银行代理保险业务亟待规范

葛志玉

中国财经报 2006-10-17 10:01:42

　　近年来，作为一项见效快、收益大的中间业务品种，银行代理保险业务发展较快，一些银行将其作为增加中间业务收入来源的重要渠道。但是，由于相关各方管理滞后，银行代理保险业务存在一些风险隐患，亟待规范。

　　一是不正当竞争存在违规操作。每家银行都与多家保险机构签订代理保险业务协议，一些保险公司为换取代理业务不惜支付高额手续费，有的保险公司实际支付的手续费甚至在30％以上，远远超出保监会的有关规定。

　　二是不当宣传误导消费者。为了片面追求代理业务规模、市场份额和代理收入，保险公司和代理银行在宣传上存在一些误导现象：如有的代理银行将保险产品表述为储蓄产品，使消费者误以为银行代理的保险产品就是储蓄产品；有的代理银行未按保险条款对重要事项进行如实告知；有的代理银行对保险品种的风险提示不够。

　　三是管理疏漏带来经营风险。目前，银保之间保单核对不及时的情况比较普遍，特别是没有开通“银保通”的代理银行，开出的保单一般要等到保险机构计算代理手续费收入时才进行核对，银保之间的时间差通常在1个月或1个季度，甚至更长时间，操作中暗含较大的隐患。

　　四是舍本逐末影响代理保险业务可持续发展。由于代理保险业务手续费高、见效快，不少银行业金融机构对分支机构和内部部门进行专门考核，下达代理保费任务。过重的考核压力使员工成了保险产品的推销员，为了完成任务，有的不得不自己掏钱购买保险产品。

　　有鉴于此，保险监管部门和银行监管部门应积极协作，协调沟通，加大监管力度，加强宣传引导；合理规范代理保险业务收益，严格限制银行代理保险产品手续费的支付比例，防止恶性竞争；制定银行与保险公司之间的保单核对和对账工作规程，防止潜在经营风险。