这一新政如果实施,对于在职和退休老人来说,有哪些利弊呢?我觉得是以下这5个:
第一,在职人员能多缴存一份养老金
除了少部分公职人员,国企单位的职工,能够缴存职业年金或企业年金外,其余多数普通职工只有一份社保。虽然是晚年生活有一份保障,但是养老金和工资相比,水平还要低很多的。根据《社会保障绿皮书:中国社会保障发展报告(2019)》统计显示,中国城镇职工基本养老保险的平均替代率不到50%。仅有一份养老金,到晚年,面对年老体弱,各种疾病出现的问题,以后要负担自己的生活,是非常吃力的。可是社保一个人只能缴存一份,只能选择社会上的商业保险,但原先没有国家统筹管理,保险机构乱象丛生,就算存了钱,到退休后在领取养老金方面也得和保险公司扯皮,如今,国家负责的个人养老金出台政策后,除了能多存一份钱,存钱的安全保障也更高。
第二,已退休人员和年轻人养老金差距将拉大
个人养老金制度实施后,年轻人将能多存一份钱,但是已经退休的人员可能就没有这个机会,因为他们已经在领取养老金了。那么等到现在缴存个人养老金的人退休后,与没有享受这一福利的退休人员相比,两类群体的养老金差距也将越来越大。
第三,低收入者和高收入者将再增加一个收入差距
低收入者和高收入者相比,本身的工资水平就比别人低很多,不同收入,缴存的基本养老保险水平也不同,高收入者缴存水平高,退休后的养老金也比低收入者更高。如果说增加了第三支柱养老金后,低收入者们的工资基本刚够维持生活,缴存个人养老金,公司是不会负担的,钱要从自己的工资里面划出这部分支出,低收入者可能拿不出。但是高收入者不同,他们多缴存一笔钱很容易,等到大家都达到退休年龄,可以领取养老金的时候,高收入者除了基础养老金,还有个人养老金,总体的养老金要比低收入人群高更多了。
第四,商业保险行业的发展将再上一个台阶
商业保险行业一直活跃在金融市场,但是由于乱象丛生,每年都暴雷,很多人越来越不敢投资,但今年即将有国家在一边监管,参保人会更放心,会有更多人去投资。毕竟相比每年上涨一百多的基本养老金,商业保险运营空间更高,收益更可观,未来存个人养老金的人会更多。对于促进这一行业的发展将起到有利的推动。
第五,基本养老保险缴存水平或将下降
商业养老金收益更高,未来还有国家扶持兜底的话,想要存个人养老金的人会更多,遵循多缴多得的原则,很多人可能会降低自己原先缴存基本养老保险的标准,把钱转移去投资个人养老金,基本养老金统筹账户的收益,可能会因此收窄了。