总结来说，按照前面的分配，保险方面的配置最多占家庭年收入的10%（一般不会超过这个比例），日常支出和紧急储备基金大约占50%，剩下的就是用来投资的部分，大约占家庭年收入的40%左右。另外，前面说了，由于紧急储备基金的特点，在保证短期内使用的情况下，加上使用信用卡等信用杠杆，可以让储备的现金比例降低，因此，投资部分应该可以提高到家庭年收入的约50%。上述比例按具体家庭情况不同而略有区别，并无一定之数，主要看家庭的收入情况和支出情况，收入越多，支出越少，那么剩下用来投资的钱就越多，反之则越少。
保障和日常支出的配置都比较简单，直接拿钱买就行。投资理财部分的配置，就相对复杂很多。今天就重点来聊聊。
在之前的文章里都说过，投资理财在获取收益的同时，也必然会承担相应的风险，但是每个人承担风险的程度和意愿都不同，那么如何平衡呢？在这里，我们采用激进和保守的两种配置比例，不想承担太多风险的，可以采取相对保守的资产配置方案，想要获取更多的收益，且风险承受能力较大，则采取相对激进的方案。
防御（守正）部分占投资理财的60%的比例，其中，A股配置大约24%，其中沪深300配置约14%，中证500配置约10%，港股配置12%，港股集中在恒生指数就好了，实物黄金配置18%，考虑到经济周期，对于美股可以酌情配置一点仓位保持存在感（看个人喜好，个人建议目前不配置），剩下约6%的资金，作为机动资金，若A股或港股继续下跌，跌幅较深的时候，可以加仓。如果有稳定的现金流，则这6%的机动资金也可以不用保留，按比例配置即可。值得一提的是，如果资金比较多的话，最好是分批加仓，不用着急一次性全配好。
进攻（出奇）部分占投资理财的40%的比例，其中，最多可以拿出12%的资金，用来配置期货或期权的反向仓位，降低手头多仓的风险度，这部分是否配置，看个人的风险承受能力和偏好，也可以不配置。若不配置，这部分资金建议都配置到股票或者比特币上，不过这个时候可能会承受其他资产较大的回撤。
另外，拿出至少20%的仓位，用来配置数字货币，也就是比特币，也仅仅限于比特币，非常不建议配置其他的数字货币。另外留下约8%的机动资金，如果有非常看好或信得过的数字货币项目，建议用剩下的机动资金中的一部分资金来配置，这也是对于这8%剩余机动资金的一个运用方向，关于这部分机动资金的其他配置方向，就看个人喜好了，可以全配数字货币，也可以配一些私募啥的，也可以完全不配置，机动配置即可，不过总体原则，一定是有一定的监管介入，至少要在局部市场是公开的，哪怕只有一点监管，也比古董市场这样的完全没有监管的市场要好得多的多。
激进型投资组合
多说一句，对于上面14%的机动资金，对于大部分有着稳定现金流的上班族来说，最好是配置成资产，个人推荐的是超配比特币（5%），然后分别配置沪深300（3%）、中证500（3%）、恒生指数（3%）。
考虑到部分朋友对于风险比较敏感，下面是相对保守一点的配置，大幅度超配了A股和港股，降低了进攻（出奇）部分资产的配置，不过对于大类资产的选择是没有变化的。对于机动资金，保留的相对比较少，主要是因为这个方案相对保守，且目前股票市场也处于低位，在不配置债券的情况下，值得在股票市场投入更多的资金超配。
在激进配置最后说的，对于机动资金的配置建议，这里也同样适用，不过分配比例略作调整：沪深300（3%）、中证500（2%）、恒生指数（2%）、黄金（2%），机动资金不往比特币上配置。
保守型投资组合
对于其他类的资产，比如房地产、实业、债券、大宗商品等等，有些是咱们普通人玩不转的，比如实业，有些是不够灵活的且收益率日趋向下，比如债券，有些是市场特性不适合我们玩的，比如大宗商品。
对于债券，尤其是企业债券，最近看了一篇文章，《一个踩雷的基金经理决定去死》，也基本印证了我对于中国债券市场的整体判断：在目前市场非常不规范、监管形同虚设、公司质量参差不齐的情况下，你盯着企业债券的高额利息，而最后损失的有可能是你的全部本金。普通人能买的，恐怕也就只能买点国债，也就是国库券，放在家里收点利息了。这也是我的整个配置里，根本没有债券的原因。
不过，这几类资产中，有一种比较特殊，那就是房子，中国人自古都对房子有一种特殊的情结，而随着最近这20年，中国的城市化进程加速，导致房价飞速且长时间的上涨，对于很多人造成了两个错觉，一个是除了房子，其他的都不是投资，另一个错觉是房价永远涨。对于未来，房价是否还能维持过去20年那样的涨幅，我不知道。
我这里没有提房子的配置，不是因为房子没有了投资的价值，而是现在的房地产投资，不是一般人能做的，门槛很高，少则几十万，多则几百万，这还只是一个首付，买一套房子，对于大部分年轻人来说，已经掏光了他们全部的储蓄资金，以及未来至少5年的现金流，这段时间里，他们已经没钱投资了，所以，前面说的全部的配置，都是废话，都不用看，另外，这5年里，他们无法承担任何风险，一旦风险发生，卖房，太慢了。
同时，目前大部分房子的租售比（年租金／总价）都很低，北上大部分都在1.5%上下，其他城市最高的也很少超过2%，大部分都在1%左右，甚至更低，这样算下来基本上没什么投资价值。当然，如果确实有5%或以上的租售比的房子，还是非常值得投资的。
所以，对于房子，如果是刚需，不买过不下去的，那么就去买，倾尽全力的去买，绝对不会错。如果是投资，也是可以的，买房剩下的钱，按照前面的配置比例配置就好了。因为前面的配置比例，是按照家庭的年收入来配置的，买房的支出，算是单独的大项支出，即使是用来投资，也可以算作是某一年的单独支出，租金可以算作是收入，房贷算作每个月的支出，并不影响这个配置比例。
如果说，我们买投资房产还有点勉强，但是又不想错过房地产的大行情，这也不是没有办法，可以拿出一些机动资金，单独配置一些房地产的股票，或者随着以后中国版RETIs问世，可以参与一些。
对于美股，我的建议是暂时不配置，这并不是说没有价值，而是说，对于目前的美股来说，估值偏高，深度调整的可能性很大，而且全球风险偏高，对美股影响很大，整体来说，美股风险偏大。可是在未来，美股风险完成释放后，比如美股大幅下跌40%以上，那么，美股就具备了一定的投资价值，可以将美股的投资比例放大，适当降低港股和实物黄金的持仓比例，还可以把6%的机动资金投入到美股。这也是建议保持6%的机动资金的理由之一。
在这个世界上，唯有钱，才能最快的赚钱，才能让我们在年老体衰、意外降临之时，不至于丢了性命，失了尊严，才能让我们在面临裁员失业、家庭责任时，不至于手足无措，尴尬到死，才能让我们在无论是开心、难过之时，都能坦然自若，不畏将来，才能让我们在身边人需要帮助时，都能慷慨解囊，不图回报，才能给予自己、给予自己爱的人和爱自己的人更多的幸运、幸福。这一切的前提，就是不要再让我们的钱在银行继续沉睡，让它们动起来，为我们赚回来更多的钱。
好了，到此为止，关于资产配置的内容就写完了，前面也给出了建议的配置比例。本来想用三四篇文章就写完的，结果没想到用了整整10篇，也算是一个好兆头吧，十全十美嘛。
后面，就会开始写写关于各项配置中的具体的内容，比如，保险中的意外险怎么买，市场上的一些热门险种的测评，股市该怎么投资，怎么看基金的坑，为什么市场上涨，手上的股票却绿的辣眼睛，以及一些股票的估值，等等等等。
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