每个月交社保，我们退休之后到底可以领到多少养老金？虽然国家规定社保缴纳应按照个人上年度月平均工资为基数，但实际上很多企业都是按照最低缴费基数来给员工缴纳社保的。一般情况下，只要不低于最低缴纳标准，社保部门也不会审查。
养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。最主要的手段就是，给付养老金。
养老金主要由基础养老金和个人账户养老金两部分构成。基础养老金，即社会统筹部分由用人单位按一定比例缴纳以及政府补贴构成，个人账户部分，由个人按社保基数的8%缴纳构成。
基础养老金与缴费工资数额有巨大关系，等于就是你银行存款一样，这一笔是你之前存的，也就是存多少，退休时就能拿到多少。而个人账户养老金，相较于“利息”，假如这个“利息”不变的情况下，之前你交的钱越多，生成的“利息”也就越高，拿到自然就多了。
每个人的社保缴费基数，和我们个人的工资收入有关，不同险种对基数上下限的要求不一样。因此，退休之前你交的多了，直接影响到你退休之后你拿的钱。
根据不同人群，有城镇职工和城镇居民的区别，我们今天主要讲职工的养老保险。而这个话题我们划分为四份。
第一份，养老金什么时候可以领？
参加职工养老保险的个人，要求累计缴费满15年，到达法定退休年龄之后，就可以按月领取养老金。
一般来讲，企业交的部分会被划入国家养老统筹基金里，缴费不满15年，到退休年龄，只能领取个人账户中自己交的部分养老金，这种情况下，个人拿到的养老金并不多。那么问题来了，不够的年限可以补缴嘛？答案是可以的。
全国不少省市都出台了相关补缴的规定，根据当地的情况，具体规定各有不同，可以在退休之前一次性补缴，或者延长缴费。
如果没有补缴或者延长缴费，或者补缴之后仍然不满15年，可以申请转入户籍所在地的城乡居民基本养老保险制度。
二、养老金可以领多少
除了什么时候领，大家最关心的就是领多少的问题。为此小编用公式来诠释下养老金算法。
社保缴费
职工基本养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金
a.个人账户养老金= 退休时个人账户存储额 ÷ 计发月数
b.基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
= 全省上年度在岗职工月平均工资 ×（1 + 本人平均缴费指数）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
注：1、本人平均缴费指数=个人月社保缴费基数÷全省上年度在岗职工平均工资，指数最低0.6，最高为3，不满0.6的按0.6计算！
2、个人账户（月）储存额：个人社保缴费基数的8%！
3、计发月数：50岁为195个月、55岁为170个月、60岁为139个月，不再统一是120！
【案例说明】
张先生为农村户口，一直自谋职业，98年开始参保，到2015年满60周岁退休，总计缴费17年，那么张先生的养老金是多少呢？下面我们来算一下：
1、江苏省2014年度在岗职工月平均工资=62000÷12=5160元
2、张先生一直按照最低缴费基数缴纳社保，故其本人平均缴费指数为0.6！
那么，张先生的基础养老金=5160×（1+0.6）÷2×17×1%=701.76
三、养老保险的异地转移问题
有不少年轻人毕业在北上广等大城市奋斗、想着到了中年返回家乡的意愿。还有很多奋斗了大半生的人，希望找个更宜居舒适的二三线城市，进行养老。这个时候，你的养老保险要怎么处理呢？难道年轻时交着更高的养老金，老了回到家乡的，就只能领着当地较低水平的养老金呢？
其实现实也不至于那么残酷，政府对这种异地养老金转移的问题，已经做出了相关的规定。
简单来讲，就是哪里的养老保险交够了10年，就可以在哪里领养老金。事实上，领取的养老金可以通过银行转账的形式发放，异地也可以领取，
重点是养老金是否满10年，否则就只能回到户籍地，领取当地水平的养老金。
四、养老金可以由法定继承人继承，并能领取一定补贴
世事难料，突发以外的事情时有发生，如果在此期间养老金没领完怎么办？
针对这个问题，人力资源和社会保障部门曾经回应：职工养老保险中个人账户的养老金，可以由法定继承人依法继承，并领取一定丧葬补贴。而这分为两种：
1、退休前去世的
继承者可以继承当时养老金个人账户的全部存储额，除此之外，还可以领取丧葬费（3个月的上年度月平均工资）、抚恤金（6个月上年度的月平均工资），如果继承者是有供养关系的直系亲属，还可以领取救济金。
2、退休后去世的
继承者可以继承养老金个人账户里剩余的存储额，领取丧葬费补贴，抚恤金（3个月上年度月平均工资），如果继承者是有供养关系的直系亲属，还可以领取救济金。
那么养老金是交得越多越合算？
对于这个问题，我还要说，养老保险不宜交过多。因为：
第一，现在的养老金制度，还不够完善。“交得少、领得到”的问题还是很突出，大批量的不共平现象还是存在。
第二，养老金保值增值的能力较弱，特别是个人账户的部分。
第三，交过多养老保险，到手的工资少了，影响了正常现金流，而现在的生活压力又这么大，还是多拿钱比较妥当！
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