的重疾做搭配。

为的是防止孩子未来丧失保障。

但现在新产品有了忠诚权益的选项，我们就可以优先挑选具有忠诚权益的产品。

瑞华的小佩奇和复星联合的妈咪宝贝就都是带有忠诚客户权益的产品。

投保后可以在 30 年保障期满后以免等待期，免健康告知直接投保新产品，这在很大程度上解决了孩子未来保障的问题。

那么这时候我们就是 4 选 2，挑选出来了两款产品 小佩奇 和 妈咪宝贝 。

主要责任考虑完之后，我们开始考虑次要责任。

轻症/中症和特定疾病方面，两款产品都包含轻症和特定疾病。

区别在于，妈咪宝贝的特定疾种类更多，同时多了个中症责任，从这点看妈咪宝贝的保障度更高，更优秀一些。

接下来看健康告知和免责的宽松程度，选出我们的宝宝可以正常承保的产品。

免责方面小佩奇的优势很大——保险产品基本都会对先天责任进行免责，比如先天性心脏病就不在很多保险的保障范围。

而小佩奇则表示，投保前未查出的先天病不会免责，依然在保障范围内。

在中国，目前新生儿出生都会进行体检的，然而不同地区的医疗水平不一，确实可能存在漏查的情况，小佩奇针对这种情况就很体贴。

而妈咪宝贝这边，核保则很宽松，妈咪宝贝的健康告知里，对于两年内一般的小门诊不询问。

只询问是否因健康异常而住院或者手术或者被建议手术住院或者一年内的体检情况。

同时乙肝病毒携带大小三阳也可以投保，这对孕妇本身患有大三阳，同时又没有成功进行阻断的，婴儿感染了病毒的情况是很友好的。

这时候我们再根据孩子身体的情况进行选择具体购买哪款产品。

其余的豁免责任也好、身故责任也罢都不是我们需要考虑的重点，属于有了更好，没了也没关系的东西。

最后再总结我们的挑选思路

保妹认真想了一下，把底层逻辑给硬核的宝爸宝妈们讲清楚，我想这才是你们最需要的。

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