提升人生价值的双轮驱动

这几天在喜马拉雅听节目，听至少两个理财专家谈积累财富的“双轮驱动”：一个轮子是“睡前收入”—工作，一个轮子是"睡后收入"—投资，通过两条道路的搭配，不断提升人生估值。

第一个轮子—工作：这属于《富爸爸穷爸爸》四象限中的E，即雇员（Employee）。基本逻辑是，踏踏实实的工作，掌握一门技能，养活自己。如果职场发展顺利，还可以通过工资收入积累初始资金。这个对于刚参加工作的年轻人尤其重要，通过扎实工作，提升技能、提升职位、提升收入，立足社会。

第二个轮子—投资。这属于《富爸爸穷爸爸》四象限中的I, 投资（Investment）。在富爸爸系列中，这个是终极致富方案。有说法叫"Money never sleeps", 让钱生钱，即使睡觉的时候，金钱仍然可以为你工作。门槛不高，咱们老白姓也可以干，基金10元钱起投。即使是年轻人，也可以通过定投的方法赚钱，首先留足每月投资的钱，再用余钱满足其他需求。通过定投的纪律性积累资本，同时也通过定投避开择时的风险。

人随着年龄的增长，体力、精力都在下降，在体力换钱的路上，就不再处于优势。我30多岁时写方案干到凌晨就常事，现在晚上11点后不睡，第二天就很难受。好处是到四十多岁也往往有了一些积蓄，可以通过理财投资增加收益。

复利效应简直是魔术，让钱像雪球一样越滚越大，越早开始理财效果越好。

我自己测算了下，现在给宅牛存4.5万元，年化收益10%，这笔钱到宅牛大学毕业会变成15万，如果继续不动到他35岁会变成50多万。

除了这两点，还有人提出“复制时间”的方式盈利，就是做那些制作就一次，但是销售可以无限次的产品来致富。理发师理一次发付出一次时间和劳动，而每天理发是有物理上限的。但是写小说，写给一个人看，和写给一百万人看，收入则有天壤之别。这种通过创造性挣钱的观点，在《黑天鹅》中也有描述。当然，它的风险是，你也可能写了100本，结果几乎没有读者，那个写了一本卖了一百万本的是隔壁的老王。

就我自己来说，发现投资理财的价值晚了些，但是可以继续做亡羊补牢的事情。现在投入的理财资金，如果能保持年化收益10%，到我退休后第一年，会变成现在的5倍。如果继续保持稳定在10%，到我70岁，会变成现有投入的12倍。如果能达到年化10%，我能活到70岁，相当于每天发钱几千块。看完了这个模拟计算，我想有两件事要做好：

1. 好好锻炼身体，好好活着。活得时间越久，人生估值越大。想想好好活着，市场每天给你发一大笔钱，锻炼身体就有动力了吧。

2.坚决控制回撤。这里面比较tricky的问题是，理财要保持稳健。一旦出现比较大的回撤，盈利就可能大幅度缩水。从数学上可以证实，一个相对较低但稳定的增长率，要好于某些年高，但是会大波动的增长率。比如有的年份增长30%，但是下一年下跌20%，赚钱效率要大幅度低于稳定年化10%的增长。

保持本金不损失的风险管控，永远是投资理财中最重要的事情。最近在市场上也受到了惨痛的教训之后，大幅度降低了股票以及股票基金的持仓，调整成股债混合基金及货币基金。慢就是快，平安的开车，是最快到达目的地的方法。

个人投资风格的形成，别人替代不了。持续的学习，滚知识的雪球，永远都是必须的。