买重疾险遇到这些疑问，一文读懂！

很多朋友想为孩子买重疾险，看了好多文章和视频，最终是“雾里看花，水中望月”看花了眼。只要坚持以下这些原则，挑选重疾险时，就不会掉坑。

1、返还型or消费型？

线下的重疾险，大多数属于返还型。这些保险保费贵，同样的预算，买不到充足的保额；如果发生重疾或者身故，则没有返还。

返还型重疾险多交的钱，保险公司可以投资盈利，最后返还给你（很多情况不够本）。

建议，选择消费重疾险，保额要足。

2、到底带不带身故？

带身故的，因为保障多，保费贵，比不含身故的，保费高出35%。

带身故的，无论是重疾or身故，都可以获得赔付，通常重疾和身故是共享保额的，理赔时只能赔一个，另一个自然终止。

建议分开买，互不干涉，更划算！

3、重疾险真的是确诊即赔吗？

如果有人告诉你“确诊就赔”，马上把他拉黑，他在坑你！

重疾险理赔的方式：确诊约定的疾病、达到某种疾病状态、实施某种手术这三种情况。

4、一辈子平安无事，不是白买了？

人一生患重疾的概率是72.18%，有谁能保证一辈子不得重疾？

保险都有现金价值的，简单粗暴的理解就是，如果退保，可以拿回来的钱。消费型重疾险，满期时现金价值为0，如果在保单的现金价值非常高时退保，退的钱有时会超过交的钱。

5、重疾险是不是疾病种类越多越好？

重疾险的前28种重疾病种都一样，占到重疾理赔的80%。很多保险公司保障100多种重大疾病，多出来的75种疾病，理赔概率在5%左右，这只是保险公司的一个噱头而已。

建议重点关注，心脑血管疾病和癌症的轻症、中症、重症的理赔条件，和这些疾病的二次赔付。

6、孩子的重疾险，选定期or终身？

定期：最少保障25年，保费便宜，如果在这25年中，得了重疾，以后再也能买重疾险了。

终身：保费相对较贵，长远看保费并不贵。

建议，预算不足，可以保30万，保障终身，等以后有更多的预算了，可以再为孩子买一份保额30万—50万的重疾险，新旧重疾险各有优势，相互补充。

7、身体有点异常，业务人员不让健康告知！

千万别信！如果不符合健康告知，拒赔随时发生。

8、医生说没啥事，到了保险公司就加费/除外/拒保？

临床医学在于确定病因，选择合理的治疗方案，帮助患者恢复健康。

保险医学在于健康危险因素，好对被保险人患重大疾病的可能性及预期死亡率做预估，再做承保决定。