买基金别“越级打怪”!先找到与你风险承受能力相匹配的产品。
话说“收益越高,风险越大”。赚大钱你所需承担的高风险,你扛得起吗?
平时挑选基金时,想必很多投资者都跟妍姐一样,对比一下收益率,哪只基金收益率高买哪只。
除了追逐第三方机构的热门基金排行榜、查看过去几年绩效之外,你还得先搞懂如何挑选适合自己的风险回报级别。
投资基金,千万别“越级打怪”!
买过基金的投资者都应该知晓,我们在申购基金时都要先勾选一份风险测试问卷,以便知道你自己被归类在哪个风险等级,这样才能申购相应等级的基金。
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根据监管机构的相关规定,目前公募基金风险等级普遍划分为::R1、R2、R3、R4、R5五个等级,相应的风险等级名称是:低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险。
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作为基金投资者,你必须搞清楚这些风险等级划分,以及相对应的基金类型。
基金风险与投资者属性的配对
金融机构服务客户时,会评估客户风险属性,再来提供适合的金融商品或服务。购买基金前,第三方销售平台(蚂蚁财富、银行APP或者微信理财通等)会让你填写风险调查问卷,并把你分成三种属性之一:成长、稳健与保守。
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“保守型”投资者风险承受度低,投资目标是以追求稳定收益为主,通常建议只考虑R1等级的基金。以人生阶段而言,这类投资者通常处于中老年,投资目的为累积退休金。
“稳健型”投资者风险承受度为中等,希望兼顾超额收益与资产保值,可考虑R1-R4等级的基金。以人生阶段而言,这类投资者通常处于中年,投资目的为规划退休金、子女教育基金。
“成长型”投资者风险承受度高,愿意承担高风险以追求高收益,可以根据资产配置需求,布局在R1-R5等级的基金。以人生阶段而言,这类投资者通常处于青壮年,投资目的为快速累积资产。
认识自己属于哪种类型的投资者后,就可以依据风险等级,来选择适合自己的基金。
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也就是,R1为最低风险,但赚取的收益也最少。R2为中低风险、R3为中风险、R4为中高风险;R5为高风险,代表有机会赚取最大的收益回报,但相对地,也需要承受最大的亏损风险。
不过,投资者也可以同时选择数个不同风险等级的基金产品。
比如,小王是一位上班族,对风险承受能力较高,不怕市场暴涨暴跌,而且不到30岁,有足够的时间投资回本,他可能被归类为R5等级的投资者。因此,除了投资R5等级的股票型基金,他还可以投资R1等级的货币型基金或者R2等级的债券型基金。
相反地,小李的爸爸刚退休不久,情绪容易随市场涨跌而起伏,属于最低级别R1类型的投资者。这意味着他只能忍受最低程度的风险,几乎无法适用市场较为剧烈的波动,因此李爸爸只能把钱放在风险最低、收益也相对最少的货币型基金。
严格来说,相关法规也不容许R1投资者“越级打怪”,规定不能选择R2(含)以上的商品级别。同理可推,R2投资者也不能选择R3(含)以上的商品,只可投资R2或以下的产品。
不过,许多投资专家也提醒,风险等级不能完全作为投资者投资基金时的依据,投资者还得考量个人年龄、风险承受度、财务规划及实际需求,并参考国际经济情势,来做适当的资产配置,以分散投资风险。
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