本文将从计价货币、产品类型、跨境优势、法律监管、保险方案架构、运营优势等角度为您介绍。
一、计价货币
内陆保险以人民币计价,而香港保险主要以美元计价,目前也提供多元货币计价的产品,目前最多一只产品可提供9种不同的货币单位,以满足市场多币种配置需求。购买香港保险,可以通过持有不同货币来分散未知的汇率风险。
对于高净值人士来讲,购买香港保险也是其实现海外多元货币资产配置的重要手段。
二、产品类型
目前港险市场的主流产品类型为:重疾险、储蓄险、寿险、万能险及医疗险。各种类型产品的功能不同,可以满足市场多样化的投保需求,实现对资产的多功能规划。
产品类型 产品优势
重疾险 分红可观,多重保障,覆盖疾病种类多,保费性价比较高
储蓄险 中长期收益高,内部收益率长期可达5-7%(具体以实际产品为准),保单功能多,提领灵活
寿险 身故杠杆较高,免体检额度高,有分红,免责条款少
万能险 可选择保费融资做为缴费方式,优化现金流
医疗险 性价比高,全球就医保障
三、香港保险优势
香港是世界重要的金融中心之一。香港保险行业发展历史悠久,超过百年,悠久的历史使得保险公司在运营上更高效,成熟的市场良性的竞争促使保险公司推出更优质的产品。给到客户更优质的服务。
四、法律监管
香港保险业经过170多年的发展,树立起了受全球认可的“金字招牌”,这离不开香港保险业严格、完善的监管制度。香港保险的监管一直是保险行业监管的典范,保险业监管局是香港的独立金融监管机构,香港保险监管采用监管立法、行业自律、政府引导等多种方式严格规范香港保险市场的发展。
(图片来源:香港保险业监管局官网)
此外,在香港发生了保险纠纷之后,有通畅的处理流程。内陆人士如遇保险纠纷,可去香港保监局以及保险索偿投诉局维护权益。
(图片来源:香港保险投诉局年报2021-2022)
五、保险方案架构
内陆保单的主体架构为投保人、被保险人以及受益人。其中,被保险人不可变更。香港保险在架构上与内陆保险一致,但在变更条款上要灵活很多。
香港保险可以进行被保险人变更,一方面可以延长保单期限,拉长保单增值期;另一方面可以把更多的家族成员纳入至一张保单体系,从而实现家族财富多元化的传承与流通。
另外,港险在签约时即可行使保单延续选项,通俗地讲就是在签约时就可以设置好第二持有人及第二受保人,是港险独有的功能优势。
六、运营优势
港险在运营方面,从投保新契约至身故金理赔及领取环节,有不少区别于内陆的优势。
隔代投保方便
内陆保险目前隔代投保的受益群体较少,保险公司一般只针对大客户定制该项服务,同时各项限制要求较多。香港保险的隔代投保要容易很多。港险隔代投保契约已经发展的很成熟,提供关系证明或进行关系宣誓即可办理。另外,港险隔代投保契约覆盖的产品线亦非常齐全,可以非常方便地完成隔代投保事项,实现财富跨代传承。
医务及财务核保优势
香港的免体检保额非常高,可以满足中产及儿童的高配置需求。成人重疾免体检额可高达110万美元;儿童重疾免体检额可达50万美元;寿险免体检额亦可高达100万美元。
港险在财务核保上的要求也更宽松,一般超过200万美元保费才需提供个人财务证明文件,可接受的证明文件类目也非常多元。
身故金领取灵活
港险的身故金领取方式可以选择类信托模式,已成为港险的一种分配亮点,投保人可按需定制整笔或分期领取。
七、投保港险需注意事项
香港保险签署地在香港为合法保单,签署地在香港境外为非法保单。因此,投保人必须亲自到港签订合同。
内陆居民在香港签的保单,跟香港本地人签的保单,权益是完全相同的。中国内陆人士来港投保,需要提供有效的旅行证件(比如港澳通行证)及入境证明(比如入境小纸条),保险公司会有专人验证,复印存档,以确保客户的投保是在香港境内进行。
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