90%的城乡居民居然不知道自己有大病保险！！！

每年缴新农合的时候，好多人都稀里糊涂缴了，大多数人并不知道自己缴的新农合中，还包括一份特殊的保险。

❏  案例

最近看望一位生活在农村的80后的病人，他在家干家务时，一时头晕站立不稳仰面摔倒，伴随呼吸困难的症状，在当地市级人民医院检查，被查出是一种良性脑肿瘤，医药费花了将近8万块钱。对于一位普通农民家庭来说，这绝对是一笔不小的支出，且未来仍会产生大量的后续治疗费用。跟许多人的第一反应一样，首先想到的是“众筹”，仿佛众筹就是他们最后的救命稻草。 

病人没有购买有商业保险，只有一个“新农合”。竟然有90%的人不知道，自己有大病保险，这个大病保险，并不是指的是商业保险的重大疾病保险，而是指新农合中的大病保险。

❏  案例分析

大病保险是对城乡居民因患大病发生的高额医疗费用给予报销，目的是解决群众反映强烈的“因病致贫、因病返贫”问题，使绝大部分人不会再因为疾病陷入经济困境。

城乡居民大病保险的保费，都是跟城乡居民医疗保险的保费一起交的，所以大家交的“新农合”或城乡居民医疗保险保费里面就包含城乡居民大病保险的保费，这个保费一般来说也不贵，就几十块钱而已。那城乡居民大病保险的报销比例如何呢？

以某个地市为例子：
起付线为10000元，按个人自负额度不同，其报销档次分别为：0-2万元报销50%，2-4万元报销60%，4-6万元报销70%，6万元以上报销80%，年度大病保险报销封顶线为37.2万元。
具体案例：某人，城乡居民医保，因恶肿瘤住院治疗，假定治疗费用都在基本医疗保险报销范围之内，共计花费了30万元，其中城乡居民医保报销了12万元，剩余18万元。

18万元的费用需要扣除1万元的起付线，符合待遇范围内的就是17万元，根据上述的报销比例政策：0-2万元报销50%，2-4万元报销60%，4-6万元报销70%，6万元以上报销80%，年度大病保险报销封顶线为37.2万元。

第一段：2万元50%=1万元
第二段：2万元60%=1.2万元
第三段：2万元70%=1.4万元

第四段：（17-6）万元80%=8.8万元

合计城乡居民大病保险的报销总费用=1+1.2+1.4+8.8=12.4万元，加上城乡居民医疗保险的报销费用12万元，总计可以报销24.4万元，报销比例达81.33% 。

有这样子的好政策，每个人都应该知道这个好事情。

❏  大病保险怎么理赔？

现在城乡居民大病保险一般都是以市为统筹单位，保费从城乡居民基本医疗保险基金从筹集，由商业保险公司进行经办，政府对于商业保险公司经办城乡居民大病保险通常会要求保险公司在承办6个月内实现“一站式结算”。

但在某些情况下，如大病保险经办方替换、异地就医报销等尚未实现“一站式结算”，参保人向保险公司申请理赔时，保险公司要以书面一次性告知需要提供的理赔材料，并在理赔资料齐全后及时做出核定。

情形复杂的，要在30天内作出核定，经申请人确认后并无异议后，会在10天内完成赔款支付。

目前国家正在大力发展商业保险制度，加强基本医保、大病保险、医疗救助、商业健康保险等制度间的互补联动，有助于形成保障合力。

商业健康保险是每一个人在基本医保、大病保险之外都应该要有的保障，因为商业健康保险和基本医保、大病保险是不同的，它对于参保人（购买者）具有选择性，所以是越早购买越好，等到生病的时候再想到商业健康保险往往就是会被拒保，无法享受保障待遇。

结束语