还在紧盯学区房?2021年买房,请先搞懂这个逻辑!
5月31号以来,“国家催生三胎”,成了大部分年轻人吐槽的话题。
未婚的,吃喝玩乐排第一。他们消费至上,娱乐至死。谁愿意结婚生个娃,降低生活水平,拖累自己?已婚的,家里已经有了一两个孩子。每个月工资刚到手,交完房贷车贷,报完孩子兴趣班,再除去一家6口的生活开销,能剩下的就不多了。日子本来就过得挺紧巴,要是再来一娃,简直就要把自己硬生生活成一头生产队的驴!正如网友所言:“我买不起劳斯莱斯,是因为劳斯莱斯限购吗?”不过调侃归调侃,作为一个成熟且负责任的成年人,咱还是得回归理性。说句实在的,现在那么多年轻人之所以不愿意生,是他们真的不喜欢孩子吗?《时代财经》曾以中产家庭为例,按高端和大众两种养育路线,为育儿成本算了一笔账。结果发现:在孩子初中毕业前,普通大众家庭从怀孕、养育1个孩子到15岁,总花费大约要58万;如果想给孩子提供更好的生活环境,那么1个中产家庭要把一个孩子养到15岁,就要花掉211万左右。这还不算孩子将面临的高中、大学、研究生乃至博士阶段的教育,每一步都是一笔不小的花销。想不想生孩子,要生几个孩子,本质上取决于自己的家庭,有没有基本的物质基础。你如果在大城市工作,想要结婚生娃,至少得有一套小房子。据21世纪经济研究院数据,我国新中产家庭2019年的支出结构中,除了日常开销(71.2%),住房(53.9%)和教育(52%)的支出巨大。换句话说,“房租房贷”和“孩子教育”已经成为中产家庭的两大生存压力点。除了住房和教育压力,想要生个娃,潜在的医疗成本也不低。
有关数据显示,2020年如今中国早产儿数量早已居世界第二,每10名新生儿中至少有1例是早产。早产儿的体质通常比较差,也更容易发生黄疸、喂养困难、易感染等情况。很多早产儿一出生就进保温箱或者ICU的情况并不少见,产生的费用也在几万到几十万不等。而且,抚养孩子长大的过程中,猫抓狗咬、烧伤烫伤等意外状况防不胜防,甚至突发脑膜炎、身患恶性肿瘤等等大病根本始料不及。一场突发疾病就是一次家庭灾难,分分钟就能让中产家庭财务崩盘。总之,不管从育儿成本,住房成本,还是潜在医疗成本来看,一个家庭要想再生养一娃,得打“持久战”,包括心理上和经济上。一边是生育率低于国际警戒线1.5%,人口结构临近深度老龄化大背景下,国家极力倡导的“三孩”政策;一边是思想观念转变,自我意识变强,经济承压下不愿多生,甚至不想结婚生子的年轻一代;子女教育,是家庭头等大事。社会竞争日益激烈的时代,虽然不提倡“鸡娃”式教育,但是对于教育水平与就业、收入、生活品质等挂钩的事实,我们不可能视而不见。假设计划从孩子幼儿园到大学这18年间,要攒下50万教育金,从0岁开始准备,每年投入约3万;如果12岁开始准备,每年投入约8万,差异巨大。作为刚性支出,教育金应当专款专用。避免挪用风险,并且尽可能准备充足,不因收入波动而缩水。这份教育金的规划,可以靠一份年金或者增额终身寿来实现。很多人买房,都是在双方父母的催促下,急匆匆就买房结了婚,没有考虑长远打算。比如未来三五年有没有生娃打算?要不要生二胎、三胎?孩子要上学,学区行不行?两个人要上班,通勤方不方便?小孩子生病的概率比成年人大多了,感冒发烧、跑肚拉稀十分常见。这时候,除了少儿医保,一份小额医疗险和百万医疗险都可以安排上。有了小额医疗险,可以弥补少儿医保的不足,超过医保范围都能报。但是小孩子万一不幸得了大病,需要分散大人的精力是其次,动则几十万的医疗花费,对整个家庭的财务都是一场考验。这时候百万医疗险的作用就体现出来了,医保不能报的进口药、外购药、放疗化疗等几十万上百万的医疗费,都能通过百万医疗险来报销。一旦孩子真遇上大病,比如少儿白血病、脑癌等,就是整个家庭的“拉锯战”,至少要有一个大人辞职陪伴照料三五年。辞职后家庭经济至少会被砍掉一半,这部分收入损失就能靠一份重疾险来弥补。赔个几十万,就能安心把孩子照顾好。此外,孩子意外险也可以配置上,只需60块一年。假设一场车祸,轻则刮伤蹭伤,重则伤亡残疾,意外险都能提供保障。
为了缓解大家购房、结婚、生娃的焦虑,上头早就采取了相应措施,比如:降房价、提收入、控彩礼等等。所以在生娃这件事上,大家也不必太焦虑,因为国家发话了,继“三孩”政策之后,相关的配套支持措施,也会相应出台。
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