这是温润的石头第 170篇原创文章
大家好,我是保险经纪人李博士
就像标题说的,今天介绍的是一款投保条件比较宽松的重疾险,适合因为健康情况曾经被除外、延期、拒保的朋友们。
最常见的是有结节或者三高的人群,罹患心脑血管重疾及恶性肿瘤的风险比健康群体高,一般比较难配置重疾,还有年龄超过60周岁,绝大部分的重疾险都不接受了「同方人寿易心安重疾险」可以针对性地解决这两方面的问题。
目录
01亚健康也可能正常承保
02、三条健告详解
03、保障责任介绍
04、保费性价比
01
01亚健康也可能正常承保
因为要经过核保,《有的人有钱也买不了保险》
一个想找保险公司买份重疾险的人,可能会收到五种答复:
1、您的健康情况很好,可以正常承保;
2、您的健康有点小情况,但是勉强可以接受,为了公平,您的保费要比正常承保的客户高一点点;
3、个别部位的潜在风险太高,我们不能承保,其它部位可以保障
4、目前情况不太明朗,可以过一段时间再尝试投保
5、无法接受您的投保。
怎样让亚健康的朋友能够获得保障,获得尽可能友好的承保结论呢,「同方全球易心安重疾险」就是一个很好的选择,它有两个很明显的特点:
一、投保年龄范围30至65岁,是特地照顾到成人乃至高龄人群的;
二、健康告知条件只有以下三条,只要满足这三条要求,就可以按照正常条件承保。
02
三条健告详解
1、过去6个月内,您是否曾被医生建议住院或手术,或因检查异常被医生建议进一步行肿瘤标志物、CT、MRI、核素扫描、钼靶、PET-CT、血管造影、病理检查或活检、穿刺、内窥镜、肺功能的检查?
理解:6个月内没有进行检查或治疗的,符合要求;
6个月内做过体检有异常情况,但是没有被要求进一步做上述哪些加查的,符合要求,比如体检发现乳腺结节,医生并没有要求进一步检查或治疗;
体检发现异常并被医生要求做进一步的检查,但是时间超过6个月了,符合要求。
2、过去2年内,您是否接受过住院或手术?
理解:针对2年内的住院或手术情况,值得注意的是,手术有比较明确的范围,有一些急性疾病(如下图所示)即使发生过住院或者手术也是符合要求的。
3、过去5年内,您是否被告知患有下述疾病,或者因此被建议或接受治疗?恶性肿瘤、心绞痛、心肌梗死……运动神经元病。
理解:即使罹患所列的严重疾病,目前已经治愈超过5年的,符合要求。
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保障责任介绍
1、30岁以上成人才能投保,最高投保年龄可到65岁,缴费方式灵活,可以月交、季度交,减轻资金压力,保额上限最高30万,无法太高,毕竟亚健康人群发生风险理赔的概率更高,保险公司也要做好自身的经营风险控制。
2、重疾保障一次,赔付100%保额,保障行业协会统一规定的28种最高发的病种,超过理赔率的90%,这个范围倒没有特别大的问题。
3、没有中症责任,轻症保障1次,赔付20%保额,保障行业协会统一规定的3种高发轻症,轻症的保障相对来说跟主流产品差距更大一点,也没有轻症保费豁免功能。
4、身故或者全残赔付100%保额。
5、增值服务比较使用,专家门诊预约及陪诊、二次诊疗意见、手术/住院安排,都可以给患病的客户实际的帮助。
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保费性价比
对比同一家保险公司的三款同类型重疾险产品,可以看出「同方全球易心安重疾险」的保费去确实会相对更高一点,但是也有高得不讲大道理,考虑到他面对客户群体更多可能是亚健康群体,保费略微高一点也可以理解了,毕竟,只要通过简单的3条健康告知,这些亚健康人群都是被按照正常条件承保的。
顺便提醒一下,趁着身体健康情况好的时候投保,是可以选择保障责任更丰富,更适合自己需要的产品的。
小结
「易心安重疾险」不是一个完美的产品,他的保障责任不是非常丰富,也没有很多网红产品的性价比,但他是一个真正解决保险客户需求的产品,5年的经纪人生涯,我看到了很多人因为结节被除外肺部或者乳腺或者甲状腺,或者因为高血压二级无法获得保障,「易心安重疾险」给了他们一个机会,也给了这些家庭一个机会,我一直觉得同方全球人寿是一家很有社会责任感的公司,我希望市场上这样的产品越来越多,越来越好。
作者李昌志简介
北大本科
中科院博士
明亚经纪人
MDRT
温暖的理工男
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