第三章 投资概论
很多人似乎总要等到年近30岁、40岁,或50岁,人生已经过了大半才开始存钱,不为什么,只因为当他们不再年轻时,他们才开始体察到退休时生活的财务压力,尤其是如果想要过着住湖滨小屋或是环游世界的悠闲生活,这个优虑会更加强烈。只是,等到他们发现应该投资的时候,却为时已晚。他们已经错过了投资股票所能带来的长期财富,如果他们能够及早投资,资金可能早就增值好几倍了。
尽早投资不必等
很多人花钱如流水,过着今朝有酒今朝醉的生活。当然,其中有部分钱是花在必要的开支上,例如孩子的养育费、教育费、医药费、保险费、房屋修复费等,但不可否认,也有些钱是花在一些不必要的开支上。当他们有多余的钱时,就拿来上最贵的餐厅,或是拿去买展示厅里最贵的汽车。
很快的,当这些人发现自己朝着人生的迟暮期迈进时,口袋里只剩下社会福利金的支票。他们必须在许多应该享受人生的场合里勒紧裤腰带,因为,靠着社会福利金,光是维持生活就已经够困难了,更何况是享乐。
所以,要避免这样的悲惨结局,最好的方法就是趁早储蓄,尤其当你还住在家里时。想想看,你人生哪个阶段花钱最少？当然就是你的父母还在养你的阶段,而且,最好是他们连房租都不要你付,那么你所有赚的钱都可以拿去投资,让你的钱为你赚钱,你存得越多,即使后来因搬出家庭而花费大幅增加,还是可以过的比别人更安逸。
不管一个月存多少,10元、100元,或是50。元,你都应该定期存下所剩的每一分钱。
根据最近的报导,似乎有越来越多的20岁至30岁的年轻人选择搬回自己的老家。享受免费的房租、免费的电视、录影机、运动设备等。这显示了美国新一代的年轻人似乎是不愿意到外面闯天下,靠自己的能力打拼,而一味搭父母便车的人。因此,到目前为止,并没有多少人对这样的现象有多好的评价,只有(华尔街日报》的一篇文章：“当代的新人类开始为退休做准备”,为这个潮流做下新的注解。
这篇文章的要点是,这一群所谓的迷失的一代,或者说这一代人,正悄悄地把钱移往储蓄之用,显然这一代的年轻人比上一代更懂得省钱。原因在于他们从小到大看够了这一群战后婴儿潮的父母们,老是在为付出信用卡签帐寅吃卯粮而挣扎,他们并不想重蹈覆辙。当代的年轻人知道,他们绝对无法只靠社会福利支付生活,他们要的是财务上的独立,同时他们要趁着还在父母的羽翼下,也就是父母还在为他们付账时,达成这个目标。
这是一个非常积极正面的发展,我们希望更多十几岁的青少年能够效法大他们一个世代的前辈,而不要只是一味地想要买一部很酷的车了。很多年轻小伙子简直等不及要这么做,一旦他们找到第一份正式的工作,马上沦为汽车贷款的奴隶。
当然,开着一部酷劲十足的卡马罗(Camera,比起一部二手的福特伙伴车(Ford Escort)要帅多了,但是,这种“酷”代价可不小。为了要“酷”到底要付出多少代价?以下提供两个例子：乔·毕伯利(Joe Big belly)及莎丽·卡特惠尔(Sally Cartwheel)。
毕伯利是沃玛商店的一个小职员,住在家里,他把赚钱所存下来的2000元做头期款,买了一部有赛车装置、价值2万美元的卡马罗,剩下的18000元用汽车贷款的方式解决。虽然贷款是由父母代为签字,但是付款人是乔·毕伯利本人。这笔贷款还款期限达5年,年息11.67%,所以他每个月必须缴交400元贷款。虽然,每个月辛辛苦苦赚的钱必须付出400元令他非常心疼,但是每当他的朋友对车子赞不绝口时,这种心痛的感觉马上就消失了。
几个月过后,车门出现刮痕,地毯也出现泥污,也没有人在车子滑进车库时对着他的车发出惊叹之声,但毕伯利却还在和他的车子贷款奋斗。现在,为了养这部车,以及坐在车上的女主人,他必须另外再接一个夜班的工作,这表示他己经抽不出时间常常和女朋友约会了。