上一篇我们通过量体裁衣的方法确定了自己的保额。哪么,我们又该花多少钱买保险呢?我们依旧先来看看业内常用的两种建议吧?
一
双十定律
就是用家庭年收入的10%买保险,保险额度不要超过家庭收入的10倍,这个之前已经提过,就不详细说明了。
02
标准普尔家庭资产象限图
据说:“此图是标准普尔公司曾经调研全球十万个资产增长稳健的家庭,通过分析总结他们得家庭理财方式,从而获得标准普尔资产象限图”。
家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户,然后把钱按比例放入这四个账户,分别是要花的钱,保命的钱,生钱的钱、保本升值的钱。其中保命的钱指的就是保险,占比20%,所以建议用家庭20%的资产配置保险。
那么我们应该花多少钱买保险呢?无论是双十定律的10%,还是标准普尔家庭象限图的20%,其实都只是给我们一个参考,最终还是要落实到自身的家庭情况,根据家庭的整体情况去计算,而不是盲目的按这个比例去配置。
我为客户规划的家庭保障方案中,大多数情况下,保障类产品的保费支出仅占家庭年收入的8%左右,这个比例已经可以买到很充足的保障了。当然,这个比例也非绝对,一样的仅供参考。
其实花多少前买保险本身就是一个伪命题,虽然没有标准答案,但却有一个大的框架保证我们不出错,我们只要按照之前的方法锁定需求买对保险和量体裁衣买对保额,在兼顾这两点的同时做到以下两点就可以了。
保障充足
没有压力
这也是我的不标准答案。
保障充足:买保险一定要做到保额充足,以及通过多险种的组合做到保障全面,同时要兼顾每个家庭成员的保障,而非把钱都花在孩子身上,大人却在裸奔的尴尬现象。
没有压力:用来买保险的钱不能有经济上的压力,如果因为买保险而节衣缩食,哪么一定是我们买到了不适合自己的保险,做到缴费无压力是基本原则。
保障充足还没有经济上的压力这可能吗?
答案是肯定的,花多少年买保险其实是很灵活的,做到保障充足并非要花很多钱,花钱少一样可以买到充足的保额。
保险的价格是由多重因素决定的。下一篇,我将教大家在保费预算不足的情况下,如何买到理想的保额。
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