首先今天这篇文章说了一些真相,真相一般冰冷而骨感,粉饰往往温润而丰盈。
我个人做运营出身,喜欢丰富而温润的东西,但作为承担起个人或家庭cfo职责的我们,最好还是用真实来引领财富方向。
按照财富的量级我们将整个社会中的人分为三种:
1、底层人民
2、中产阶级
3、权贵富豪阶层
底层人民没有资产,每天过着吃完上顿需要操心下顿的紧张生活,他们很难积累盈余,抗风险能力很弱。
我们身边的更多朋友来自中产家庭,当你迈入中产阶级的时候,就需要面对怎么处理盈余的问题,在这方面所展现的智慧能够决定你未来的生活和阶层究竟是维持、滑落还是晋升。
驾驭财富是一个漫长的征程,在开始之前我们需要看清前面究竟哪里有坑。
有三个大坑一定要避开:没有节制的消费,缺乏保障,乱投资
1、没有节制的消费
我个人生活是比较节制的,刚工作的时候赚钱很少,扣除掉房租和吃饭的费用还能够结余60%,工作很忙,很少有时间逛街,偶尔出去看中一件很贵的衣服,也要纠结很久究竟要不要买。北漂的日子聊起来都是一把辛酸泪。
现在朋友生活好很多,自己的薪水,上辈的积蓄加持,加上消费贷,可以一时间横扫各大资本主义国家的shoppingmall,买买买的人家心花怒放。
但我仍想提醒大家,就像富爸爸说的,从每一美元盈余开始,你就开始了自己的选择,可以选择投资,也可以选择消费掉。
消费掉确实身心愉悦,但同时失去了增值的可能,包括资产的增值,人力资源的增值,社会关系的增值,可以说牺牲了明天的发展换取了今天的愉悦。
2、缺乏保障
致富千日功,疾病当日穷。中产其实是一个相对脆弱的群体,一场意外和大病往往能够瞬间摧毁一个家庭,我们能够做的就是在意外和大病发生之前未雨绸缪,为风险做好准备。
保险能够实现这个功能,它的作用就是在危机发生时稳稳的托住我们的生活。
3、缺乏体系的乱投资
国外有个学者做了个调研,他想知道什么原因导致非常富有的人返贫?
他研究的结论是,一个人的生活即使极尽奢靡,消费也是有上限的,当财富足够多的时候可以自己增值,完全可以覆盖消费的支出。但错误的投资可以瞬间消耗大量的财富,短时间返贫。
避开乱投资的大坑,忍住了乱消费的冲动,我们就有了购买资产的筹码。
于是各种资产开始进入我们的视野,这时候我们需要解决三个问题,
究竟什么是好资产?什么策略购买?钱从哪里来?
1、究竟什么是好资产?好资产有什么特点?
内在价值长期提升的就是好资产,像北上广深核心区域房产、优质公司股票都是好资产。
房产就相当于一个城市的股票,
随着城市基建不断完善,产业政策扶持,资金人才的导入,
让城市产值更高,潜力更大,房产价值也会水涨船高。
好资产除了价值这个根本因素,还有一些外在表象,如现金流很好、可出售、可抵押,稀缺等因素,要具体分析。
2、建立投资系统
但凡资产都会有波动,经济学里有讲,价格围绕价值做上下波动,
当群体陷入贪婪时,资产价格会被推到顶峰,
当群体陷入恐慌时,资产价格会被砸到谷底。
我们需要做的就是建立一套能经得住市场检验的系统,
这个系统包含一整套策略,在什么时机,以什么姿势进场,
在什么时机,以什么姿势退场,这个系统随时升级,能够经受考验。
它能够确保我们在群体情绪失去理智的时候,做个自律的逆行者,
买在低估时,卖在高估时。
3、努力工作,至少要能拿到整个社会平均工资增长水平
懂得投资是保证我们存量资产增值,
努力工作是保证我们的增量资产,
二者是正向循环的关系,可以说是火借风势,风助火威,投资的朋友应该会有体会。
做好上面三点,建立自己的投资系统、选择好资产、努力工作,就能够保证我们过上四平八稳的生活,至少衣食无缺。
如果想实现阶层跃迁,我们需要有外挂存在,这是勇敢者的游戏。
回想下小白领的成长道路,我们参加工作,每年gdp增长6%,我们工资也增长6%,行业收入高低不同,增长率不同,我们按照平均值计算。
我们存了5年的钱,终于可以付一套房子的首付了,房价在过去5年的时间,价格已经翻倍了。
这些都是明牌,看各种数据和政策,都能看的七七八八,每年GDP是多少,M2是多少?
所有参与经济的要素是怎么分配劳动成果的?居民分配了多少?资本分配了多少?
按照我们过去20年的发展模式来说,劳动力所获取的收益远远不及资本获取的收益,
这也就是为什么工资涨幅追不上房价涨幅。
最好的机会来临的时候,我们还太年轻,储备不足;等我们储备充足时,可能最好的时机已经错过了。
要想把握更多机会,我们需要额外的手段:比如继承、婚姻、融资系统
想要把握更多机会,我们的常规手段仍然是工作,但需要的不仅仅是努力,而是用心,我们需要走到核心圈层。
这就像一个剑客,常规武器是铁剑,现在需要换成龙泉剑,以前单纯比剑,现在多了非常规武器,拈花摘叶都能伤人。
1、继承
人突然能够获得一大笔额外的钱或资产的机会只有两个,一个是继承一个是婚姻。
继承是从爸妈、爷爷奶奶、外公外婆那里获得,这种代际之间的传承所获得的资产往往是我们自己数年,甚至数十年工资的积累。
2、婚姻
另外一个机会是婚姻
对女人来说这个话题不陌生,婚姻对于女人来说相当于第二次投胎,现在很多男生也拓宽了思路,把阶层跃迁的机会锁定在婚姻上,也没啥不好的,存在即合理么。
3、融资系统
不能继承也没法结婚的人怎么办?靠融资系统,注意是系统,不是一两次贷款。
小微企业一般会配置两种财务人员,一个出纳负责现金进出,一个会计负责做账,
企业规模稍微大些的时候,会配置财务经理做管理会计的工作,辅助总经理做决策,
规模再大些,会有cfo配合管理层处理投资、融资事宜。
从家庭角度看,很多家庭是有投资意识的,但绝大部分家庭不会有融资意识,这里面原因我想有两个:
一是融资系统有专业门槛
二是有财务风险
融资系统是由短期、长期、各种不同属性的贷款产品搭建起来的一套组合,能够保证我们在一段时间以较低利率使用一定资金,同时保证现金流安全。
融资系统搭建,使我们在不能继承、没法和高富帅、白富美结婚的时候,给我们开了个后门,获取大量资金的使用权。
4、选好行业好公司,一直熬到进核心层,拿到额外收益
这点是从工作的角度来说,无论女人还是男人,这都是第三次投胎,整个过程中真是经历不起一次大的失误。
这个局是智商、情商、逆商、各种XX商都没有明显缺陷的人,
或者是某一方面有极其明显优势的人进行的高手对决,
创业情况类似,希望勇敢者一定要坚持到底。
最后有句话送给这个时代中有信仰的人,
我悟性不够,也是很多年后才真正明白:
世间处处皆道场,生活即是修行路:
修行在哪里?
在工作中、在生活中,
在亲密关系的磨合中,
在亲子关系的成长中,
在竞合关系的博弈中,
在贪婪恐惧的情绪切换中。
今年有个比较时髦的词“躬身入局”
但无论在投资还是工作的局中,
最终活的好的人都是能够看透人性、把握人性的,
通透的人,
自律的人,
胸怀博大、眼光长远的人,
不太像人的人。
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