自从余额宝开启了互联网金融行业以来,给不懂理财的小白带来了最简单便捷的理财方式。虽然,余额宝现在已经距离当初高达7%的年化收益率对折了一半,但仍然不失为好的理财方式。
当前,3.6%的收益率和银行多年期的固定存款比肩,而且你随时可以提取,随时可以消费,实在是非常方便。
银行的固定存款也有好处,那就是你不能随时取出,这样强制你存钱。因为提前取出会按活期计算利息,非常不划算。
所以,通过余额宝方式理财,最关键的步骤,就是需要控制住自己的消费欲望。
余额宝实际对接的是货币基金,存10000元,如果每天都按3.6%计算,那么一年的收益是360元,每天你能看到又多收了1块钱。
如果这个收益不能满足你,对于不愿意或者没有时间用来研究投资问题的小白来说,最简单便捷的理财方式就是投资靠谱的P2P产品。
注意,一定是需要非常靠谱、安全的P2P,千万不能贪恋高收益,去投那些不知名的P2P产品,到时候可能本金和收益都一去不复返了。
所谓P2P即网贷,就是个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下,向其他人提供小额借贷的金融模式。
目前规范的P2P平台,都开始逐步由银行进行存管,确保资金安全,不会被平台带走跑路。如何知道哪些是靠谱的P2P呢,我们可以在网贷之家、融360等平台上看P2P评级和排行,评级高、排行靠前的一般都比较靠谱。还有很多类似的排行,当然每个P2P评级都无法做到完全客观,所以需要综合来考虑。
网贷之家评级如图所示:
融360评级如图所示:
在综合了各个排行和评级之后,可以去相应的官网,或者下载App体验产品。比如上面的陆金所、宜人贷、人人贷、微贷网等等,都是投资人数很高,平台口碑很好的产品。
在体验P2P的过程中,我们需要了解P2P投资的基本流程,大概模式是这样的:
1、首先,你需要充值,比如你充值了10000元,就会在账户资产中显示出这10000可用余额;
2、然后,你需要选择投资P2P标的,比如1年期的标的,假设年收益10%(即一年可以获得本金的10%,即1000元作为收益),投资成功后,你的账户资产仍旧是10000,可用余额为0,待收本金变成了10000;
3、在固定期限内,建议不要取出,损失利息交易费等,如果有必要取出,一般平台都支持转让功能,需要有人接手你才能转让出去收回本金和收益;
4、期限结束,比如1年过去了,你投资这个标的的本金10000元和收益1000元,也就是11000元,就会回到你的账户可用余额中,你可以提现,即提到你的银行卡里,也可以选择再投资。
这里可以拿人人贷举给例子:
人人贷的U计划,是最简单的P2P产品,如果选择12个月的产品,预期年收益是8.3%,也就是说投10000元进去,到一年后,收益即10000*8.3%=830元,可以得到10000+830=10830。
如果选择6个月的产品,预期年收益是6.7%,也就是说10000元投进去,半年后,收益即10000 * 6.7% * ( 6 /12 ) = 335 元,可以得到10000+335=10335.
每个P2P平台的产品周期和利率都不同,可以综合自己的情况来考虑投资。比如,如果考虑能够尽量缩短投资周期,快速回笼资金,可以考虑微贷网。
微贷网1个月期限的预期年化收益率目前是7.2%,也就是说10000本金,在一个月后,可以获得收益10000*7.2%*( 1/12 ) = 60 元。
所以,通过选择固定几个安全可靠的P2P平台进行投资,可以获得比余额宝高出1~2倍的收益,是小白最方便的投资办法。
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