去年10月24日证监会发布《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》。近一年，共18家试点机构获批，13家试点机构已经正式上线基金投顾产品。截止9月底，仅3家银行试点机构和华泰证券未有实质性进展。
01基金投顾现状
截止2020年9月，公募基金、基金销售机构、券商、银行共18个试点机构先后获得牌照，基金投顾开启“四方逐鹿”时代。
2019年底基金公司率先发力，在基金直销APP和天天基金平台上线智能投顾。嘉实、中欧等原有的智能投顾转型，2020年9月易方达投顾上线，至此五家基金公司试点均上线了基金投顾产品。
蚂蚁基金的帮你投与腾安基金的一起投先后上线，且慢虽有基金投顾服务，但是并未收取投顾服务费，因此并不纳入证监会投顾试点通知中定义中的基金投顾服务。
券商试点机构中，国联证券率先在今年4月签下第一单，其余券商在三季度密集上线智能基金投顾产品，截止9月底，仅华泰证券未上线产品。
四类试点机构中仅银行暂未有实质性进展。
02智能投顾产品对比
以最先上线智能投顾的四家基金试点机构为例，其产品均以客户投资的需求和理财场景分类推出组合，投顾服务费则根据组合的管理难度有一定差异。
从投资门槛来看，各产品在500-10000元之间，仅中信建投证券投资门槛超过1万元，国联证券上线初起投门槛为1万元，目前已低调下调门槛。相对来说公募基金和互联网三方平台门槛较低。
产品模式方面根据以下定义分为三种类型，其中多数为半定制产品，在功能上差异并不大。
定制：提供根据个人投资目标和风险偏好进行测评，并推荐定制组合，不单独销售组合
产品：销售独立的基金组合
半定制：以上两者结合，测评后推选特定的组合可见无论从投资门槛、投顾服务费还是产品线和功能来看，目前基金智能投顾产品较为同质化。
03智能投顾运营现状
随着多家试点机构的产品落地，除了产品功能的持续优化和产品线的丰富，如何突出产品优势、吸引用户签约也成为智能投顾面临的问题，因此互联网平台的运营也成为基金投顾竞争的赛场。
从各试点机构智能投顾的运营平台来看，基金机构运营的平台最多。
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