一次投基,其实,就是一次理财的旅行。旅行的意义,不仅是从起点到终点,更是感受旅行的过程。为此,投资者需要在基金旅途中做到十备。
备计划。只有这样,才能够使投资者制定投资基金产品目标计划更加清晰明确,不会在旅行中迷失方向。作为投资者,贯彻“不把鸡蛋放在同一个篮子里”的理财思想,坚持长期投资、分散投资、价值投资与理性投资非常重要,是贯穿基金产品投资的核心。
备资金。投资者选择基金产品,应当加强资金管理,注意把握基金产品投资旅行中应备的零用钱,以面对证券市场行情变化或者基金产品基本面变动时,需要的补仓资金。尤其是要通过投资一定比例的货币市场基金产品,保持持基过程中的资金灵活性,避免对持基结构产生影响。
备时间。认识基金,就要结合不同类型基金产品的特点,把握其运作规律,遵循其适宜收益增长的环境。诸如货币市场基金,免申购赎回费,投资者可随时参与。债券型基金要考虑货币政策变化,股票型基金把握与经济周期关系。QDII关注投资国经济,ETF、LOF及分级基金需注意净值与价格之间套利等。
备心态。基金投资旅行,需要浏览基金全过程,至少应当感受一个完整的投资循环周期,才能够把握其运作规律,才能够看到更加丰富多彩的理财环境,才能够对于基金产品有正确的理解与认识。如果走马观花,一晃而过,难以留下深刻的印象,获得良好的投资回报。
备知识。基金投资,是一个不断丰富自身理财知识,调整自身观念的过程。尤其是对于基金产品的转换,定期定额投资及采取红利再投资等,都需要投资者在具体的基金产品投资过程中,不断丰富这方面的知识和内容。只有这样,才能够在持有基金产品过程中,感受到基金旅途的精彩内容。
备组合。基金产品投资旅途中,会因为证券市场环境变化,使投资过程中充满风险性,使投资者面临挑战。通过构建基金产品组合,将家庭资产在银行存款、保险及资本市场之间进行分配,选择属于自己的激进型、稳健型及保守型的基金产品组合,对于抗风险非常重要。
备风控。投资者投资基金产品,不仅会面临证券市场环境变化,也会面临基金管理人管理和运作基金产品的能力变化,也有投资者自身投资习惯改变等,都会影响到投资者基金旅行中的质量和效率。因此,作为投资者来讲,应当严格遵守(100-年龄)的投资方法,对股票型基金产品的投资比例进行控制,从而降低集中持有基金产品的风险。
备档案。即投资者投资基金产品,不能仅关注未来,还应当参考历史。因此,投资者在基金旅行中,要注意在了解基金产品本身的投资风格与特点之外,还应当学会了解基金历史业绩表现,尤其是投资者在参与过程中的经验与体会,从而给投资者带来一定的投资参考。只有做好对比,并加以参考,才能够体现出基金产品旅行的内涵和韵味。
备习惯。基金投资旅行中,要学会看环境,并从中得到感受,不能在整个旅途过程中,不管不问与投资基金相关的事情。要关心基金的定期报告,基金的运作情况,基金的分红等权益分配与投资目标的差距,养成好习惯。
备策略。基金产品投资,可以采取一次性投资法,也可以采取定期定额投资法。尤其是在核心-卫星等投资方式的运用上,应当制定明确的投资策略,以便更好地满足投资者的需求,做好战略性布局。
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