存钱：品质提升之道 | 成人世界107

孩子，你们同学三人同时毕业了，参加工作之后有一个人是“月光族”，挣多少花多少；另一个是“负翁”，借钱消费；而你呢？每个月存1000块钱，10年之后会怎样？第1个同学银行存款为0，第2个同学欠了一屁股债，而你，手头至少有十几万。假设这时，忽然传来消息，家人生病住院需要一大笔钱，你们三人感受分别如何？

古人讲“手里有粮，心里不慌”，钱当然不是万能的，但没有钱是万万不能的，特别是由自己掌控的钱。存钱就是给自己存储更多的可能性，让未来更加游刃有余，能抓住更多的机会，所以对此事要高度重视。

首先，存款能够对冲风险。

对冲是一个金融概念，简单来说就是盈亏相抵的交易，目的是为了减少亏损。未来社会变化会越来越大、越来越频，简言之就是越来越不确定，如何应对不确定性？最好的方法就是用确定性来对冲。笑到最后才是赢家，一个人突然赚一大笔钱，这个很容易，靠运气就行；但不亏钱很难，仅有运气还不够，还需要知识和技巧，以及物质保障。比如意外掉进高利贷的圈套，如果手里有钱就能够迅速解套“止血”；如果没有，只能被越套越牢，最终“失血”而死。

另一方面，因为手里有钱，所以一般的风险敢于去冒。而风险与收益又是相关的，风险越大，收益的可能性也越大，所以越有钱就越容易挣到钱。而穷人手里只有生活费，不敢去冒险，也就失去了赚更多钱的机会。30年前手里有点余钱，再加上点贷款就能买套小房子做投资，30年后房子价值翻番，大赚一笔；如果没有这点余钱，即使有眼光，看到了赚钱机会也无能为力。

第二，存款是实现更高目标的基础。

大军未动，粮草先行。要想出国学习或者送孩子出国学习，没有钱怎么能行呢？当然也可以去贷款，但即使贷款，手里也要有抵押物。未来商品经济会更加发达，钱的价值会越来越高。此前有很多人热心结交权贵，希望能办到用钱办不到的事情，将来这种情况会越来越少。退一步讲，结交权贵不也得用钱吗？

第三，存款是“减压器”。

父母病重住院，手术费需要10万元，如果手里有积蓄，拿出来就是了，没什么压力；如果没有呢？一边看着父母身体痛苦，一边自己内心痛苦，这样的压力一般人难以承受，结果很可能自己也病倒了，雪上加霜。法律中经常运用金钱补偿的方式来减轻另一方当事人的痛苦，比如煤矿出事故死了人，人死当然不能复活，但赔了一大笔钱，家属的痛苦能更少一些，对未来生活的压力感也会轻一些。

你也许会说，这些我都懂，可是面对那么多用钱的地方，怎样才能把钱存下来呢？

第一，要克制当下的欲望。

三星手机上市的时候9000块钱。但过了一年半载新款手机出来，9000块钱就会降到6000，甚至更低。手机还是那个手机，性能没有任何变化，跟新款也差不了多少，如果能等上一段时间，就相当于赚了好几千块钱，这就是推迟满足感，是成功人士的基本素质。真正做大事的人，最宝贵的品质不是马上就干的行动力，而是能忍住不干的忍耐力。

第二，把存款另立心理账户。

心理账户是芝加哥大学行为科学教授理查德·塞勒提出的概念。他认为，除了银行账户外，在人的头脑里还存在着另一种心理账户。比如工资是辛苦钱，不值得花，而彩票中奖的钱花起来就不心疼。同样是钱，存到银行里没有任何区别，但在心理上差别很大。在存款这件事情上，要把每月的存款另立个心理账户，确认这笔钱无论如何不能动，就跟自己没有这笔钱一样，这样才能持之以恒地存款。这种品质也会影响到其他领域，比如学习，每天早上读书半小时，这个“时间心理账户”确立之后，其他事情就不能来占用这笔时间了。

第三，不要过度。

德尔菲神庙有三句箴言，其中一句就是“凡事勿过度”。孔子、亚里士多德、释迦牟尼都讲中庸、中道，本质也是强调不要过分。钱最终是让生活变得更方便，因为存钱而成为守财奴，让自己失去了很多生活乐趣，那就得不偿失了。即使以存款为乐，也可能丧失很多机会，到最后会发现存下来的只是个数字，没有实际意义。

最后还要提醒一句：存款是保障，别指望用存款发财。存款的收益很多情况下连通货膨胀都跑不过，表面上看手头的钱增加了，实际上购买力并没有增加多少，甚至还减弱了。财富的增长还是要靠增量，主渠道还是创造价值，也就是说，做一个对社会有价值的人才能赚到更多的钱。

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