证券代码：002142 证券简称：宁波银行 公告编号：2022-012优先股代码：140001、140007 优先股简称：宁行优01、宁行优02
宁波银行股份有限公司2021年年度报告摘要
一、重要提示
（一）本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读年度报告全文。
（二）公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
（三）公司第七届董事会第十次会议审议通过了《2021年年度报告》正文及摘要。会议应出席董事13名，亲自出席董事13名。公司部分监事列席会议。
（四）公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为：向权益分派股权登记日收市后登记在册的普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利5元（含税）。本预案尚需提交公司2021年年度股东大会审议。
（五）安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内会计准则对公司2021年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
二、公司基本情况
（一）公司简介
股票简称宁波银行股票代码002142
优先股股票简称宁行优01优先股股票代码140001
宁行优02140007
股票上市交易所深圳证券交易所
联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表
姓名俞罡童卓超
办公地址浙江省宁波市鄞州区宁东路345号浙江省宁波市鄞州区宁东路345号
电话0574-870500280574-87050028
电子信箱dsh@nbcb.cndsh@nbcb.cn
（二）报告期主要业务或产品简介
公司经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款、贷款、汇款；外币兑换；国际结算，结汇、售汇；同业外汇拆借；外币票据的承兑和贴现；外
汇担保；经中国银行业监督管理机构、中国人民银行和国家外汇管理机关批准的其他业务。
三、主要会计数据和财务指标
（一）近三年主要会计数据和财务指标
经营业绩（人民币 百万元）2021年2020年本年比上年增减2019年
营业收入52,77441,11128.37%35,082
营业利润20,47816,50024.11%15,290
利润总额20,44516,45524.25%15,219
净利润19,60915,13629.55%13,792
归属于母公司股东的净利润19,54615,05029.87%13,715
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润19,51114,99230.14%13,745
经营活动产生的现金流量净额(44,549)60,771不适用40,339
每股计（人民币 元/股）
基本每股收益3.132.4328.81%2.41
稀释每股收益3.132.4328.81%2.41
扣除非经常性损益后的基本每股收益3.122.4228.93%2.41
每股经营活动产生的现金流量净额(6.75)10.12不适用7.17
归属于母公司普通股股东的每股净资产20.3817.2618.08%15.19
财务比率
全面摊薄净资产收益率13.96%13.79%增加0.17个百分点15.16%
加权平均净资产收益率16.63%14.90%增加1.73个百分点17.10%
扣除非经常性损益后的全面摊薄净资产收益率13.93%13.73%增加0.20个百分点15.19%
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率16.60%14.84%增加1.76个百分点17.14%
注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入、其他收益和资产处置收益。
2、基本每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》计算。公司2021年11月完成了优先股宁行优01、宁行优02的股息发放，股息金额合计7.57亿元。此外，公司2021年12月向原A股股东配售股份595,574,506股。在计算基本每股收益及加权平均净资产收益率时，公司考虑了优先股股息发放和配股的影响。
规模指标（人民币 百万元）2021年末2020年末本年末比上年末增减2019年末
总资产2,015,6071,626,74923.90%1,317,717
客户贷款及垫款本金862,709687,71525.45%529,102
－个人贷款及垫款本金333,128261,65327.32%179,698
－公司贷款及垫款本金464,462369,88125.57%304,985
－票据贴现65,11956,18115.91%44,419
贷款损失准备34,78327,58326.10%21,702
其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款的损失准备1,06664764.76%590
总负债1,865,6071,507,75623.73%1,216,981
客户存款本金1,052,887925,17413.80%771,521
－个人存款本金213,894201,3796.21%159,142
－公司存款本金838,993723,79515.92%612,379
同业拆入60,22668,434(11.99%)35,962
股东权益150,000118,99326.06%100,736
其中：归属于母公司股东的权益149,424118,48026.12%100,309
资本净额203,587160,95826.48%137,797
其中：一级资本净额148,846118,07326.06%100,009
风险加权资产净额1,318,8731,084,87021.57%885,202
注：1、客户贷款及垫款、客户存款数据根据中国银保监会监管口径计算。
2、根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发〔2015〕14号），从2015年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按人民银行新的统计口径，截至2021年末，客户存款总额为12,659.70亿元，比上年末增加2,223.55亿元，增长21.31%；客户贷款及垫款总额为8,858.11亿元，比上年末增加1,951.96亿元，增长28.26%。
3、根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，基于实际利率法计提的金融工具的利息计入金融工具账面余额中，金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额，但资产负债表中提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”等项目均为含息金额。
（二）分季度主要财务指标
单位：（人民币）百万元
项目2021年一季度2021年二季度2021年三季度2021年四季度
营业收入13,22611,79313,85913,896
归属于母公司股东的净利润4,7354,7844,7885,239
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润4,7214,7774,7795,234
经营活动产生的现金流量净额7,858(1,526)(30,731)(20,150)
注：上述财务指标或其加总数与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。
（三）非经常性损益项目及金额
单位：（人民币）百万元
项目2021年2020年2019年
非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分7725
采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益(8)--
除上述各项之外的其他营业外收入和支出6819(39)
所得税的影响数(28)(29)7
合 计3962(27)
其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益3558(30)
归属于少数股东权益的非经常性损益443
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008年修订）规定计算。
（四）补充财务指标
监管指标监管标准2021年2020年2019年
资本充足率(%)≥10.515.4414.8415.57
一级资本充足率(%)≥8.511.2910.8811.30
核心一级资本充足率(%)≥7.510.169.529.62
流动性比率(本外币)(%)≥2564.2556.0453.39
流动性覆盖率(%)≥100279.06136.67169.03
存贷款比例(本外币)(%)79.7571.8566.51
不良贷款比率(%)≤50.770.790.78
拨备覆盖率(%)≥150525.52505.59524.08
贷款拨备率(%)4.034.014.10
正常类贷款迁徙率(%)1.241.501.52
关注类贷款迁徙率(%)69.0571.9431.54
次级类贷款迁徙率(%)63.5841.2661.51
可疑类贷款迁徙率(%)44.0133.0341.67
总资产收益率(%)1.071.021.13
成本收入比(%)36.9537.9634.32
资产负债率(%)92.5692.6992.36
净利差(%)2.462.542.57
净息差(%)2.212.302.27
四、股本及股东情况
（一）普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表
单位：股
报告期末普通股股东总数（户）108,946年度报告披露日前上一月末普通股股东总数（户）105,330报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）0年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户）0
持股5%以上的股东或前10名股东持股情况
股东名称股东性质持股比例报告期末持股数量报告期内增减变动情况持有有限售条件的股份数量持有无限售条件的股份数量质押或冻结情况
股份状态数量
宁波开发投资集团有限公司国有法人18.74%1,237,489,845112,499,07701,237,489,845--
新加坡华侨银行有限公司境外法人18.69%1,233,993,375112,181,21675,819,0561,158,174,319--
雅戈尔集团股份有限公司境内非国有法人8.33%549,902,52449,991,1380549,902,524--
香港中央结算有限公司境外法人5.73%378,101,993170,122,0740378,101,993--
华茂集团股份有限公司境内非国有法人2.66%175,770,294(6,882,727)0175,770,294--
宁波富邦控股集团有限公司境内非国有法人1.83%121,143,2901,820,9010121,143,290--
新加坡华侨银行有限公司（QFII）境外法人1.33%87,770,2087,979,110087,770,208--
宁兴（宁波）资产管理有限公司国有法人1.29%85,348,2037,758,927085,348,203--
宁波市轨道交通集团有限公司国有法人1.19%78,310,3947,119,127078,310,394--
中央汇金资产管理有限责任公司国有法人1.14%75,496,3665,677,006075,496,366--
上述股东关联关系、一致行动人、控股股东、实际控制人及最终受益人的说明宁波开发投资集团有限公司和宁兴（宁波）资产管理有限公司为一致行动人，且控股股东为宁波市国有资产监督管理委员会；新加坡华侨银行有限公司（QFII）是新加坡华侨银行有限公司的合格境外机构投资者，新加坡华侨银行有限公司不存在控股股东、实际控制人；雅戈尔集团股份有限公司控股股东为宁波雅戈尔控股有限公司，实际控制人为李如成先生。另根据《商业银行股权管理暂行办法》（中国银监会令2018年第1号）规定，公司其他主要股东还包括宁波市金鑫金银饰品有限公司，其控股股东为北京人银科工贸有限责任公司。
前10名无限售条件股东持股情况
股东名称报告期末持有无限售条件股份数量股份种类
股份种类数量
宁波开发投资集团有限公司1,237,489,845人民币普通股1,237,489,845
新加坡华侨银行有限公司1,158,174,319人民币普通股1,158,174,319
雅戈尔集团股份有限公司549,902,524人民币普通股549,902,524
香港中央结算有限公司378,101,993人民币普通股378,101,993
华茂集团股份有限公司175,770,294人民币普通股175,770,294
宁波富邦控股集团有限公司121,143,290人民币普通股121,143,290
新加坡华侨银行有限公司（QFII）87,770,208人民币普通股87,770,208
宁兴（宁波）资产管理有限公司85,348,203人民币普通股85,348,203
宁波市轨道交通集团有限公司78,310,394人民币普通股78,310,394
中央汇金资产管理有限责任公司75,496,366人民币普通股75,496,366
前10名无限售流通股股东之间，以及前10名无限宁波开发投资集团有限公司和宁兴（宁波）资产管理有限公司为一致行动人；新加坡华侨银
售流通股股东和前10名股东之间关联关系或一致行动的说明行有限公司（QFII）是新加坡华侨银行有限公司的合格境外机构投资者。
参与融资融券业务股东情况说明股东华茂集团股份有限公司通过广发证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持有公司股票77,000,000股。
报告期内，公司前10名股东、前10名无限售条件股东未进行约定购回交易。
（二）优先股股东数量及持股情况表
1、宁行优01股东数量及持股情况
单位：股
报告期末优先股股东总数（户）7年度报告披露日前一个月末优先股股东总数（户）7
持股5%以上的优先股股东或前10名优先股股东持股情况
股东名称股东性质持股比例报告期末持股数量报告期内增减变动情况持有有限售条件的股份数量持有无限售条件的股份数量质押或冻结情况
股份状态数量
中信证券股份有限公司其他22.06%10,700,00010,700,000010,700,000
交银施罗德资产管理有限公司其他19.79%9,600,0009,600,00009,600,000
华宝信托有限责任公司其他17.88%8,670,0008,670,00008,670,000
博时基金管理有限公司其他16.06%7,790,000007,790,000
创金合信基金管理有限公司其他10.31%5,000,0005,000,00005,000,000
中国邮政储蓄银行股份有限公司其他8.25%4,000,000004,000,000
江苏省国际信托有限责任公司其他5.65%2,740,0002,740,00002,740,000
所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的其他条款上具有不同设置的说明无
前10名优先股股东之间，前10名优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动人的说明无
2、宁行优02股东数量及持股情况
单位：股
报告期末优先股股东总数（户）11年度报告披露日前一个月末优先股股东总数（户）11
持股5%以上的优先股股东或前10名优先股股东持股情况
股东名称股东性质持股比例报告期末持股数量报告期内增减变动情况持有有限售条件的股份数量持有无限售条件的股份数量质押或冻结情况
股份状态数量
华宝信托有限责任公司其他22.78%22,780,00022,780,000022,780,000
建信信托有限责任公司其他15.00%15,000,0000015,000,000
中国平安人寿保险股份有限公司其他14.04%14,040,0000014,040,000
平安资产管理有限责任公司其他14.04%14,040,0000014,040,000
浙商银行股份有限公司其他10.00%10,000,0000010,000,000
江苏省国际信托有限责任公司其他7.22%7,220,0007,220,00007,220,000
中国邮政储蓄银行股份有限公司其他6.10%6,100,000006,100,000
贵阳银行股份有限公司其他5.00%5,000,000005,000,000
前海人寿保险股份有限公司其他3.00%3,000,000003,000,000
平安养老保险股份有限公司其他2.02%2,020,000002,020,000
所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的其他条款上具有不同设置的说明无
前10名优先股股东之间，前10名优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动人的说明无
（三）以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系
报告期末公司无控股股东、无实际控制人。
五、公司债券情况
公司不存在公开发行并在证券交易所上市的公司债券。
六、经营情况讨论与分析
面对内外部经营形势的变化，公司在董事会的领导下，坚守主业，回归本源，坚持在服务实体经济的过程中积累差异化的比较优势，稳步实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，通过金融科技赋能，用专业创造价值，经营发展稳健。
（一）报告期经营情况简介
1、专业经营稳健前行，经营规模迈上新台阶。2021年，公司围绕“专注主业，服务实体”的要求，加大普惠小微、制造业和绿色金融等重点领域的信贷支持力度，持续积累核心客户，用专业为客户创造价值。报告期内，公司经营规模迈上新台阶，服务客户数增长创新高。截至2021年末，公司资产总额20,156.07亿元，较上年末增长23.90%；各项存款10,528.87亿元，较上年末增长13.80%；各项贷款8,627.09亿元，较上年末增长25.45%；企业客户总数49万户，较年初新增2.9万户。
2、商业模式转型升级，多元利润中心协同共进。2021年，公司各利润中心通过金融科技赋能，推进商业模式升级，推动盈利稳健增长。2021年，公司实现营业收入527.74亿元，同比增长28.37%；实现归属于母公司股东的净利润195.46亿元，同比增长29.87%，继续保持良好增速。得益于财富管理、国际结算、小微企业等护城河业务的持续构筑，公司客户服务能力持续提升，盈利结构进一步优化。2021年，公司实现非利息收入200.77亿元，同比增长51.50%，在营业收入中占比为38.04%，其中手续费及佣金净收入82.62亿元，同比增长30.27%，在营业收入中占比为15.66%。
3、资产质量平稳向好，风险管控优势持续巩固。2021年，面对经营环境变化，公司坚守审慎经营理念，资产质量保持良好。截至2021年末，公司不良贷款余额66.19亿元，90天以上逾期贷款余额46.84
亿元。不良贷款率0.77%，较上年末下降0.02个百分点，继续保持行业较低水平。关注类贷款及逾期90天以上贷款的占比分别为0.48%和0.54%，较上年末分别下降0.02和0.12个百分点。拨贷比4.03%，较上年末提高0.02个百分点；拨备覆盖率525.52%，较上年末提高19.93个百分点。
4、数字经营初显成效，资本回报效能日益提升。2021年，公司坚持融合创新，积极布局数字化经营，持续升级专业经营体系，依托互联网经营平台，为客户提供综合化的金融服务，数字化转型初显成效，资本充足、资本回报继续保持行业较好水平。截至2021年末，资本充足率为15.44%，较上年末提高0.6个百分点；一级资本充足率为11.29%，较上年末提高0.41个百分点；核心一级资本充足率为10.16%，较上年末提高0.64个百分点；公司加权平均净资产收益率为16.63%，较上年末提高1.73个百分点。
（二）报告期内营业收入、营业成本、归属于上市公司普通股股东的净利润总额或者构成较前一报告期发生重大变化的说明
变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因
项目2021年2020年比上年同期增减主要原因
投资收益12,5319,18036.50%投资收益增加
其他收益303121150.41%普惠金融专项补助增加
公允价值变动损益(105)(1,303)不适用衍生金融工具公允价值变动
资产处置损益772(90.28%)资产处置收益减少
信用减值损失12,3548,66742.54%发放贷款和垫款增加
其他资产减值损失23-不适用抵债资产减值损失计提增加
其他业务成本63100.00%其他业务成本增加
营业外收入573372.73%营业外收入增加
所得税费用8361,319(36.62%)免税收入增加
项目2021年12月31日2020年12月31日比年初增减主要原因
拆出资金22,0093,300566.94%拆出业务增加
衍生金融资产19,11032,942(41.99%)外汇掉期业务公允价值正值减少
买入返售金融资产9,5676261428.27%买入返售业务增加
其他债权投资352,151236,71248.77%其他债权投资增加
其他权益工具投资19911179.28%其他权益工具投资及公允价值增加
在建工程676317113.25%在建工程增加
使用权资产3,241-不适用新租赁准则增加的项目
衍生金融负债19,33936,257(46.66%)外汇掉期业务公允价值负值减少
卖出回购金融资产款92,59529,924209.43%质押式回购规模增加
应付职工薪酬3,8412,54550.92%职工薪酬计提增加
应交税费2,6313,970(33.73%)应交企业所得税减少
应付债券382,364187,443103.99%同业存单发行增加
租赁负债3,002-不适用新租赁准则增加的项目
递延所得税负债30-不适用上年末递延所得税负债为零
资本公积37,69526,40342.77%普通股配股影响
其他综合收益4,3711,100297.36%以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券估值浮盈
七、重要事项
报告期内，除已披露外，公司无其他重大事项。
